Ко мне часто обращаются клиенты-физические лица с блоками счетов по 115-ФЗ. Самые частые случаи, когда на карты поступает много переводов от других людей. Как правило — это либо арбитражники криптовалют, либо продавцы в магазинах, получающие оплату на личную карту вместо эквайринга.
Банк традиционно запрашивает у них пояснения по операциям и они, начитавшись советов псевдо-экспертов, говорят банкирам, что все это возвраты долгов.
Банк, позавидовав такому кредитному портфелю товарища и низкому уровню просрочки платежей, естественно отказывает в снятии ограничений.🙂
Ну а если серьезно, то представьте себя на месте банковского аналитика. Клиент имеет либо низкий официальный доход, либо вовсе его не имеет, но раздает налево и направо взаймы разным людям. Причем факт подтверждения выдачи займа отсутствует, либо в банк предоставляются явно нарисованные расписки.
Спросите, а что нельзя давать людям в долг? Можно. Но если у вас нет источника происхождения этих средств, факт выдачи займа нельзя подтвердить банковской платежкой, да еще и делаете вы такие транзакции с большой регулярностью, то все это явно попахивает «липой».
Коллеги из банков мне часто говорят, что уже устали от этих займов, каждый второй клиент с непонятными и частыми переводами говорит, что дает или получат взаймы.
Мой вам совет, не пытайтесь обмануть банк, прикрываясь фиктивными займами. Такие вещи банки умеют выявлять очень хорошо.
Ну а если действительно давали в долг, и вам его возвращают, то нужно предоставить документы об источнике происхождения средств для выдачи займа и банковскую платежку, подтверждающую факт выдачи займа.
Одновременно не забываем про критерии незаконной предпринимательской деятельности – частота и периодичность. Даже при наличии всех документов банк посчитает операции сомнительными, если вы будете частить с такими операциями.
