Приветствую, с вами Максим Алакшин.
Если вы когда-нибудь открывали мобильный банк и ловили тот самый неприятный холодок в груди — «ой, просрочка…» — то сегодняшняя новость звучит почти как рождественское чудо. Часть российских банков действительно начала массово прощать штрафы и пени за просрочки. Бесплатный сыр? Не совсем. Но булочка определённо вкуснее, чем кажется на первый взгляд.
Давайте спокойно и по-человечески разберёмся, что происходит, кого это касается и как этим пользоваться без сюрпризов.
Почему банки вдруг стали добрее
Чтобы понять мотивацию, важно вспомнить, что 2025 год был для кредитного рынка не самым лёгким. В третьем квартале, по данным ЦБ, доля просроченной задолженности физлиц поднималась к отметке 6,4% — самый высокий показатель за последние три года. Люди стали чаще задерживать платежи, а банки начали нервничать.
И вот тут включилась простая арифметика: штрафы и пени — это красивые цифры в договорах, но если клиент пугается и перестаёт платить вовсе, банку от этого не холодно, не жарко — только потери. Проще простить часть штрафов и вернуть клиента в рабочий режим, чем догонять его через коллекторов. Вот так «милость» становится выгодной стратегией.
Но кого именно касается эта волна прощений?
Здесь важно не строить иллюзий. Банки не превратились в Санта-Клаусов. Прощают не всем подряд и не автоматически.
Мне юристы на рынке честно говорят: в приоритете клиенты, которые сильно не запускали ситуацию, — просрочка до 60–90 дней, более-менее стабильная история, нормальное поведение по другим кредитам.
То, что происходит сейчас, — это скорее «политика удержания». Банку выгоднее вернуть человека к графику и закрыть тему, чем тратить ресурсы на долгую войну.
А что говорят эксперты?
Пару интересных мнений.
Финансовый консультант, с которым я общался буквально вчера, отметил:
«Это не жест доброты — это способ стабилизировать портфель. Банки видят, что давление на доходы россиян усиливается, а появление штрафов часто толкает человека в тень. Убери лишнюю боль — и клиент снова становится предсказуемым».
Экономисты добавляют свою логику: снижение штрафов помогает сгладить скачки просрочек и удержать общий уровень задолженности в контролируемой зоне.
И если честно — работает. По информации ряда крупных банков, после введения программ “финансовой амнистии” 2025 года до 30% клиентов с просрочками вернулись к регулярным платежам. Неплохая статистика для рыночной меры.
Важный момент: прощают штрафы — но не долг
Иногда в новостях звучит так, будто долги тоже собираются раствориться. Нет. Такого праздника никто не обещал.
Прощают именно штрафы, пени и повышенные проценты за период просрочки. Сам долг платить придётся. Но психологическая разница огромная: когда видишь, что сверху не навалили лишние тысячи, становится проще вернуться в нормальный график.
Стоит ли вам прямо сейчас звонить в банк?
Если была просрочка — да, почему бы и нет. Но давайте без иллюзий.
Есть вероятность, что конкретно в вашем банке:
— уже действует программа;
— действует, но тихо (банки не любят громко говорить, что «прощают всем» — очередь выстроится);
— действует выборочно.
Лучший сценарий — позвонить или написать в поддержку с прямым вопросом:
«Есть ли у вас программа по снижению или списанию штрафов по просрочке? Могу ли я под неё подойти?»
Говорить честно и спокойно — это всегда работает лучше, чем молчать и надеяться, что оно само рассосётся.
А где подвох?
Подвох есть, но он предсказуемый.
Банк может простить штрафы в обмен на выполнение ряда условий: досрочная оплата части долга, возвращение в график, согласие на реструктуризацию. Это не ловушка — просто банковская логика: вы выполняете обязательство, банк снимает часть нагрузки.
Если вам предлагают такие условия — смело обсуждайте. Обычно они гораздо мягче, чем кажется на первый взгляд.
Что это меняет для обычного человека
Давайте честно: для многих россиян кредитная тема — это зона стыда. Мы часто боимся признаться даже себе, что сорвали платеж. А теперь появляется окно, где можно без давления и криков исправить ситуацию.
И, возможно, именно такие маленькие шаги и формируют новую финансовую культуру — где банк не монстр, а инструмент, а клиент не «должник», а партнёр.
Если у вас есть просрочка — не ждите, пока она превратится в снежный ком. В декабре банки максимально гибкие: конец года, борьба за показатели, желание «подчистить хвосты». Сейчас самое время выйти на связь и договориться.
Спасибо, что дочитали до конца — вы лучшие.
Если хотите и дальше получать такие разборы, инсайды и закрытую аналитику, подписывайтесь на мой Дзен Премиум:
https://dzen.ru/maksim_alakshin?tab=premium
Там я делюсь тем, что не всегда публикую в открытом доступе — только самое полезное для своих.