Вступление
Декабрь у многих проходит в режиме «успеть всё».
Но именно сейчас очень полезно на 15 минут остановиться и понять:
с деньгами в этом году стало спокойнее или тревожнее?
Не будем считать сложные проценты. Возьмём три простых показателя, которые реально помогают.
Показатель 1. Подушка в «месяцах жизни»
Подушка — это сколько месяцев вы проживёте без паники, если что-то случится.
Как посчитать просто:
- Возьмите свои обязательные расходы в месяц (еда, ЖКХ, лекарства, связь, транспорт).
- Разделите сумму подушки на эту цифру.
Пример:
- обязательные расходы: 45 000 ₽/мес
- подушка: 135 000 ₽
Получается: 3 месяца
Запишите честно: 1,5 месяца? 3? 6?
Это не оценка «хорошо/плохо». Это ваша реальность.
Показатель 2. Сколько «обязательного» съедает доход
Второй показатель — доля обязательных платежей.
Сложно не нужно. Достаточно прикинуть:
- кредиты/рассрочки
- ЖКХ
- связь/интернет
- лекарства/обязательные траты
И спросить себя:
это ближе к “треть дохода”, “половине” или “почти всё”?
Если обязательные платежи стали съедать большую часть дохода — неудивительно, что денег «вечно не хватает», даже при нормальной зарплате.
Показатель 3. Долги: есть ли «камень на шее»
Не все долги одинаковые.
Есть долг «удобный и управляемый», а есть долг, который давит.
Запишите одну фразу:
какой платёж или долг больше всего мешает вам дышать спокойно?
Иногда достаточно:
- рефинансировать,
- сократить лишние подписки,
- сделать план досрочного погашения маленькими шагами, чтобы стало легче.
Что делать с результатом (без самобичевания)
Теперь — самый важный момент. Не ругать себя, а выбрать один маленький шаг на январь.
Если подушка маленькая
Цель на январь: «прибавить хотя бы 10 000–20 000 ₽»
Не «сразу 6 месяцев», а один реальный шаг.
Если обязательные платежи давят
Цель: «найти одну статью расходов, которую можно снизить без боли»
Часто это подписки/платные услуги/лишние комиссии.
Если долг тревожит
Цель: «сделать план на 3 месяца»
Не глобальный, а короткий — чтобы было видно конец тоннеля.
Мини-шаблон в блокнот (можно переписать)
Итоги года за 15 минут:
- Подушка: ___ месяцев
- Обязательные платежи: ___ (примерно треть / половина / почти всё)
- Самый тяжёлый долг/платёж: ___
Один шаг на январь: ___
Заключение
Декабрь — не время заставлять себя «стать идеальным».
Но это отличное время вернуть себе ощущение руля: где я сейчас и какой один шаг сделаю дальше.
В следующей части серии разберём тему «деньги на февраль–март»: вклад, накопительный счёт или короткий инструмент — чтобы было спокойно и под рукой.
Информация актуальна на декабрь 2025 года; условия банков и правила стоит уточнять на момент решений.
Материал носит образовательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.