Ошибка проектировщика или подрядчика может стоить миллионы. Как страхование ответственности членов СРО помогает избежать финансовых потерь
Страхование ответственности членов СРО
Система саморегулирования в строительстве, проектировании и изысканиях действует в России уже не первый год. После реформы по 148-ФЗ лицензии ушли в прошлое, а участники рынка перешли под крыло саморегулируемых организаций. Членство в СРО стало обязательным условием для работы, но вместе с ним появились и новые финансовые риски.
По мнению специалистов «Прогресс», многие компании недооценивают масштабы этих рисков до первого серьезного инцидента.
Почему ответственность членов СРО нельзя игнорировать
По Градостроительному кодексу СРО отвечает за действия своих участников. Если компания допустила ошибку, причинила ущерб подрядчику, заказчику, третьим лицам или их имуществу — претензии идут в адрес СРО. Компенсация выплачивается из компенсационного фонда, который формируется из взносов самих участников.
Но в реальности даже внушительный фонд не всегда способен покрыть катастрофические убытки. После серьезного инцидента СРО вынуждена проводить выплаты, а ее члены — восполнять фонд до обязательного уровня. Для бизнеса это может обернуться внезапными многомиллионными расходами. Исходя из нашего опыта, компании особенно остро ощущают последствия таких пополнений фонда, когда не имеют дополнительной страховой защиты.
Поэтому страхование ответственности членов СРО — это не просто бюрократическая галочка, а мощный финансовый буфер, который спасает компании от ударов, способных выбить их из рынка.
Мы уверены, что именно страховой полис делает систему СРО устойчивой и предсказуемой для ее участников.
Что покрывает страхование ответственности
На основе методических рекомендаций нацобъединений строителей, проектировщиков и изыскателей СРО формируют собственные стандарты страхования. Полисы, разработанные по этим правилам, защищают от ущерба, возникшего из-за ошибок участника СРО в ходе работ. В покрытие входят:
- вред жизни и здоровью третьих лиц, включая компенсации сверх прямого ущерба в соответствии со статьей 60 ГК РФ;
- материальный ущерб имуществу — от частичного повреждения до полной гибели;
- вред окружающей среде и затраты на ее восстановление;
- регрессные требования к члену СРО со стороны организаций, которые возместили ущерб за него;
- судебные расходы, экспертизы, услуги адвокатов.
Страховая сумма устанавливается в соответствии с требованиями конкретной СРО. Полнота покрытия напрямую влияет на устойчивость бизнеса при любых спорных ситуациях.
Как можно оформить страхование
СРО вправе устанавливать обязательность страхования и выбрать формат договора:
- Индивидуальный полис – компания заключает договор самостоятельно.
- Коллективный договор СРО — один полис распространяется на всех участников.
Также различают два типа покрытия:
- Страхование на годовой базе – защита всей профессиональной деятельности компании на определенный срок. Обеспечивает непрерывность покрытия.
- Страхование на объектной базе – полис действует в отношении конкретного объекта на весь срок работ плюс период после завершения, обычно до трех лет.
Это важно: в строительстве, проектировании и изысканиях между ошибкой, ущербом и моментом установления ответственности может пройти несколько лет. Поэтому страхование учитывает все риски, начиная с даты вступления компании в СРО. По мнению наших специалистов, именно долгий «хвост» ответственности делает страхование критически важным инструментом.
Почему страхование ответственности — необходимость, а не формальность
В строительстве, проектировании и инженерных изысканиях последствия ошибок зачастую могут быть критическими. Один некачественно выполненный расчет способен привести к обрушению конструкций или аварии на объекте. Компенсация такого ущерба может превышать возможности даже крупной компании. Мы рекомендуем воспринимать страхование не как формальное требование, а как часть защиты бизнеса от высоких рисков.
Страхование ответственности членов СРО решает сразу несколько задач:
- Финансовая устойчивость. Позволяет избежать непредвиденных расходов и сохранить ликвидность бизнеса.
- Соответствие законодательству. Наличие страхового покрытия соответствует требованиям Градостроительного кодекса и внутренних регламентов СРО.
- Репутационная защита. Страховщик берет на себя урегулирование претензий и переговоры с потерпевшими.
- Доступ к контрактам. Многие заказчики требуют подтверждение страхового покрытия при участии в тендерах и конкурсах.
- Корпоративные программы. Возможность коллективных договоров и гибких тарифов делает страхование доступным для всех участников рынка.
Мы считаем, что страховой полис становится конкурентным преимуществом, особенно при работе с крупными заказчиками.
Пример из практики
На производственном комплексе произошел пожар при монтаже кровли. Работы велись с нарушением правил: не были убраны горючие материалы, отсутствовали огнетушители и защитные экраны. Ущерб составил 30 млн рублей.
Страховой полис позволил компенсировать убытки без привлечения дополнительных средств участников СРО — иначе всем членам пришлось бы экстренно пополнять компенсационный фонд. Именно такие случаи лучше всего демонстрируют реальную ценность страхования.
Когда страхование ответственности может не понадобиться
Несмотря на очевидные преимущества, страхование ответственности членов СРО не всегда является необходимым решением. Есть ситуации, когда компания может обойтись без дополнительного полиса:
- Малый объем работ и минимальные риски.
Если организация выполняет только консультационные или проектные задачи без участия в строительстве и не несет прямой ответственности за физические объекты, оформление полиса может быть избыточным. Такие исключения должны оцениваться индивидуально, исходя из реального уровня риска. - Работа в составе субподрядных договоров.
В случаях, когда основная ответственность лежит на генеральном подрядчике и все риски уже застрахованы по его полису, отдельное страхование может не требоваться. - Наличие достаточного компенсационного фонда СРО.
Когда фонд имеет значительный резерв и способен покрыть потенциальные убытки без привлечения дополнительных средств участников, страхование может рассматриваться как дополнительная, а не обязательная мера. - Отсутствие договорных требований.
Если заказчики и партнеры не требуют страхового покрытия, а деятельность компании не связана с повышенной опасностью, решение об оформлении полиса остается на усмотрение руководства. - Краткосрочные проекты с низким уровнем риска.
Для одноразовых или небольших проектов, не связанных с высокой стоимостью работ или риском причинения ущерба, компания может ограничиться внутренними мерами контроля качества и безопасности.
Исходя из опыта «Прогресс», даже в этих случая важно провести грамотную оценку рисков, чтобы избежать неожиданностей.
Вывод
Страхование ответственности членов СРО — это часть зрелой системы управления рисками в строительстве и смежных сферах. Оно помогает компаниям избежать разорительных выплат, сохранить портфель заказов и продолжить работу даже после серьезных инцидентов.
С уверенностью можем сказать, что для большинства участников рынка страхование ответственности — не расход, а стратегический инструмент защиты бизнеса.
👉 Здесь, в Дзене «Прогресс Страхование», мы ничего не рекламируем, а только делимся своим многолетним опытом. Рассказываем, как надежно защитить имущество, здоровье и бизнес без переплат. Подписывайтесь — будет полезно и предельно ясно.