Здравствуйте! Сегодня мы поговорим на очень важную и тревожную тему, которая касается финансового будущего миллионов россиян. Депутат Госдумы Светлана Бессараб официально заявила: разница между средней страховой пенсией по старости и социальной пенсией достигла 10 000 рублей и продолжит расти. Это не просто цифра. Это пропасть между двумя разными качествами жизни на заслуженном отдыхе. Одни пенсионеры могут позволить себе путешествия и помощь внукам, другие — считают каждую копейку на еду и лекарства. Давайте честно разберем, почему возникает такая гигантская разница, кто рискует получить социальную пенсию вместо страховой и что можно сделать прямо сейчас, чтобы обезопасить свое будущее.
Две разные реальности: страховая пенсия vs социальная пенсия
Для начала нужно четко понять, что это совершенно разные виды пенсионного обеспечения, основанные на противоположных принципах.
Страховая пенсия по старости — это заработанная пенсия. Она рассчитывается исходя из вашего трудового стажа, размера официальной «белой» зарплаты (с которой работодатель платил взносы в ПФР) и накопленных пенсионных баллов (ИПК). Это отложенные на будущее средства, которые вы заработали сами.
Социальная пенсия по старости — это государственное пособие. Она назначается по достижении определенного возраста тем, кто не смог заработать право на страховую пенсию. Ее размер фиксирован и устанавливается государством, исходя из бюджета, а не из ваших прошлых доходов.
Таблица: Сравнение страховой и социальной пенсии в 2025-2026 годах
Вывод из таблицы: Социальный пенсионер не только получает в среднем на 10-12 тысяч рублей меньше каждый месяц, но и выходит на пенсию на 5 лет позже, и его выплата растет медленнее из-за менее высокой индексации. Это тройной удар по благосостоянию.
Кто рискует остаться без страховой пенсии? Проверьте себя
Социальная пенсия — не выбор, а вынужденная мера. В группе риска оказываются люди, чья трудовая биография не укладывается в строгие рамки пенсионного законодательства.
1. Работники неформального сектора («в конвертах», «серые» зарплаты).
Это самая большая группа риска. Если работодатель платил вам небольшую «белую» часть, а основную сумму — в конверте, то в ПФР идут взносы только с официального минимума. Вы не набираете ни достойного стажа, ни пенсионных баллов. К моменту выхода на пенсию может не хватить ни того, ни другого.
2. Самозанятые, не вступившие в добровольные пенсионные отношения.
Самозанятые (репетиторы, няни, фрилансеры, мастера по ремонту) обязаны платить налоги, но не обязаны платить страховые пенсионные взносы. Если они не делают это добровольно, их стаж не формируется. По данным депутата Бессараб, только около 550 тыс. самозанятых из нескольких миллионов участвуют в этой программе.
3. Женщины, находящиеся длительное время в декрете или по уходу за родственниками.
Период ухода за ребенком до 1.5 лет засчитывается в стаж и дает баллы (с 2026 года — за всех детей). Но если вы сидели с детьми дольше, не оформляясь официально, или ухаживали за пожилым родственником без оформления — эти годы «выпадают» из стажа.
4. Люди с частыми перерывами в работе или меняющие много jobs.
В периоды безработицы, если вы не стояли на бирже труда и не получали пособие, стаж не идет.
Как рассчитать, грозит ли вам социальная пенсия?
Возьмите свою трудовую книжку и посчитайте:
- Страховой стаж: Суммируйте все периоды официальной работы + служба в армии + уход за детьми до 1.5 лет (не более 6 лет в сумме) + уход за инвалидом 80+.
- Пенсионные баллы (ИПК): Их количество можно точно узнать только в Личном кабинете на «Госуслугах» или на сайте СФР. Запросите выписку о состоянии своего индивидуального лицевого счета.
Если вам до пенсии еще 5-10 лет и вы видите, что показатели «не сходятся» — у вас еще есть время все исправить!
Что делать? Практические шаги по спасению своей пенсии прямо сейчас
Если вы осознали, что находитесь в зоне риска, не отчаивайтесь. Переход от пассивной позиции к активной может кардинально изменить ваше пенсионное будущее.
Стратегия 1: Для наемных работников — легализовать зарплату
Это самый эффективный, но и самый сложный путь.
- Ведите диалог с работодателем. Объясните, что низкая официальная зарплата лишает вас будущей пенсии. Попросите увеличить «белую» часть.
- Смените работу. Ищите вакансии с полной официальной занятостью и достойной «белой» зарплатой. Даже если общий доход немного снизится, ваши пенсионные права будут защищены.
- Пишите жалобы. В случае грубых нарушений (зарплата полностью «в конверте») можно анонимно обратиться в Государственную инспекцию труда (ГИТ) или в налоговую.
Стратегия 2: Для самозанятых — вступить в добровольные пенсионные отношения
Это проще, чем кажется. Вы можете платить взносы в СФР и формировать стаж и баллы.
- Зайдите на сайт Социального фонда России или в приложение «Мой налог» (для самозанятых).
- Найдите раздел «Добровольные пенсионные взносы» или «Формирование пенсионных прав».
- Выберите удобный для вас размер взноса. Вы можете платить фиксированную сумму или процент от дохода. Минимальный платеж позволяет начать формировать стаж, более крупные платежи — накапливать баллы.
- Заключите договор и настройте автоматические платежи.
Пример: Если самозанятый платит в год фиксированный взнос в размере 36 000 рублей (3 000 руб./мес), он гарантированно получает 1 пенсионный балл и год страхового стажа.
Стратегия 3: Досохранить стаж и баллы
- Оформите уход за пожилым человеком 80+. Это дает 1.8 балла в год и идет в стаж. Оформляется через ПФР/СФР с согласия пожилого человека.
- Встаньте на биржу труда. Период получения пособия по безработице засчитывается в стаж.
- Проверьте и восстановите стаж. Если в вашей трудовой есть периоды, которые ПФР не учитывает (например, работа в колхозе в 90-е), собирайте любые доказательства (справки, свидетельства коллег, приказы) и обращайтесь в суд для включения их в стаж.
Что делать, если социальная пенсия уже неизбежна?
Если до пенсионного возраста осталось мало времени и набрать нужные стаж/баллы уже невозможно, стоит сосредоточиться на других источниках дохода:
- Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Откройте индивидуальный пенсионный план в НПФ. Это долгосрочные вложения, которые дадут прибавку к основной пенсии.
- Накопительное страхование жизни (НСЖ). Продукт, сочетающий защиту и накопление.
- Самостоятельные инвестиции. Открытие брокерского счета и формирование инвестиционного портфеля из надежных активов (облигации федерального займа для населения, ETF). Это требует знаний или консультации финансового советника.
Бесплатная консультация юриста
Заключение: ваш выбор сегодня определяет вашу пенсию завтра
Цифра в 10 000 рублей — это не абстракция. Это разница между пенсией, на которую можно жить, и пособием, на которое можно лишь существовать. Государство четко дало понять: приоритет — у страховой, заработанной пенсии. Социальная пенсия — это крайняя, минимальная мера поддержки.
Ваш план действий на ближайший год:
- Проверьте свои пенсионные права на «Госуслугах».
- Оцените риски. Хватит ли вам стажа и баллов к дате выхода на пенсию?
- Действуйте. Легализуйте доход, вступите в добровольные отношения с СФР, оформите уход, начните копить.
- Не откладывайте. Каждый год официального стажа и каждый пенсионный балл сегодня — это сотни и тысячи рублей дополнительного дохода каждый месяц вашей пенсии.
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
Помните, что минимальная гарантия — это социальная пенсия с доплатой до прожиточного минимума. Но стоит ли вам, проработавшему всю жизнь, довольствоваться лишь минимумом? В ваших силах это изменить. Начните сегодня.