В эпоху цифровых технологий безопасность денежных операций выходит на первый план. Современные банки внедряют искусственный интеллект (ИИ) для создания подробных цифровых профилей клиентов, анализируя их финансовые привычки: от среднего чека до времени и места проведения операций. Об этом в интервью для «Известий» рассказал Дмитрий Титов, руководитель отдела управления качеством и внедрения ИИ компании «АКФИКС-РУС».
Искусственный интеллект на страже ваших средств
Современные банковские системы с помощью ИИ анализируют сотни параметров в реальном времени. Если происходит любое отклонение от обычных финансовых привычек клиента — например, крупный перевод в необычное время или в другой регион — система сразу блокирует операцию для дополнительной проверки и отправляет уведомление пользователю. Такой подход позволяет эффективно опережать действия мошенников, избегая финансовых потерь.
Борьба с социальной инженерией: ИИ как защитник от манипуляций
Особое внимание уделяется борьбе с мошенничеством, связанным с социальной инженерией. ИИ обучается на тысячах часов записей разговоров с аферистами, чтобы распознавать специфические речевые паттерны, например, давление на срочность или запросы кодов из СМС. В пилотных проектах система уже предупреждает абонентов о подозрительных звонках прямо в процессе беседы.
Многофакторная защита: ИИ как ваш личный охранник
Многофакторная аутентификация — ключевая составляющая безопасности сегодня. ИИ помогает точно идентифицировать пользователя по лицу или голосу через биометрические системы и круглосуточно мониторит попытки несанкционированного доступа. Алгоритм анализирует каждую онлайн-платежную операцию, оценивая риски и решая, нужно ли дополнительное подтверждение или достаточно смс-кода.
Решения на базе ИИ будут эволюционировать в сторону создания адаптивных экосистем безопасности. Эти системы будут подстраиваться под поведение, возраст и уровень цифровой грамотности пользователя, что позволит усилить защиту для уязвимых категорий, таких как пожилые люди и дети. В будущем планируется внедрение голосовой защиты, которая будет анализировать голос мошенника в реальном времени, предотвращая утечку информации ещё до того, как она будет раскрыта.
С помощью ИИ защита становится автоматической, а риск потери средств снижается на 70-80%. Такой уровень безопасности для пользователей становится не только возможным, но и обязательным в условиях современных цифровых угроз.