Банковская гарантия — это надежный инструмент, который обеспечивает исполнение обязательств в коммерческих сделках. Но что делать, если банк неожиданно отказывает в ее выдаче? Эта ситуация требует внимательного анализа и поиска верной стратегии.
В первую очередь, нужно понять причину отказа. Часто она кроется в ошибках в документах или несоответствии требованиям финансового учреждения. В этом случае следует напрямую обратиться к сотрудникам банка, чтобы прояснить и устранить все замечания. Грамотный диалог и готовность устранить недостатки помогут разрешить ситуацию в вашу пользу.
Основания для отказа в банковской гарантии
1
Слабое финансовое положение компании
Причина: Банки внимательно анализируют финансовые показатели заемщика, такие как: выручка, прибыльность, оборотные активы и долговая нагрузка. Если банк установит, что компания находится в нестабильном финансовом положении, то скорее всего отказ будет вынужденным, то, скорее всего, банк откажет в выдаче гарантии.
2
Арбитражи, Исполнительные производства
Причина: Наличие активных арбитражей в качестве ответчика и незакрытых исполнительных производств являются существенными факторами, влияющими на принятие решения банков. Особенно это касается имущественных споров с банками или государственными заказчиками: в этих случаях банки чаще всего сразу отказывают в получении гарантии
3
Негатив по заказчику, либо заказчик слабый
Причина: Бенефициаром в банковской гарантии является Заказчик, причем в государственных закупках – это организации с госучастием. А вот по коммерческим закупкам Бенефициаром являются коммерческие организации, которые не всегда финансово благополучные. В этом случае банк не примет на себя риск выпустить гарантию в пользу такого бенефициара
Банки отказывают, а гарантия нужна срочно? Мы знаем, как справится с отказами банков и найти гарантию в срок. Ждем Вашу заявку в личном кабинете площадки TenderHelp
4
Выбраны все лимиты в банках
Причина: Здесь все просто – клиент выбрал допустимые лимиты в банках и не сможет получить гарантию, пока лимит не высвободится. Такая ситуация знакома крупным компаниям с большой выручкой
5
Клиент либо Заказчик из стоп-региона
Причина: Присутствие клиента или заказчика в стоп-регионе, например, в Республиках Северного Кавказа и новых территориях, является риском для банков, поэтому многие банки не готовы выдавать обеспечение в таких регионах
6
Негатив по БКИ (кредитная история)
Причина: Отрицательная кредитная история – один из самых строгих стоп-факторов, которые ограничивают доступ клиента к банковским продуктам. Если клиент имеет текущую или историческую просрочку по кредиту, лизингу или другому банковскому продукту – банк не возьмет на себя обязательство гарантировать такого клиента.
7
Приостановки по счетам
Причина: Если по каким-либо причинам (неуплата налогов, непредоставление налоговой декларации) банки заблокировали счета компании, то возникает вопрос: каким образом клиент будет оплачивать комиссию банка и регрессный платеж в случае вскрытия гарантии. Во многих банках клиент получает отказ сразу при подаче заявки на гарантию.
8
Мало опыта, отсутствие опыта исполнения контрактов
Причина: Опыт клиента в исполнении контрактов определяет его умение качественно выполнять условия договоров. Опыт оценивается как по сумме исполненных договоров, так и по количеству таких договоров за определенный период, например, за 2-3 года
9
Отказ по предмету контракта
Причина: Не все банки готовы гарантировать контракт, предметом которого является, к примеру, жилое строительство, покупка недвижимости, лизинг и т.д.
10
Отказ банков без объяснения причины
Причина: Банки оставляет за собой право не разглашать причину отказа. Это обусловлено внутренней политикой банка и правоустанавливающими документами. Если банк не разглашает причину отказа, значит эта причина не может быть озвучена.
Что делать, если отказали в банковской гарантии?
- Понять причины отказа банков в банковской гарантии. Запросите у банка официальное объяснение — это основа для дальнейших действий. Без точного понимания причины вы будете работать вслепую
- Устранить проблемы. Проанализируйте полученную информацию и действуйте точечно: закройте просрочки, соберите недостающие справки или рассмотрите вариант предоставления обеспечения (поручительства, залога или депозита)
- Найти решение в другом банке. Кредитные политики разных банков сильно отличаются. Там, где вам отказали в одном, в другом могут одобрить заявку на тех же условиях
- Рассмотреть варианты с дополнительным обеспечением. Предложите банку залог или привлеките поручителя с хорошей кредитной историей. Это значительно снижает риски для кредитора и повышает ваши шансы
- Обратиться к профессионалам – брокерам или агентам. Менеджеры Tenderhelp сопровождают заявку от черновика до выдачи. Мы знаем специфику банков и поможем разобраться даже в самой сложной ситуации. Подать заявку можно в личном кабинете
Узнайте больше о банковских гарантиях: Сайт | Telegram | Вк
Источник: https://tenderhelp.ru/article/10-prichin-dlya-otkaza-v-bankovskoi-garantii