Каждый человек в нашей стране может списать свои долги через процедуру банкротства — это его законное право. Если вас признают банкротом, кредиты и другие долги полностью аннулируются. Государство защищает обычных людей от бесконечного преследования банками и коллекторами, давая возможность обнулить задолженности и вернуться к нормальной жизни.
Процедура работает с 2015 года через арбитражные суды, а с сентября 2020 года появился более простой способ — через МФЦ. Можно списать долги платно в суде или совершенно бесплатно в МФЦ.
В этой статье расскажем, кому подходит каждый вариант банкротства и как правильно пройти процедуру от начала до конца.
Кто может стать банкротом в 2025 году.
Требования для банкротства через суд и через МФЦ кардинально отличаются.
Банкротство через арбитражный суд:
- Долги от 300 тысяч рублей
- Можно иметь любое имущество (его продадут или спишут долги без продажи)
- Исполнительные производства не важны
- Нельзя тем, кто имеет судимость по экономическим статьям
- Стоимость от 100 тысяч рублей
Банкротство через МФЦ:
- Долги строго до 1 миллиона рублей
- Нельзя иметь ценное имущество (кроме единственной квартиры)
- Обязательно должны быть закрыты исполнительные производства по определенным основаниям
- Судимость не препятствует
- Полностью бесплатно
При подаче документов в МФЦ сотрудники проверяют, закрыты ли дела у приставов по нужной статье. Максимальная сумма долгов для бесплатного списания — 1 миллион рублей.
Как узнать точную сумму долгов.
Перед подачей заявления нужно выяснить все свои задолженности:
- Кредиты и займы — в приложениях банков и МФО
- Налоги — в личном кабинете на сайте ФНС
- Штрафы ГИБДД — на портале Госавтоинспекции
- Исполнительные производства — на сайте судебных приставов
Если долги превысили 500 тысяч рублей и вы не платите больше 3 месяцев — подача на банкротство становится обязательной по закону. Но можно списать долги и до появления просрочек, если докажете суду свою неплатежеспособность.
Как проходит банкротство через суд.
Признаки банкротства для судебной процедуры:
- Размер долгов больше стоимости имущества
- Просрочка больше 90 дней по одному кредиту
- Просрочено больше 10% от всех кредитов
Пошаговый алгоритм действий:
Шаг 1. Собираем документы.
Подготовка документов — самая важная часть. Список индивидуальный для каждого случая, зависит от вашей ситуации. Главная цель — доказать неплатежеспособность. Суд изучит доходы, расходы, размер задолженностей и имущество.
Шаг 2. Пишем заявление.
В заявлении указываем причины финансовых проблем, суммы долгов, данные о кредиторах. В конце просим признать банкротом и указываем СРО для выбора финансового управляющего. Подается по месту жительства.
Шаг 3. Подаем в арбитражный суд.
Суд рассматривает документы и назначает дату первого заседания.
Шаг 4. Судья изучает ситуацию.
На заседании судья анализирует обстоятельства дела, назначает финансового управляющего и выбирает одну из процедур:
- Реструктуризация долгов
- Реализация имущества
Реструктуризация подходит людям с доходом от 50 тысяч в регионах и от 100 тысяч в Москве. Позволяет рассчитаться с долгами за 3 года без процентов и штрафов банков.
Реализация имущества — это продажа вашей собственности на торгах для расчета с кредиторами. Назначается, если доходов недостаточно для реструктуризации. Единственную квартиру, личные вещи, мебель и бытовую технику у вас не заберут.
В течение дня после введения процедуры нужно передать финуправляющему все банковские карты и данные о счетах.
Что делает финансовый управляющий:
- Проверяет и описывает имущество
- Организует торги по продаже собственности
- Рассчитывается с кредиторами от вырученных денег
Процедура длится 7-10 месяцев. После завершения долги списываются, доступ к картам и счетам возвращается.
Важно: лучше подать на банкротство самому, а не ждать пока это сделает банк. В первом случае финуправляющий защищает ваши интересы, во втором — интересы кредитора.
Ваши права при банкротстве.
Можете получать ежемесячно прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца (19 329 рублей в 2026 году по России, в регионах суммы отличаются).
Можете просить исключить из продажи вещи дешевле 10 тысяч рублей или необходимые для работы.
Имеете право оспаривать суммы долгов и жаловаться на действия финуправляющего.
Можете участвовать во всех заседаниях или доверить это юристам.
Главная обязанность — сотрудничать с финансовым управляющим, предоставлять документы и отвечать на запросы.
Как обанкротиться через МФЦ.
Пошаговая инструкция для упрощенной процедуры:
Шаг 1. Находим МФЦ.
Ищем центр по месту постоянной или временной регистрации. Записываемся на прием через сайт.
Шаг 2. Подаем документы.
Приходим с паспортом, СНИЛС и ИНН. Составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Получаем расписку о приеме.
Шаг 3. МФЦ проверяет право на банкротство.
За один рабочий день сотрудники изучают документы и основания. Главное — исполнительные производства закрыты по статье об отсутствии имущества.
Долги могут быть любыми: банковские, налоговые, перед частными лицами. Главное — чтобы общая сумма не превышала 1 миллион рублей. Что укажете в заявлении — то и спишут. Что забудете — останется к выплате.
Дополнительные проверки:
- Есть ли регистрация в зоне обслуживания МФЦ
- Прошло ли 30 дней после предыдущего отказа
- Не было ли банкротства менее 5 лет назад
- Нет ли других открытых процедур банкротства
Шаг 4. Публикация на Федресурсе.
МФЦ размещает информацию о начале процедуры на официальном портале.
Шаг 5. Ожидание полгода.
Должник ничего не делает, но и кредит взять не может. Кредиторы проверяют имущество и доходы. Если найдут ценную собственность — могут подать возражения в суд, тогда дело перейдет в арбитраж.
Шаг 6. Завершение процедуры.
Если возражений нет, через 6 месяцев МФЦ публикует сообщение о списании долгов. Процедура завершена!
Кому подходит бесплатное банкротство.
Типичный кандидат на внесудебную процедуру:
- Долги от 25 тысяч до 1 миллиона рублей
- Был в исполнительном производстве, но приставы закрыли дело из-за отсутствия имущества
- Нет постоянного дохода
- Нет ценного имущества кроме единственного жилья
С ноября 2023 года список расширился:
- Пенсионеры и получатели детских пособий, если в течение года до банкротства приставы пытались взыскать долги
- Граждане, с которых приставы взыскивали задолженность в течение последних 7 лет по исполнительному документу
Будущий банкрот сам заявляет о соответствии условиям и прикладывает справки установленного образца.
Плюсы и минусы банкротства.
Во время процедуры:
- Финуправляющий общается с банками и коллекторами вместо вас
- Исполнительные производства останавливаются, аресты снимаются
- Управляющий контролирует доходы и расходы
- На покупки свыше 50 тысяч нужно разрешение управляющего
- Нельзя брать новые кредиты
После завершения:
- Долги по кредитам, займам и большинству других обязательств полностью исчезают
- Можно брать кредиты, но 5 лет нужно сообщать банкам о банкротстве
- Повторная процедура возможна только через 5 лет
Ограничения внесудебного формата:
- Кредиторы тщательно проверяют имущество и доходы
- Могут инициировать переход в суд, если найдут нарушения
- Нужно сообщать об улучшении финансового положения
- Спишутся только долги из заявления
- 5 лет запрет на повторное МФЦ-банкротство
Какие долги исчезнут, а какие останутся.
Списываются полностью:
- Кредиты и микрозаймы всех видов
- Долги по кредитным картам и распискам
- Задолженности, проданные коллекторам
- Налоги, штрафы, взносы и пени
- Коммунальные платежи, интернет, телефон
- Поручительство
- Долги ИП перед контрагентами
- Судебная задолженность и исполнительский сбор
Остаются к выплате:
- Субсидиарная ответственность руководителей
- Компенсации за вред здоровью и имуществу
- Зарплатные долги перед работниками
- Алименты
Суд освобождает от всех задолженностей, имевшихся на момент введения банкротства. Ограничений по сумме списания нет.
Сколько стоит процедура.
Внесудебное банкротство полностью бесплатное. Юридическое сопровождение стоит от 5 тысяч рублей за консультации, от 25 тысяч за полное ведение дела.
Обязательные расходы в суде:
- Вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей
- Публикации в газете и на портале — 25 тысяч рублей
- Почтовые уведомления — 5 тысяч рублей
Итого минимум 55 тысяч рублей плюс услуги юриста.
Помните: банкротство — это законный способ начать жизнь заново. Тысячи людей уже воспользовались этой возможностью и вернулись к спокойной жизни.
Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас по телефону +78006006573 или на сайте https://bankrotconsult.ru/?utm_source=yandexdzen