Процедура банкротства помогает людям избавиться от долгов, но некоторые неправильно понимают ее суть. Появляется соблазн взять кредит и сразу подать на банкротство, ничего не заплатив банку. Но закон защищает интересы всех сторон, поэтому у такой "хитрости" будут серьезные последствия.
Банкротство — это антикризисная мера для тех, кто действительно не может платить по долгам из-за объективных обстоятельств. Попытки обмануть систему жестко наказываются, вплоть до уголовной ответственности.
Разберем, когда можно законно списать кредиты, а когда это грозит серьезными проблемами.
Когда банкротство работает законно.
Банкротство позволяет гражданину подтвердить свою финансовую несостоятельность, после чего суд или МФЦ освобождает его от долгов. Существует два варианта процедуры — судебная и внесудебная.
Внесудебная процедура проходит через МФЦ при соблюдении строгих условий: нет имущества и доходов, сумма долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, исполнительные производства закрыты по определенным основаниям.
Исключения предусмотрены для пенсионеров, получателей детских пособий и граждан, в отношении которых приставы пытались взыскать долги в течение последних 7 лет.
Судебная процедура требует документального подтверждения неплатежеспособности. В заявлении нужно подробно описать финансовую ситуацию: размер задолженности, данные о кредиторах, наличие дохода, семейное положение.
Объективные причины неуплаты:
- Снижение зарплаты или увольнение
- Получение инвалидности или тяжелое заболевание
- Появление иждивенцев
- Утрата трудоспособности
Все обстоятельства должны подтверждаться документами: больничными листами, справками, приказами об увольнении. Главное условие — невозможность погасить задолженность, а не отсутствие желания.
Основания для досрочного банкротства:
- Приставы прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества
- Размер долгов больше стоимости имущества
- Просрочено свыше 10% от суммы задолженностей
- Нет возможности рассчитываться по уважительной причине
Почему попытки обмануть систему не работают.
Банкротство — серьезная процедура, требующая веских оснований и доказательств. Скрыть что-либо невозможно. Если в заявлении указать об отсутствии дохода и имущества, а потом выяснится наличие квартир, машины и хорошей прибыли — это обернется обвинениями в преднамеренном или фиктивном банкротстве.
Финансовый управляющий тщательно проанализирует все счета, запросит информацию в Росреестре, ГИБДД, налоговой службе, изучит сделки за последние 3 года. Обмануть суд не получится — это только приведет к потере времени, денег и получению статуса недобросовестного банкрота.
Пример:
Иван взял в двух банках кредиты по 2 миллиона рублей каждый, затем подал на банкротство, планируя ничего не платить. Он подделал справки о болезни, указал в заявлении об отсутствии имущества, но при этом заранее переписал все на родственников — автомобиль продал брату, квартиру "подарил" родителям.
При банкротстве проверяются все сделки с имуществом. Наибольшие подозрения вызывают операции с участием родственников, продажи по заниженным ценам, ситуации когда с выручки не закрывались существующие долги.
Финансовый управляющий и банки оспорили сделки Ивана. Имущество вернули для продажи на торгах, деньги выплатили кредиторам. Кроме того, выяснилось, что кредиты изначально брались без намерения их возвращать.
Результат: долги не списали, имущество продали, плюс судебные расходы и штрафы за попытку мошенничества.
Виды мошенничества и наказания.
Фиктивное банкротство — ложное объявление о финансовой несостоятельности с целью уклонения от долгов, когда человек фактически способен платить.
Наказание по статье 197 УК РФ:
- Штраф от 100 до 300 тысяч рублей
- Общественные работы до 5 лет
- Лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей
Преднамеренное банкротство — заранее спланированные действия для намеренного доведения себя до финансовой несостоятельности с целью не погашать долги.
Наказание по статье 196 УК РФ:
- Штраф от 200 до 500 тысяч рублей
- Общественные работы до 5 лет
- Лишение свободы до 6 лет со штрафом до 200 тысяч рублей
Мера наказания зависит от размера ущерба кредиторам. Уголовная ответственность наступает при ущербе от 2,25 миллиона рублей. При меньших суммах назначается административный штраф и отказ в списании долгов.
Когда можно брать кредиты без опасений.
Нет ничего страшного в том, чтобы стать банкротом после невозможности справиться с кредитами по объективным причинам. При оформлении займа невозможно предугадать сокращение на работе, экономический кризис, болезнь или семейные обстоятельства.
Безупречно выплачивая кредит четыре-пять лет, на шестой год можно внезапно остаться без работы. Эти обстоятельства не делают вас мошенником.
Взять кредит и не справиться с погашением — не преступление. Если можете объяснить, почему теперь не в состоянии платить и куда ушли деньги, банкротство будет целесообразным. Суды с пониманием относятся к тяжелой финансовой ситуации, и в большинстве дел долги списывают.
Но если должник изначально набрал кредитов, рассчитывая не платить, вносил платежи только пару раз, а через 3-4 месяца объявил о несостоятельности — это говорит о недобросовестности и умысле.
Как правильно подготовиться к процедуре.
Перед подачей заявления в арбитражный суд стоит проконсультироваться с юристом по банкротству. Специалист не поможет скрыть сделки и обмануть систему, но объективно оценит перспективы и подготовит к процедуре.
Вероятные риски не означают, что нельзя брать кредиты без стопроцентной уверенности в возможности их погашения. Заглянуть в будущее невозможно, и жизненные обстоятельства могут кардинально измениться.
Задачи юриста по банкротству:
- Изучение финансового положения клиента
- Анализ состава задолженностей и возможностей их списания
- Оценка шансов на успех и целесообразности процедуры
- Разработка стратегии защиты интересов в суде
- Подготовка заявления и полного пакета документов
- Участие во всех судебных заседаниях
- Поиск грамотного финансового управляющего
- Защита от нарушений прав со стороны кредиторов
Без специального образования невозможно полноценно защитить свои права. Сторону кредиторов представляют опытные юристы, которые попытаются взыскать максимум денег и оспорить любые сделки с имуществом. Банкротный адвокат сможет грамотно противостоять взыскателям.
Итого:
Закон позволяет гражданам избавиться от кредитных обязательств, если нет реальной возможности платить. Банкротство — эффективный способ начать финансовую жизнь заново и покончить с долгами.
Если у вас действительно есть объективные основания для процедуры, юрист поможет это доказать и успешно пройти все этапы.
Но попытки взять кредит с изначальным намерением не платить, сокрытие имущества и доходов, фальсификация документов приведут к противоположному результату — потере имущества, крупным штрафам и возможному уголовному наказанию.