Рынок микрофинансовых организаций (МФО) в России ждёт серьёзная трансформация. Уже принято решение: с 1 марта 2026 года выдача онлайн-займов будет возможна только при идентификации заемщика через Единую биометрическую систему (ЕБС). Это значит, что дистанционно подтвердить личность «по паспорту на фото» больше не получится — нужен будет официальный биометрический профиль.
Разберёмся, какие нововведения вступают в силу, как они повлияют на клиентов и какие технологии помогут бизнесу быстро адаптироваться.
Сентябрь 2025: первый этап — проверка счетов и карт
Уже с 1 сентября 2025 года вступает в силу новый порядок от Банка России:
• МФО обязаны сверять ФИО заемщика и владельца счёта или карты, на которую поступают деньги.
• Проверка идёт через запрос в банк.
• Заёмщик может ускорить процесс, предоставив заверенную справку из ФНС об открытых счетах.
• Исключение: постоянные клиенты, которые за последний год брали два займа на один и тот же счёт.
Это решение должно перекрыть одну из самых частых мошеннических схем — оформление кредита на чужие паспортные данные с выводом денег на чужую карту.
Март 2026: онлайн-займы только через ЕБС
Ключевое изменение: с 1 марта 2026 года онлайн-займ можно будет оформить только через ЕБС.
Что это значит?
• ЕБС (Единая биометрическая система) — государственная база, где хранятся фото и голосовые слепки граждан. Она используется для надёжной идентификации в банках, госуслугах и теперь — в МФО.
• Для крупных МФО правило действует с марта 2026 года, для небольших — с марта 2027 года.
Таким образом, аутентификация через ЕБС станет обязательной частью выдачи займа.
Цифровой профиль гражданина: новый уровень проверки
Помимо ЕБС, кредиторы получат доступ к «Цифровому профилю гражданина». Это сервис, который объединяет данные ФНС и Социального фонда:
• сведения о доходах и налогах;
• социальные выплаты, пособия, пенсии;
• использование материнского капитала.
Доступ предоставляется только с согласия клиента, но фактически это значит, что МФО смогут принимать решение о выдаче кредита на основании официальных данных.
Кому станет сложнее взять онлайн-займ?
По оценкам экспертов рынка, новые правила могут ограничить доступ к займам для 20–25% нынешних клиентов МФО. В первую очередь:
• граждане с неофициальными доходами;
• люди, чьи персональные данные защищены (например, сотрудники судов, правоохранительных органов);
• часть клиентов из «теневого сектора», где занято до 10 млн человек.
Для остальных россиян условия станут прозрачнее и безопаснее: риск оформить займ на чужое имя будет минимизирован.
Что это значит для МФО?
Для микрофинансовых организаций новые правила означают необходимость:
• интеграции с ЕБС;
• проверки счетов через банки или ФНС;
• подключения к «Цифровому профилю» до ноября 2026 года.
Это серьёзные изменения в IT-инфраструктуре, а также новые расходы. Но те компании, которые сделают шаг первыми, смогут укрепить позиции на рынке и завоевать доверие клиентов.
Решение: как ID.Client помогает МФО соответствовать закону
Здесь на помощь приходит ID.Client — мобильное приложение для удаленной верификации и подписания договоров.
• Интеграция с ЕБС: ID.Client позволяет быстро встроить обязательную биометрическую проверку в процесс выдачи займа.
• Юридически значимая подпись: договор подписывается онлайн и имеет полную силу в суде.
• Удобство для клиентов: всё проходит за несколько минут через смартфон, без визита в офис.
• Соответствие требованиям 152-ФЗ и ЦБ: защита персональных данных, шифрование, безопасные каналы.
Таким образом, ID.Client становится ключевым инструментом для МФО, которые хотят не только соответствовать новым правилам, но и сохранить удобный и быстрый процесс получения онлайн-займа для клиентов.
С сентября 2025 года — проверка счетов и карт, с марта 2026 — обязательная аутентификация через ЕБС и доступ к цифровому профилю гражданина. Эти шаги сделают рынок онлайн-займов безопаснее, но также ужесточат требования к МФО.
Ключ к успешной адаптации — внедрение современных цифровых сервисов. С таким решением, как ID.Client процесс станет удобным и для бизнеса, и для клиента: проверка, верификация и подписание договора займут считанные минуты, оставаясь полностью в правовом поле.