Всех приветствую на канале.
Сегодня хочу поделиться с вами своей историей прохождения процедуры банкротства физических лиц, рассказать работает ли эта штука и как оно вообще происходит в реальности.
Для тех, кому лень читать длинную портянку скажу сразу, - процедура банкротства работает, долги реально списывают, но есть нюансы.
Это не рекламная статья и здесь не будет названий компаний и прочего, просто хочется поделиться опытом своего прохождения данного пути.
А путь был долгим...
Как я набрал два миллиона долгов:
На самом деле сумма взятых мною денег была существенно ниже, но штрафы и пени от банков и МФО сделали свое дело и медленно, но верно, я подошёл к этой красивой цифре.
Не буду вдаваться в подробности, но за несколько прошедших лет мне пришлось дважды лечить маму от рака, усугублялось все это дело начавшимся у нее диабетом и как вишенка на торте, - временной потерей слуха.
Сверху все это было приправлено другими проблемами и в итоге всё вылилось в огромное количество микрозаймов, а так же долг перед Сбером чуть больше чем в один миллион рублей.
Любопытно, что по Сберу я платил несколько лет и вообще не было проблем, но когда пришла беда и появились просрочки, банк накрутил почти всю сумму обратно, ну да ладно.
Слава Богу, маму удалось вылечить и сейчас, пусть и на таблетках, но она вполне себе нормально живёт, хотя возраст, безусловно, берет свое.
Банкротство
Поняв в какую финансовую опу я залез и осознав, что вылезти самостоятельно уже не могу, я начал думать, - что делать?
На тот момент о процедуре банкротства я и слышать не слышал, но уже активно посещал форумы должников, где граждане делились мудростью в вопросах общения с коллекторами, судами и приставами.
И вот в одном из обсуждений кто-то написал, что есть такая процедура и якобы, она позволяет ЗАКОННО списать все долги под ноль, но есть нюансы и надо разбираться.
Я глазам своим не поверил и... полез за информацией на вражеский YouTube. Пришлось даже на старости лет освоить способы дистанционного ускорения изношенного иностранного оборудования. Ведь вроде именно износ стал причиной замедления платформы, а не намеренное ухудшение работы сервиса...
И вот тут для меня открылся новый диный мир юристов, антиколлекторов и, собственно, самой процедуры банкротства.
Информации просто огромное количество и она реально помогает разобраться с данным вопросом самостоятельно, по крайней мере с теоретической его частью.
Недели две я смотрел разнообразные ролики, сравнивал преподносимую информацию и сверял ее с реальными выдержками из Закона.
Одновременно с этим мне поступали звонки от коллекторов, из Сбера даже один приходил домой поговорить, были и так называемые «черные» коллекторы.
Чем больше я узнавал о банкротстве тем отчётливее понимал, что под условия процедуры подхожу и надо действовать.
Оставалось лишь выбрать правильную юридическую компанию, которая смогла бы взять на себя всю работу.
Мошенников и недоюристов в этой сфере достаточно, ибо сама процедура судебного банкротства дадеко не бесплатная и желающих поживиться на попавших в трудную ситуацию людях очень много. Так что важно не ошибиться с выбором.
Понимаю, что очень похоже на рекламную подводку к какой-то конкретной компании, но нет, рекламы не будет.
Многие каналы посвященные процедуре банкротства ведут именно юридические конторы и я выбирал из них.
Тут важно отметить, что юристам вовсе не обязательно находиться с вами в одном городе, регионе и т.д., сейчас все очень удобно делается через интернет.
Меня с моими юристами разделяют 500 километров и естественно, что мы никогда не виделись, но это не было проблемой.
После того как я понял, что подхожу под условия банкротства и все же решился на этот шаг, я ещё неделю читал отзывы о разных компаниях и лазил по форумам, очень боялся ошибиться.
Первый звонок был в очень популярную контору, но пообщавшись с представителем компании по телефону что-то меня от них оттолкнуло. Внутреннему чутью я доверяю и поэтому начал искать дальше.
В итоге подходящая компания была найдена, переговорами я остался доволен и ещё раз подумав, я дал согласие на сотрудничество.
Затем я отправил в юридическую компанию копии своих документов, они составили договор и началось...
Что по деньгам?
Многие компании предлагают своим клиентам рассрочки и этот момент был для меня крайне важен, ибо выложить сразу всю сумму... На тот момент я бы вряд-ли её нашел.
По итогу я платил 13 тысяч в месяц в течение года, плюс на второй месяц процедуры я внёс дополнительно 25 тысяч на услуги финансового управляющего.
Эти 25 тысяч являются официальной платой фин.управляющего и он получит их после завершения процедуры.
Кстати, видел информацию, что в 2026 году услуги фин.управляющего подорожают и будет не 25, а 60000, но это не точно.
В итоге вся процедура банкротства обошлась мне в 181 тысячу рублей.
В эту сумму было включено абсолютно всё, больше ни копейки я не доплачивал.
Сбор документов
Тут все очень просто!
Я отправил юристам копию паспорта, копию страхового свидетельства и всё.
В ответ мне прислали договор, который я ознакомившись подписал и отправил обратно.
Возвращаясь к вопросу стоимости услуги, в договоре была полностью прописана цена процедуры и представлен график моих платежей.
На момент, когда я внёс последний платеж, процедура ещё не была завершена, но никто с меня уже никаких доплат не требовал.
После подписания договора началось самое тяжёлое для меня...
Надо было собрать всех кредиторов и суммы задолженности в одну кучу и предоставить данные юристам.
Со Сбером все очень легко, - просто пришел в отделение и попросил справку о задолженности.
Кредитов у них было несколько и на каждый предоставили отдельную бумагу, их я и переслал юристам.
Сложности начались с микрозаймов, их было очень много, некоторые уже были переданы коллекторам и далеко не все предоставляли справки о долге.
Юристы выкручивались как могли, просили хотя бы скриншоты личных кабинетов и т.д.
И вот только собрав всех кредиторов и подсчитав общую сумму я узнал, что мой общий долг перевалил за два миллиона, это включая конские штрафы и проценты.
Учитывая, что этих денег я в руках не держал, данная сумма стала откровением. Но не суть.
Ещё в процессе банкротства я пару раз предоставлял справку 2ндфл и копию свидетельства о браке, вернее о его отсутствии.
Данная справка получается в МФЦ за 15 минут.
Все остальные справки и выписки юристы самостоятельно вытаскивали из моего личного кабинета на Госуслугах.
Понятно, что предоставлять доступ к Госуслугам посторонним людям личное дело каждого, я доверился и вообще проблем не знал.
Собственно, больше от меня вообще никаких действий не требовалось.
Месяца через полтора, когда документы были собраны и все подготовлено, я внёс те самые 25 тысяч за услуги финансового управляющего и заявление на моё банкротство отправилось в суд.
Первое заседание и коллекторы
Первое заседание по моему делу было назначено ещё через месяц и все это время мне активно продолжали названивать разноцветные коллекторы.
Но тут я уже как опытный должник воспользовался услугой переадресации звонков, так что особого беспокойства они не доставляли.
Через месяц с хвостиком прошел суд и меня признали банкротом, была введена процедура реализации имущества.
Реализовывать у меня нечего, вторых квартир, катеров и самолётов у меня нет, так что тут особо и говорить не о чем.
Сделок в последние годы я так же не совершал, так что финансовому управляющему со мной особо заморачиваться не пришлось в этом плане.
Самым приятным тут стало то, что после признания меня банкротом тут же прекратились звонки от банков, МФО и коллекторов.
Вот представляете, проходит несколько дней и можно смело выключать переадресацию, телефон просто молчит. Даже как-то страшно становится, ты вдруг оказываешься никому не нужен...
Надо сказать, что даже после признания банкротом, кто-то из кредиторов все же пытался подать на судебный приказ и пойти в суд, но все эти попытки были пресечены, ибо банкрота трогать нельзя.
Главное, сразу пожаловаться юристам и сообщить суду о банкротстве, ибо у судов там между собой с коммуникацией не очень хорошо и один суд не знает, что творит другой.
Прожиточный минимум
Самое главное для любого банкрота - на что жить?
После признания банкротом все счета должника блокируются, включая и зарплатные счёт.
Да, я во время процедуры совершенно официально продолжал работать и не менее официально получал зарплату.
Однако, на фоне стресса от происходящего и проблем уже с моим здоровьем, работать как раньше я не мог, поэтому и доход у меня сильно просел, что так же повлияло на мою возможность платить по долгам и привело к банкротству.
Так уж сложилось, что мой доход был примерно равен прожиточному минимуму и составлял около 25-27 т.р., так что все эти деньги я благополучно каждый месяц получал в Сбере.
Финансовый управляющий давал мне распоряжение на снятие прожиточного минимума сразу на полгода, с этим распоряжением я шел в Сбер, там оператор проводила какие-то манипуляции и на следующий день можно было приходить за деньгами.
Правда последние два раза процедура проходила немного иначе, Сбер упростил этот процесс и деньги выдавали сразу же, за один заход.
Проблем со снятием ни разу не возникало и тут даже не к чему придраться.
По крайней мере у Сбера с этим вопросом все четко.
А между тем, сама процедура медленно но верно подходила к завершению и спустя ровно год была назначена дата второго, финального заседания.
Вообще, все должно было пройти немного быстрее, но возникли некоторые вопросики, озвучивать которые не вижу смысла, ибо это частный случай.
Списание долгов
Само заседание я ждал ещё месяц с небольшим и волнение мое росло. Я понимал, что у меня всё честно и всё должно пройти как по маслу, но внутри все равно что-то шевелилось.
На второе заседание, как и на первое, ходить не пришлось, все происходило без присутствия меня и юристов, только судья и секретарь.
В день икс очень волновался и уже вечером начал проверять Федресурс, искать решение суда.
Искал я его и на следующий день, и на следующий...
В итоге: суд был в понедельник, а решение опубликовали только днём в воскресенье, почти неделя томительного ожидания.
Зато потом такое облегчение, это невозможно передать.
Эти слова в конце определения «...освобождается от требований кредиторов», это просто непередаваемые ощущения. Такой груз с души спал, вы просто не представляете.
Долги на два миллиона с хвостиком были списаны.
На самом деле я был безумно удивлен, что в нашей стране вообще есть такая процедура и государство даёт людям шанс начать все с нуля. Для меня банкротство стало откровением.
Хотя, тут много подводных камней и эта процедура может стать проклятием, например для того, кто купил б/у квартиру или машину, а продавец через год-два пошел банкротится. Сделку могут и развернуть...
Но сейчас не о том.
Разблокировка счетов
Спустя три дня после публикации определения суда и списания с меня обязательств, начались первые разблокировки моих счетов.
Удивительно, но самым первым отреагировал Озон-банк, сняв все ограничения.
Ещё через день пришло уведомление от Сбера, ещё через пару дней подтянулась Альфа и т.д.
Осталось лишь сходить перевыпустить все карты, ненужные закрыть и всё, жизнь дала ещё один шанс...