Значительная часть пенсионеров предпочитает получать пенсионные выплаты на банковский счёт, считая это удобным способом управления финансами в любое время. Однако, не все осведомлены о действующих правилах, регулирующих этот способ получения средств. Рассмотрим, что допустимо, а что запрещено, когда пенсия поступает на банковскую карту.
1. Разрешается: снимать всю сумму пенсии или оставлять её на счёте
Распространено ошибочное мнение, что немедленное снятие всей суммы пенсии является обязательным условием для продолжения выплат. В действительности, законодательство не предписывает пенсионеру снимать все средства, позволяя как снимать, так и накапливать деньги на счёте. Ключевым фактором является факт зачисления пенсии на карту, который служит подтверждением её получения. Пенсионный фонд не осуществляет контроль за использованием средств (см. ст. 24–25 Закона № 400-ФЗ).
Но запрещается: получение пенсии на карту при отсутствии подтверждения места жительства
Если назначена социальная пенсия по возрасту (из-за недостаточного стажа или баллов) и отсутствует постоянная регистрация в России, пенсионер обязан ежегодно подтверждать своё фактическое местонахождение (например, предоставив временную регистрацию или договор аренды). В противном случае выплаты могут быть приостановлены.
Если пенсионер получает региональную надбавку за проживание в северном регионе, но зарегистрирован в другом субъекте РФ, ему также необходимо ежегодно подтверждать своё место жительства. Отсутствие подтверждения может привести к приостановке выплаты пенсии (см. Приказ Минтруда № 884н).
2. Разрешается: защитить пенсионные средства от взыскания по долгам
По закону, взыскание долгов не может производиться из пенсии по потере кормильца, ежемесячных компенсационных выплат и целевых пособий, назначенных указами Президента или Правительства (ст. 101 Закона № 229-ФЗ).
С февраля действует дополнительная мера защиты: пенсия по старости, инвалидности или за выслугу лет в размере прожиточного минимума не может быть взыскана (см. Закон № 234-ФЗ).
Но запрещается: возврат уже списанных средств в счёт долга
Если на момент взыскания на карте имеются средства, судебный пристав имеет право списать всю сумму, даже если это остаток от пенсии (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).
3. Разрешается: получение процентов на остаток средств на пенсионной карте
Некоторые банки предлагают начисление процентов на остаток средств на пенсионной карте, при этом процентная ставка может быть выше стандартной (например, 3% годовых вместо 0,1%).
Но запрещается: уклонение от уплаты НДФЛ с процентов, превышающих необлагаемый лимит
Если доход от процентов по карте превышает установленный лимит, пенсионер обязан уплатить 13% налога (ст. 214.2 НК РФ). Однако, уплаченный налог может быть учтен при оформлении налогового вычета, например, на лечение.
4. Разрешается: указание реквизитов карты для получения пенсии через портал «Госуслуги»
Пенсионеры имеют возможность предоставить реквизиты своей карты через портал «Госуслуги» для получения пенсионных выплат. Это позволяет Пенсионному фонду оперативно получать актуальную информацию и переводить средства на указанный счёт. В случае закрытия карты или истечения срока её действия, информация будет автоматически обновлена, и пенсия будет зачислена на другой счёт (ПП РФ № 1150).
Но запрещается: использование иных карт, кроме «МИР», для получения пенсии в России
С 1 июля 2021 года пенсионные выплаты на территории России осуществляются исключительно на карты платёжной системы «МИР» (ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ). Исключение составляют пенсионеры, постоянно проживающие за пределами РФ, которые могут получать выплаты на карты других систем, выпущенные российскими банками.
Соблюдение этих правил поможет избежать проблем при получении пенсии и обеспечить сохранность своих финансов.