В 2025 году институт банкротства физических лиц в России продолжает демонстрировать устойчивый рост, отражая экономические вызовы, с которыми сталкиваются граждане в условиях высокой инфляции, снижения реальных доходов и накопления долговых обязательств. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), за первое полугодие 2025 года количество судебных процедур банкротства граждан достигло 259,8 тысячи случаев, что на 35,7% превышает аналогичный показатель 2024 года. Во втором квартале этот индикатор вырос на 36,5% по сравнению с предыдущим годом, составив 138,9 тысячи дел. Общий прирост за январь–март составил 34,8%, с открытием 121 тысячи судебных производств, а внесудебные процедуры, введенные в упрощенном формате, увеличились на 25% и превысили 15,6 тысячи случаев.
Этот динамичный рост подтверждает тенденцию, наблюдаемую с 2015 года, когда процедура банкротства стала доступной для физических лиц. К июлю 2025 года кумулятивное число признанных банкротами граждан превысило 2 миллиона человек, с общей суммой списанных долгов, оцениваемой в несколько триллионов рублей. В 96,7% случаев инициаторами выступают сами должники, что указывает на осознанный выбор процедуры как механизма освобождения от финансового бремени. Кредиторы инициируют лишь 2,9% дел, а Федеральная налоговая служба — всего 0,5%. По предварительным оценкам, за весь 2025 год число новых банкротств может приблизиться к 520 тысячам, что станет очередным историческим максимумом и на 20–25% превысит итоговый показатель 2024 года в 431,9 тысячи случаев.
Анализ нераспознанных банкротов: жизнь с арестованными счетами и накопленными долгами
Несмотря на рост банкротств, значительная часть граждан продолжает существовать в состоянии хронической неплатежеспособности без формального признания банкротами. Эти лица сталкиваются с ограничениями, наложенными Федеральной службой судебных приставов (ФССП), включая арест банковских счетов, запрет на выезд за границу и принудительное взыскание имущества. По данным ФССП, за девять месяцев 2025 года на исполнении находилось более 113 миллионов исполнительных производств, что на 7,2 миллиона превышает аналогичный период 2024 года. В первом полугодии этот показатель составил 91,9 миллиона дел, с ростом на 5 миллионов по сравнению с предыдущим годом. С начала года приставы возбудили 38 миллионов новых производств, завершив или прекратив 36,4 миллиона, что свидетельствует о высокой нагрузке на систему.
Особое внимание привлекают производства по кредитным долгам: за девять месяцев возбуждено около 11–12 миллионов таких дел на сумму свыше 1,4 триллиона рублей, с приростом на 11,6% в количестве и 34,2% в объеме по сравнению с 2024 годом. Арест счетов применяется в большинстве активных случаев, затрагивая миллионы граждан. Общий портфель просроченной задолженности по кредитам физических лиц к маю 2025 года достиг 1,5 триллиона рублей, с долей проблемных ссуд в 5,7% от всего розничного портфеля. К июлю этот объем вырос до 2,2 триллиона рублей, что в 1,5 раза превышает уровень годовой давности. Число уникальных должников, по оценкам экспертов, составляет около 15–18 миллионов человек, из которых значительная доля — около 70–80% — имеет арестованные счета, ограничивающие доступ к средствам для повседневных нужд.
Эта категория "скрытых" должников характеризуется накоплением множественных обязательств: средний гражданин имеет 2–3 кредитных продукта, а общая задолженность по займам и микрокредитам превышает 34,8 триллиона рублей. Экономическое замедление усиливает давление: реальные доходы снижаются, а ставки по кредитам остаются на уровне 23%, что усугубляет просрочки. Многие из этих лиц избегают банкротства из-за стигмы, proceduralных сложностей или надежды на улучшение ситуации, продолжая жить в режиме жестких ограничений.
Итоговый обзор: общее число должников
С учетом признанных банкротов общее количество граждан, находящихся в состоянии финансовой нестабильности, оценивается в 20–22 миллиона человек. Это включает примерно 520 тысяч новых банкротов за 2025 год и 15–18 миллионов нераспознанных должников с активными исполнительными производствами и арестованными счетами. Такой масштаб подчеркивает системный характер проблемы, где банкротство охватывает лишь вершину айсберга долгового кризиса.
Перспективы развития: к чему приведет текущая динамика
В будущем тенденция роста банкротств и исполнительных производств, вероятно, сохранится, если экономическая ситуация не стабилизируется. Прогнозируется дальнейшее увеличение числа дел на 20–30% ежегодно, обусловленное инфляцией, ростом безработицы и ужесточением кредитной политики банков. К 2027–2028 годам общее число банкротов может превысить 3 миллиона, а объем просрочки — 3 триллиона рублей. Однако возможны корректировки: введение дополнительных мер поддержки, таких как субсидии на реструктуризацию долгов или расширение внесудебных процедур, может смягчить нагрузку. В долгосрочной перспективе это приведет к большей финансовой грамотности населения и реформам в кредитовании, но без timely вмешательства рискует усилить социальное напряжение и замедлить восстановление потребительского спроса.