Мужчина решил закрыть вклад и снять наличные, но банк отказал в выдаче денег, потребовав подтвердить легальность их происхождения. Суды поддержали банк.
Верховный Суд РФ подтвердил, что банк вправе не возвращать наличные средства бывшему вкладчику, если тот не может доказать легальное происхождение денег (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78‑КГ17‑90).
Суть дела. Клиент потребовал у банка возврата суммы вклада с начисленными процентами и неустойки. Банку предлагалось выдать крупную сумму наличными (более 50 млн руб.), которая незадолго до этого была переведена с другого счёта в стороннем банке. Банк запросил подтверждающие документы и пояснения по назначению операции. В ответ вкладчик представил неопределённый договор с малопонятной компанией, но не предоставил платёжных документов.
Банк расценил попытку снятия средств как потенциальное отмывание и отказал в выдаче наличных, посоветовав вернуть средства отправителю. Клиент затем открыл несколько краткосрочных вкладов, чтобы снять деньги после их окончания, но и в этом банку усомнился в законности операций и продлил сроки вкладов. Вкладчику были рассчитаны и выплачены проценты, но наличные он не получил.
Суды всех инстанций признали действия банка правомерными:
- банк имел право требовать документы, подтверждающие происхождение средств;
- представленных вкладчиком документов было недостаточно для признания операций законными, поэтому отказ обоснован;
- временное размещение сомнительных средств на депозите не меняет их статуса, следовательно отказ в выдаче наличными также законен;
- поведение вкладчика истолковано как попытка обойти требования контроля и злоупотребление правом;
- за законный отказ банка в проведении подозрительных операций штрафы не предусмотрены.
Таким образом, у бывшего вкладчика нет оснований требовать от банка дополнительных выплат. Верховный Суд также подчеркнул, что ограничение касалось только получения наличных: клиент мог (и воспользовался этим) вывести средства переводом на другой счёт.