Что такое диверсифицированные фонды и ETF простым языком

Что значит диверсификация

Диверсификация — это когда вы не кладёте все яйца в одну корзину. Вместо одной акции или облигации вы инвестируете в много разных активов, чтобы снизить риск: если что‑то падает, другое может вырасти или держать стоимость.

Что такое фонд (паевой инвестиционный фонд, ПИФ) простыми словами

Фонд собирает деньги многих людей и профессионально управляет ими. Управляющий покупает набор акций, облигаций или других активов от имени всех пайщиков. Вы владеете долей этого портфеля (паём). Плюс — профессиональное управление и диверсификация; минус — комиссии и зависимость от менеджера.

Что такое ETF (Exchange‑Traded Fund) простыми словами

ETF — это биржевой фонд, который тоже собирает деньги и держит корзину активов, но покупается и продаётся на бирже как акция. Большинство ETF повторяют индекс (например, S&P 500) — это называется индексный ETF. Преимущества: низкие комиссии, прозрачность, ликвидность, можно торговать в течение дня. Минусы: торговые издержки при частых сделках, рынок и спред.

Разница между ПИФ и ETF

- Торговля: ПИФы часто покупают/продают у управляющей компании, ETF — на бирже.

- Комиссии: ETF обычно дешевле (низкие комиссии управления).

- Прозрачность: ETF чаще прозрачнее — видна структура портфеля в реальном времени.

- Доступность: ETF удобнее для частых сделок и налоговой оптимизации в некоторых юрисдикциях.

Примеры простых диверсифицированных стратегий через фонды и ETF

1. Глобальный акции ETF — один ETF охватывает акции компаний по всему миру (например, MSCI World ETF). Вы получаете диверсификацию по странам и отраслям.

2. Индексный ETF на S&P 500 — диверсификация по 500 крупнейшим американским компаниям.

3. Сбалансированный фонд (ПИФ) — сочетание акций и облигаций (например, 60% акции + 40% облигации) в одном фонде для снижения волатильности.

4. Облигационный ETF — диверсификация по многим облигациям, снижает риск по сравнению с одной корпоративной облигацией.

5. Тематические ETF — например, технологии или устойчивое развитие; они дают диверсификацию внутри темы, но выше риск по сравнению с широкими индексами.

Когда использовать

- Начинающим инвесторам — индексные ETF или сбалансированные фонды как базовый портфель.

- Тем, кто хочет простоты и пассивного подхода — индексные ETF.

- Тем, кто хочет активного управления и готов платить — ПИФ с хорошим трек‑рекордом.

Риски и на что смотреть

- Рыночный риск — стоимость фонда может падать вместе с рынком.

- Валютный риск — при инвестировании в иностранные активы.

- Комиссии и спрэды — снижают доходность.

- Ликвидность фонда и надёжность управляющей компании.

- Тип фонда: индексный (пасcивный) vs активный — посмотрите историческую доходность и комиссии.

Короткий итог

Диверсифицированные фонды и ETF дают простой способ сразу вложиться в много активов, снизив риск отдельного выбора. ETF удобнее и часто дешевле; ПИФы могут предлагать активное управление и сервис. Выбор зависит от целей, горизонта и отношения к риску.