Когда люди решаются на банкротство, первый вопрос, который их мучает — что будет с квартирой, машиной и другими вещами? Заберут ли все подчистую или можно что-то сохранить?
Процедура банкротства действительно предполагает продажу имущества для расчета с кредиторами, но не всего подряд. Закон четко определяет, что можно забрать, а что должно остаться у человека для нормальной жизни.
Разберем подробно, как защитить свое имущество и избежать типичных ошибок, которые могут все испортить.
Что точно останется у вас.
Российское законодательство установило перечень имущества с "неприкосновенностью" — его не могут продать ни за какие долги.
В списке неприкосновенного имущества:
- Мебель, бытовая техника, личные вещи
- Рабочие инструменты и оборудование стоимостью до 10 тысяч рублей
- Медицинские приборы, лекарства, специальное оборудование для инвалидов
- Награды, ордена, памятные знаки
- Хозяйственные постройки и домашние животные для ведения хозяйства
- Единственное жилье — самое важное
Неважно, сколько у вас долгов — 300 тысяч или 10 миллионов рублей. Если квартира или дом являются единственным местом проживания, их не тронут.
Что считается единственным жильем.
Единственное жилье — это дом, квартира или комната, где вы зарегистрированы и живете с семьей, при условии что других объектов жилой недвижимости у вас нет.
Пример из практики: У мужчины 45 лет были долги на 900 тысяч рублей перед тремя банками. В собственности — автомобиль и квартира, где он жил с женой и детьми. Доход составлял 45 тысяч рублей.
Клиент хотел продать квартиру родственнику, боясь ее потерять. Наши юристы объяснили — этого делать нельзя, единственное жилье защищено законом.
Результат: Автомобиль продали на торгах за 260 тысяч, половину денег выплатили жене (машина куплена в браке). Квартира осталась в собственности, все долги списали полностью.
Особый случай — ипотечная квартира. Если у вас единственная квартира, но она в ипотеке, ситуация сложнее. Банк-залогодержатель имеет право требовать продажи даже единственного жилья для погашения долга.
Другой пример: Мужчина 29 лет имел долги 4,6 миллиона рублей (кредит 2,4 млн, ипотека 2 млн, налоги 200 тысяч). В собственности — квартира и земельный участок в ипотеке, стройматериалы и инструменты.
До банкротства продал инструменты и стройматериалы, часть денег направил на погашение налогов, часть — банкам, остальное — на оплату процедуры.
Результат: Земельный участок продали с торгов, все кредиты списали, квартира осталась в собственности.
Что точно продадут.
Если у вас есть имущество кроме единственного жилья, готовьтесь к его продаже:
- Вторая квартира, дача, гараж
- Земельные участки
- Машиноместа, объекты незавершенного строительства
- Автомобили, мотоциклы, любая зарегистрированная техника
- Ценные бумаги, доли в компаниях
Не стоит пытаться что-то скрыть — финансовый управляющий делает запросы во все государственные органы и банки. Сокрытие имущества только усложнит процедуру и может привести к отказу в списании долгов.
Чего нельзя делать перед банкротством.
Многие люди пытаются "спасти" имущество неправильными способами, что приводит к серьезным проблемам.
Типичные ошибки:
Дарение имущества родственникам.
Закон позволяет финансовому управляющему оспаривать сделки, совершенные за 3 года до банкротства. Подаренное имущество вернут в конкурсную массу и продадут.
Продажа по заниженной цене.
Если незадолго до банкротства продали квартиру или машину значительно дешевле рыночной стоимости, сделку отменят. Особенно если покупатель — родственник или знакомый.
Расчет с одним кредитором в ущерб другим.
Если у вас долги перед несколькими банками, а вы погасили задолженность только перед одним, это нарушает права остальных кредиторов. Такие платежи отменяются.
Раздельное банкротство супругов.
Если у супругов общие долги, выгоднее банкротиться вместе — дешевле и быстрее. При раздельных процедурах возникнут сложности с разделом имущества.
Главное правило: не предпринимайте никаких действий с имуществом без консультации с юристом по банкротству.
Что происходит с имуществом супругов и детей.
Совместное имущество супругов: Все купленное в браке считается общим, если нет брачного договора. При банкротстве одного из супругов такое имущество продается, а половина денег возвращается второму супругу.
Пример: Если в браке купили автомобиль за 600 тысяч, его продадут на торгах. Допустим, выручили 500 тысяч — 250 тысяч получит супруга, остальное пойдет кредиторам.
Общая ипотека: Если квартира куплена в браке в ипотеку, она будет продана независимо от того, кто из супругов банкротится. После расчетов с банком оставшиеся деньги получит второй супруг.
Имущество детей: Собственность несовершеннолетних детей не трогают. Если ребенку принадлежит квартира или он получил наследство, это имущество остается неприкосновенным.
Как происходит оценка и продажа имущества.
После введения процедуры банкротства финансовый управляющий проводит полную инвентаризацию вашего имущества:
Этапы работы с имуществом:
- Составление списка всей собственности
- Запросы в государственные органы для проверки данных
- Поиск сделок с имуществом за последние 3 года
- Оспаривание подозрительных операций
- Оценка имущества для торгов
- Организация и проведение торгов
Если у вас нет никакого имущества, составляется акт об его отсутствии, и процедура проходит быстрее — за 6-7 месяцев.
Если было имущество или подозрительные сделки, процедура растянется на 7-12 месяцев.
Можно ли выкупить свое имущество на торгах.
Да, ваши родственники и знакомые могут участвовать в торгах и выкупить имущество. Часто цена на торгах получается ниже рыночной, что выгодно для покупателей.
Главное — чтобы покупка выглядела честной. Если родственник купит вашу квартиру за символическую сумму, сделку могут оспорить.
Особенности внесудебного банкротства.
При бесплатном банкротстве через МФЦ предполагается, что у вас нет ценного имущества кроме единственного жилья и личных вещей. Поэтому продажи имущества не происходит.
Но кредиторы имеют право проверять ваше имущественное положение. Если найдут ценную собственность, могут подать возражения и перевести дело в суд.
Как сохранить залоговое имущество.
С залоговым имуществом ситуация сложная. Банк-залогодержатель имеет приоритетные права и может требовать продажи даже единственного жилья.
Возможные варианты спасения ипотечной квартиры:
- Банк не подает требования в реестр кредиторов (редко случается)
- Рефинансирование кредита на другого человека до банкротства
- Реструктуризация долга, если платить осталось немного
С торгов залогового имущества 80% денег получает банк-залогодержатель, 7% — финансовый управляющий, остальное идет на другие долги.
Если в ипотечную квартиру был вложен материнский капитал, его можно восстановить после банкротства.
Можно ли банкротиться без имущества.
Конечно! Наличие имущества не является обязательным условием для банкротства. Даже если у вас есть только долги и больше ничего, вы имеете право на списание задолженностей.
При долге от 500 тысяч рублей и просрочке более 3 месяцев банкротство становится принудительным. Но можно подать заявление и раньше, если потеряли работу или доходы.
Практические советы.
Если у вас только единственная квартира — ничего специально делать не нужно. Жилье останется с вами, долги спишут.
Если есть другое имущество — готовьтесь к его продаже. Не пытайтесь ничего скрывать или дарить родственникам.
При наличии ипотеки — обязательно консультируйтесь с юристом. Возможно, удастся найти способ сохранить квартиру.
Не совершайте сделки с имуществом за год-два до банкротства без консультации со специалистом.
Изучите семейную ситуацию — если у супругов общие долги, выгоднее банкротиться совместно.
Помните: банкротство призвано помочь людям, а не разорить их окончательно. Закон защищает самое необходимое для жизни имущество, давая возможность начать с чистого листа.
Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас по телефону +78006006573 или на сайте https://bankrotconsult.ru/?utm_source=yandexdzen