Месяц хорошо — денег хватает и даже остаётся.
Следующий — тишина, заказов мало, платежи те же, и уже страшно открывать банк.
Кажется, что главная проблема в том, что «я мало зарабатываю», хотя часто дело именно в нестабильности, а не в сумме.
Давай разберём, как навести порядок в деньгах, если доход то густо, то пусто.
1. Признать: у вас не зарплата, а “американские горки”
Первая ошибка — жить с нестабильным доходом так, как будто у вас ровная ставка.
То есть тратить всё, что пришло в «жирный» месяц, и страдать в «тощий».
Важно честно сказать себе:
«У меня доход проектный/сдельный/нестабильный.
Моя задача — сгладить скачки, а не каждый раз выживать».
Как только вы перестаёте воспринимать каждый приход денег как «свободные деньги» и начинаете видеть среднюю температуру по больнице, становится легче принимать решения.
Микро-пример:
Паша-фрилансер то зарабатывал 40 тысяч, то 120. Все 120 тратил «за успех», а в месяцы по 40 занимал. Когда он начал считать не разовые суммы, а средний доход за 3 месяца, стало понятно, что жить надо как с 70–80, а всё сверх — откладывать.
2. Посчитать свой базовый финансовый “пол”
Нестабильный доход проще переживать, когда вы знаете свой минимум для жизни, а не «примерно сколько-то».
Выпишите:
- жильё (аренда/ипотека, коммуналка)
- еда
- транспорт и связь
- кредиты и обязательные платежи
- самое базовое здоровье/дети/обязательства
Это сумма, ниже которой начинается не дискомфорт, а уже стресс и долги.
Теперь возьмите последние 6–12 месяцев и посчитайте:
- средний доход
- самый плохой месяц
- самый хороший
Это три цифры, с которыми вы дальше будете работать.
3. Сделать бюджет “от среднего”, а не “от максимума”
Главная ловушка нестабильного дохода — жить по лучшим месяцам.
Рабочий подход:
- берём средний доход (например, 80 000 ₽)
- строим бюджет так, будто это ваша «зарплата»
- всё, что приходит сверху, автоматом уходит в резерв
То есть если в этом месяце пришло 120 000 ₽, вы всё равно живёте как на 80 000 ₽,
а 40 000 ₽ — не бонус «потратить сейчас», а запас на те месяцы, когда придёт 40–50.
Так образуется ваша личная «финансовая амортизация».
Микро-пример:
Катя ведёт проекты и никогда не знает, сколько будет в следующем месяце. Она посчитала средний доход за год — около 90 000 ₽. Бюджет выстроила на 70–75, остальное отправляет в отдельный «резерв нестабильности». Теперь, если месяц провальный, она просто достаёт недостающее из резерва, а не бежит в кредиты.
4. Разделить деньги по “карманам”, а не держать всё в одной куче
Когда всё лежит на одной карте, кажется, что денег «много» — и рука легко тянется тратить.
Полезно сделать три отдельные «корзины»:
- Обязательные расходы — жильё, кредиты, базовые нужды.
- Резерв/подушка — на провальные месяцы и форс-мажоры.
- Жизнь и радости — еда вне дома, покупки, развлечения.
В идеале это:
- отдельный счёт/карта под обязательные платежи
- отдельный — под резерв
- и только остаток — то, что действительно можно тратить
Правило:
как только приходит доход, вы сначала докладываете в обязательные расходы и резерв,
и только потом тратите остальное.
5. В “жирные” месяцы — не разгонять уровень жизни
Стабильность убивают не только провалы, но и резкие скачки стиля жизни.
Опасные сигналы:
- «Ну раз в этом месяце много, можно сменить телефон/машину/подписаться на кучу сервисов»
- увеличение фиксированных расходов (дороже жильё, обязательные подписки, кредиты) из-за одного-двух удачных месяцев
Помни:
у тебя не выросла ставка, у тебя просто был хороший месяц.
Если очень хочется порадовать себя, можно:
- часть «лишнего» (например, 10–20%) выделить на разовое удовольствие
- остальное направить в резерв
Так и ресурс поддерживаешь, и не съедаешь всё, что могло бы спасти в провал.
6. Добавить хоть один более предсказуемый источник дохода
Нестабильность сглаживается не только финансовыми подушками, но и структурой дохода.
Варианты:
- несколько постоянных клиентов на фиксированной оплате каждый месяц
- частичная занятость/удалённый найм + проекты сверху
- абонентское сопровождение (например, вместо разового текста — ведение блога за фикс)
Суть:
пусть хотя бы часть дохода становится регулярной, даже если она меньше, чем хотелось бы.
Нестабильный доход — это не приговор и не «я какой-то не такой».
Это просто модель, с которой нужно обращаться по-другому:
считать среднее, строить бюджет не от максимума, делать запас в хорошие месяцы и не раздувать обязательные траты.
Когда у денег появляется система, жизнь перестаёт быть квестом «как дожить до следующего платежа».
Если статья откликнулась — подпишись на «Партнёркин». Здесь про деньги, подушку и доход простым языком, без стыда и морализаторства.
А у тебя сейчас какая главная боль: провальные месяцы, отсутствие подушки или привычка тратить всё в “жирные” периоды? Напиши в комментариях.