Ситуация на российском кредитном рынке становится всё более интересной: часть клиентов банков выбирает более простые и доступные пути получения средств — микрофинансовые организации (МФО) и потребительские кооперативы.
Причина очевидна: банки ужесточают условия кредитования, а люди по-прежнему нуждаются в деньгах...
С 2023 года Центральный банк России последовательно повышает требования к выдаче необеспеченных кредитов, особенно клиентам с высокой долговой нагрузкой.
В результате те, кому банки отказали, ищут альтернативу — и находят её в МФО. Здесь деньги получить проще, ставки конкурентные, а бюрократии почти нет.
Почему МФО становятся все более популярными у заемщиков?
Рост числа клиентов МФО обусловлен не только отказами банков. Крупные банки давно создали собственные микрофинансовые подразделения и направляют туда «отказной трафик».
Более того, продукты МФО становятся всё более похожими на банковские по условиям и ставкам, что способствует появлению постоянной клиентской базы.
Так, например, Альфа-Банк создал свою микрофинансовую организацию «А Деньги» и через нее выдает займы гражданам, которым отказал в выдаче кредита.
Взять первый займ под 0% на 21 день в МФО «А Деньги» довольно просто. Для этого нужен только паспорт, карта любого банка и мобильный телефон.
Процент одобрения здесь достигает 80%, то есть выдают деньги практически всем, кому исполнилось 18 лет, буквально за несколько минут.
Главным преимуществом является кредитный лимит, который предоставляется клиенту. Им можно пользоваться постоянно, главное – не допускать просрочек!
Параллельно растёт интерес к ломбардам и кредитным потребительским кооперативам (КПК). Если клиент сталкивается с отказом в банке и даже в МФО, он ищет другие способы получить заем.
Потребность в деньгах никуда не исчезает — и спрос на заемные средства остаётся на высоком уровне. По разным оценкам, около половины россиян периодически испытывают нехватку средств.
Однако важно помнить: краткосрочные дорогие займы не должны использоваться для рефинансирования других долгов или покрытия повседневных расходов. Нельзя брать микрозайм, чтобы закрыть банковский кредит — лучше иметь долг перед банком, чем попасть в ловушку микрозаймов.
Взлет популярности кредитных потребительских кооперативов
Третий квартал 2025 года показал резкий рост активности КПК: они выдали почти в семь раз больше займов, чем за аналогичный период прошлого года. Основная масса новых клиентов — люди, которые впервые стали пайщиками.
КПК привлекают клиентов тем, что часто не проверяют кредитную историю и долговую нагрузку, а процентные ставки по займам обычно ниже, чем у МФО. Для людей, которым срочно нужны деньги, это весомый аргумент.
Надежные и проверенные МФО: кому можно доверять?
Разумеется, говорить о микрофинансах без упоминания надежных игроков рынка было бы некорректно. Если вы рассматриваете МФО как источник заемных средств, стоит ориентироваться на проверенные компании:
МФО «Екапуста» — один из старейших и наиболее прозрачных сервисов микрозаймов. Предлагает удобные онлайн-займы с конкурентными ставками и честными условиями возврата.
Первый займ новым клиентам предоставляется под 0% на 21 день. Доказав свою благонадёжность, можно рассчитывать на последующие займы на более выгодных условиях и даже увеличение лимита.
МФО «Мани Мен». Компания с развитой цифровой инфраструктурой. Отличается прозрачностью условий и стабильной репутацией. Выдает как краткосрочные, так и долгосрочные займы до 100 000 рублей.
Первый займ в МФО «Мани Мен» можно получить под 0% на срок до 21 дня. При проблемах с выплатами «Мани Мен» действует относительно корректно: долг передаётся коллекторам лишь в крайних случаях, а иногда компания даже предлагает скидки до 70% на оплату всего долга.
Эти компании заслуживают доверия, так как соблюдают законодательство, имеют прозрачные условия и положительную репутацию на рынке.
При этом они не превращают клиентов в вечных должников — если, конечно, заемщик разумно оценивает свои возможности.
Риски микрозаймов
Важно помнить: микрозаймы — это не бесплатные деньги. Они сопровождаются высокими процентными ставками, короткими сроками возврата и риском попадания в долговую спираль. Основные опасности:
- высокий процент переплаты при несвоевременном возврате;
- соблазн использовать займ для покрытия других долгов;
- риск обращения к нелегальным кредиторам при невозможности вернуть деньги;
- психологическое давление и стресс от накопления долгов.
Разумный подход к микрозаймам — единственный способ использовать их с пользой и минимальными рисками.
Вывод
Российские банки постепенно теряют свое доминирующее положение на рынке кредитования населения. Люди ищут доступные решения, и микрофинансовые организации, а также КПК становятся удобной альтернативой.
Тем не менее, важно выбирать проверенные и надежные компании, а не поддаваться соблазну быстрых, но опасных займов.
Лично я считаю, что разумное использование микрозаймов возможно, но исключительно как временная мера, а не как постоянный источник финансирования.
А как вы считаете: стоит ли использовать МФО в случае временной нехватки денег, или лучше искать другие варианты? Оставьте своё мнение в комментариях — интересно узнать вашу точку зрения!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: