У вас есть контракт с отсрочкой платежа. Вы выполнили свою часть, а деньги получите через 90 дней. Вам нужны средства сейчас. Или ваш поставщик не хочет рисковать и просит гарантию платежа. Что выбрать?
Это два разных инструмента для решения одной задачи — работы с дебиторской задолженностью. Давайте сравним их, как два разных вида транспорта.
Банковская гарантия: Страховой полис для поставщика.
· Суть: Вы не получаете деньги. Банк выдает документ, который гарантирует вашему поставщику (или заказчику), что он получит оплату, даже если вы «исчезнете».
· Когда использовать: Когда вам нужно обеспечить свое обязательство перед партнером. Вы платите разовую комиссию банку (1-5% от суммы).
· Плюсы:
· Деньги не уходят из оборота. Вы платите только комиссию.
· Дешевле, чем факторинг на средних сроках.
· Минусы:
· Вы не получаете деньги досрочно.
Факторинг: «Скорая помощь» для вашего денежного потока.
· Суть: Вы продаете право требования долга с вашего заказчика факторинговой компании. Фактор сразу перечисляет вам большую часть суммы (до 90%), а остаток — после того, как заказчик полностью рассчитается.
· Когда использовать: Когда вам нужны деньги здесь и сейчас для закрытия кассового разрыва или финансирования новых сделок.
· Плюсы:
· Вы сразу получаете живые деньги в оборот.
· Факторинговая компания сама ведет учет дебиторки и напоминает о платежах.
· Минусы:
· Стоит дороже гарантии (проценты за пользование деньгами).
· Требуется уведомление дебитора о переходе прав.
Вывод:
· Хотите убедить партнера работать с вами с отсрочкой — берите гарантию.
· Хотите сами получить деньги по уже работающему контракту — берите факторинг.
Иногда эти инструменты могут работать вместе. Например, вы обеспечиваете свою поставку гарантией, а ваш поставщик, получив от вас документы, сразу продает вашу задолженность фактору, чтобы не ждать денег.
А вы чаще пользуетесь гарантиями или факторингом? В какой ситуации какой инструмент вас выручил?
Ваш агент по банковским гарантиям, Денис Зиновьев.