Глава крупнейшего банка страны Герман Греф заявил, что россияне якобы оказались в торговом рабстве. По его версии, граждан вынуждают открывать счета в кэптивных банках маркетплейсов, чтобы получить доступ к более выгодным ценам. А раз есть принуждение — значит, с этим, по его мнению, необходимо заканчивать.
Заявление громкое. Даже слишком. Потому что за внешней заботой о гражданах скрывается куда более сложная и жёсткая конкуренция за финансовые потоки.
Признание потребителя: как работает «рабство» на практике
Если следовать логике обвинений, то под это самое «рабство» подпадает едва ли не половина страны. Слова «скидка» и «дешевле» действительно действуют гипнотически.
В какой-то момент ты просто нажимаешь кнопки, принимаешь какие-то соглашения, открываешь счета в банках при маркетплейсах, переводишь туда деньги из привычного банка — а очнувшись, обнаруживаешь в квартире диван, комод и фильтры тонкой очистки воздуха.
Абсурд? Отчасти. Но если рассматривать этот процесс трезво — перед нами не насилие, а рациональный потребительский расчёт.
Между ключевой ставкой и диваном: кто виноват в инфляции?
Отдельный штрих — упрёк в адрес потребителей за то, что вместо сбережений на депозитах люди тратят деньги, разгоняя спрос и, следовательно, инфляцию. Формально здесь есть логика: Центральный банк повышает ключевую ставку именно для охлаждения потребления.
Но реальность устроена сложнее. Куда больший вклад в рост покупательской активности вносят сами маркетплейсы и их финансовые инструменты.
Они умело подталкивают человека к мгновенному решению: сегодня — дешевле, завтра — дороже. Это экономика импульса. И она объективно усиливает инфляционное давление. Вопрос лишь в том, можно ли за это наказывать покупателя.
Почему «рабство» не выдерживает проверки логикой?
Если говорить строго, человека практически невозможно заставить расстаться с деньгами против его воли. Он сам несёт рубль туда, где удобнее, быстрее и выгоднее. Это можно называть торговым рабством, а можно — бытовой финансовой смекалкой.
Конкуренция — это не равные условия для всех, это разные инструменты привлечения клиента. У одного — удобное приложение, у другого — кешбэк, у третьего — скидка при оплате «своей» картой. И ни один из этих механизмов не является нарушением закона.
Лояльность за свой счёт: обязан ли клиент быть верным банку?
Почему потребитель должен демонстрировать финансовую верность одному банку, если рядом лежит более выгодное предложение? Банковское крепостное право в стране давно отменено. Клиент свободен выбирать, где ему удобнее держать деньги и как ими распоряжаться.
К тому же традиционные банки давно практикуют те же механизмы: кешбэк, бонусы, закрытые бизнес-залы в аэропортах, скидки в ресторанах при оплате «правильной» картой. Это что — тоже рабство?
Разница лишь в том, что у банков при маркетплейсах есть мощнейшая база для мотивации — сами маркетплейсы.
Экосистемы, которые не взлетели
Ещё совсем недавно вся финансовая отрасль была одержима словом «экосистема». Банки скупали сервисы, запускали маркетплейсы, пытались превратиться в универсальные центры жизни клиента.
Но за пределами мегаполисов эти проекты так и не стали повседневной реальностью. И вот здесь на сцену вышли Wildberries и Ozon.
Как маркетплейсы изменили страну за пределами Москвы
Эти компании дошли туда, где раньше не было практически ничего, кроме «Почты России». Они обеспечили доступ к любым товарам страны — по ценам на уровне дискаунтеров.
Их роль для малых городов и посёлков трудно переоценить. Это уже не просто бизнес — это социальная инфраструктура. И чем дальше от столицы, тем выше значимость этой функции.
Триллионы, которые ушли из банков
Банки не сразу заметили, как за их спинами выросли гигантские небоскрёбы электронной торговли. А теперь эти конструкции уже не сдвинешь с места.
По данным АКИТ, за девять месяцев 2025 года объём интернет-торговли в России достиг почти 8,2 трлн рублей, что на 32% больше, чем за аналогичный период 2024 года.
Это колоссальные деньги. И всё больше из них проходит через банки при маркетплейсах, минуя традиционные кредитные организации. Логично, что классические банки нервничают.
Ровно так же, как нервничают и традиционные розничные сети: зачем идти в магазин, если всё помещается в смартфоне, а пункт выдачи заказов — в соседнем дворе?
Этот рынок с триллионными оборотами создали именно Wildberries и Ozon. Они его выстроили, они его и контролируют: склады, логистика, финансы. Они открывают банки ровно по той же причине, по которой граждане выбирают их сервисы — потому что это выгодно.
Нужно ли регулировать маркетплейсы?
Безусловно, обсуждать правила конкуренции необходимо. Регулирование требуется. Но делать это нужно аккуратно и профессионально, а не под лозунгами о «рабстве».
В России сегодня одна из сильнейших банковских систем для розничного клиента в мире. И если дискуссия пойдёт в сторону развития программ лояльности, реальной конкуренции за массового клиента, а не только за премиум-сегмент — это будет шаг вперёд.
Скидки на фоне дорогих кредитов: странный контекст
На фоне текущей стоимости кредитов и инфляции, далёкой от целевого уровня в 4%, разговоры о вреде скидок звучат, мягко говоря, странно. Людей ограничили в заёмных возможностях, сделали деньги дорогими, а теперь предлагают ещё и отказаться от возможности покупать дешевле.
Возникает простой вопрос: если у маркетплейсов отберут ценовые стимулы, а взамен потребителю не дадут ничего — добавится ли у него лояльности к традиционным банкам?
Вывод
История с «торговым рабством» — это не забота о гражданах. Это демонстрация напряжённой борьбы за финансовые потоки. Маркетплейсы вытащили гигантские объёмы денег из привычной банковской системы, и это, естественно, вызывает сильнейшее раздражение у классических игроков.
Но запрещать людям покупать выгодно — тупиковый путь. Конкуренция никогда не выигрывается запретами. Она выигрывается сервисом, выгодой и доверием. И если традиционные банки хотят вернуть клиентов, им придётся не жаловаться, а предлагать по-настоящему сильные и выгодные условия.
А вы как считаете — это действительно «торговое рабство» или обычная экономическая конкуренция за кошелёк покупателя? Готовы ли вы отказаться от скидок ради преданности определенному банку? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: