Забудьте про СМС с кодами и поддельные сайты банков. Мошенники пошли дальше. Теперь они могут сделать вас соучастником преступления, даже не взламывая ваш счет. И все благодаря одному простому правилу, которое кажется всем здравым смыслом: если перечислили по ошибке - надо вернуть.
Сейчас я докажу, почему это правило больше не работает. И как, пытаясь быть честным, можно сесть в тюрьму.
Вот как выглядит ловушка:
На вашу карту приходит 40-50 тысяч. Не миллион, а такая сумма, в которую реально поверить. Почти сразу звонит незнакомец. Он в панике, чуть не плачет. Говорит, что его бухгалтер ошибся, он перевел не туда. Умоляет вернуть деньги, сулит любые благодарности. Звучит искренне и очень убедительно.
И у вас в голове щелкает. Ведь это же чужие деньги. Их надо вернуть. А если не вернуть, на вас могут заявить в полицию как на мошенника. Кажется, что единственный правильный путь - отправить эти 40 тысяч обратно на указанный номер.
Именно этого от вас и ждут. Потому что этот платёж не был ошибкой.
Это расчётливый ход. Через ваш счет моют украденные деньги. В этой схеме вы - последнее звено, «дроп». Ваша задача, с точки зрения преступников, - легализовать эти средства, переведя их «чистыми» на следующий счет.
А что видит полиция, когда начинает расследование? Деньги поступили на ваш счет и были вами же добровольно переведены дальше. Ваши объяснения про «человека в панике» - это просто слова. У следователей есть железный факт: через вас прошли украденные средства. И это уже попадает под статью о легализации преступных доходов. Срок - до шести лет.
Это не страшилка. Это уже происходит. Сейчас по такой схеме проходят десятки людей.
Но есть нюанс, о котором не пишут в сводках.
Мошенники не работают с одной картой. Они берут крупную сумму и дробят ее на сотни мелких платежей. Автоматизированные программы рассылают эти деньги на тысячи случайных карт из слитых в сеть баз. Ваша карта могла просто оказаться в этом списке. Вы не были целью. Вы вытянули несчастливый билет в лотерее, где приз - проблемы с Уголовным кодексом.
Дальше в дело вступает психология.
Человек на том конце провода знает, что делать. Он давит на два самых сильных чувства: вину и страх перед законом. Фразы «мы уже пишем заявление» или «давайте решим миром» - это отработанный прием. Он создает иллюзию, что у вас нет выбора.
Но выбор есть. И он должен быть таким.
Первое. Забудьте слово «вернуть». Никогда и ни при каких угрозах не делайте обратный перевод. Это главное правило.
Второе. Немедленно позвоните в поддержку своего банка. Сообщите, что на счет поступила непонятная сумма, и попросите заблокировать входящие операции по карте. Этим вы официально фиксируете инцидент. Теперь у банка есть ваш запрос.
Третье. Прервите любой контакт. Положите трубку и больше не отвечайте. Любой ваш ответ, даже «я подумаю», дает мошеннику возможность для дальнейшего давления.
Четвертое. Будьте готовы, что банк может временно ограничить операции по счету для проверки. Это стандартная процедура. Ваша задача - терпение. Любая ваша попытка «быстро снять или перевести» эти деньги будет выглядеть подозрительно.
И последнее. Единственная фраза, которую стоит сказать тому, кто просит вернуть «ошибку»: «Рекомендую обратиться в ваш банк с заявлением об отзыве платежа. Я средства не возвращаю».
На этом разговор закончен.
Если это была реальная ошибка честного человека - банки все уладят между собой.
Если нет - вы только что избежали серьезных проблем.
Если этот разбор был полезен, отметьте его лайком.
Перешлите этот текст тем, кто может не знать об этой схеме. Особенно тем, кто не очень хорошо разбирается в новых технологиях. Иногда простое предупреждение может уберечь от большой беды.
Если хотите всегда видеть такие разборы первыми и понимать, как новые угрозы могут касаться лично вас, подписывайтесь. Здесь мы спокойно и без истерик разбираем только то, что реально влияет на вашу жизнь, кошелек и безопасность.