В последнее время россияне проявляют всё меньший интерес к банковским услугам и продуктам. Эти тенденции подтверждаются результатами опроса, проведенного порталом Bankiros, который показал, что более половины населения — примерно 65% — вообще не собираются использовать какие-либо банковские продукты в ближайшем будущем.
Некоторые граждане, около 20%, предпочитают держать деньги на депозитах, тогда как небольшая часть — примерно 3% — рассматривает возможность взять ипотечный кредит, открыть дебетовую карту или вложиться в пенсионную программу. Ещё около 2% выражают желание оформить кредитную карту или рефинансировать существующий кредит, а около 1% хотят взять наличные или оформить автокредит.
Интересно, что среди предложенных вариантов ответа подписчики Телеграм-канала Bankiros отмечают, что в списке отсутствовала возможность выбрать «вклад в драгоценные металлы», что могло бы стать альтернативой банковским инвестициям. Основатель инвестиционной платформы Lender Invest Дмитрий Исаков прокомментировал причины столь осторожного отношения россиян к банковским продуктам.
Он отметил, что подобная ситуация обусловлена сложной макроэкономической обстановкой в стране и включает в себя несколько ключевых факторов. Во‑первых, несмотря на официальные заявления и прогнозы о росте реальных зарплат примерно на 3,4%, реальная ситуация с доходами выглядит иначе.
Согласно прогнозам Центрального банка, номинальная заработная плата должна увеличиться на 12,5%, однако фактическая инфляция по состоянию на ноябрь достигла уже 14,5%. В результате, покупательная способность населения снижена примерно на 2%, что заставляет людей откладывать инвестиции и сосредотачиваться на текущих нуждах, поскольку у них просто недостаточно свободных средств для долгосрочных вложений.
Кроме того, высокая инфляция, которая более чем вдвое превышает официальную статистику, создает недоверие к реальной доходности возможных вкладов и инвестиций. Люди опасаются, что в следующем году цены продолжат расти, а увеличение расходов на НДС, технологический сбор, тарифы ЖКХ и утилизационный сбор дополнительно подымут стоимость жизни. В этих условиях большинство предпочитает держать деньги наличными — так проще контролировать свои расходы и более опасаться вложений.
Психологический фактор тоже играет немаловажную роль. Страх инвестировать при растущей ключевой ставке и опасения повторения кризисных ситуаций 1991 и 1998 годов, связанных с ростом инфляции, укрепляют настороженность населения по отношению к долгосрочным вложениям.
Тем не менее, часть населения — примерно 20% — всё же выбирает депозиты. Почему именно депозитные вклады сохраняют привлекательность? Во‑первых, это люди с наличными свободными средствами, готовые к консервативным вложениям. Текущая высокая ключевая ставка и гарантии со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ) подталкивают граждан к размещению средств именно в депозитах.
В результате за девять месяцев текущего года объём депозитов вырос примерно на 8% и достиг 60,8 трлн рублей. Такой спрос подтверждает, что несмотря на экономическую нестабильность и недоверие к другим формам инвестирования, банковские депозиты остаются одним из наиболее надежных и привычных способов сохранить и приумножить свои средства.