В Петербурге индивидуальные предприниматели стали реже обращаться за кредитами. Банки ужесточили требования и повысили ставки. Доля просроченных долгов заметно снизилась. Финансовый рынок меняется, и бизнес ищет новые решения.
В 2025 году индивидуальные предприниматели Петербурга заметно снизили объем задолженности перед банками. По информации ДП, за первые месяцы года общий долг ИП уменьшился на 8% и составил 34,1 млрд рублей. В среднем по России сокращение оказалось еще более выраженным — 12%. Несмотря на это, банки не теряют интереса к малому бизнесу и продолжают активно предлагать кредитные продукты.
Ставки по займам для предпринимателей остаются высокими, хотя к осени 2025 года наблюдается небольшое снижение. За январь–сентябрь объем новых кредитов для ИП в Петербурге даже немного вырос по сравнению с прошлым годом — на 2,2%. Однако спрос на заемные средства сдерживают жесткие условия: банки требуют подробную документацию, оценивают бизнес-планы и внимательно изучают кредитную историю. Предприниматели, в свою очередь, предпочитают минимизировать риски и не спешат брать новые обязательства.
Последовательное ужесточение денежно-кредитной политики, начавшееся во второй половине 2024 года, привело к заметному росту стоимости кредитов для малого бизнеса. Средневзвешенная ставка по займам сроком до года достигла 21,2%, а по более долгосрочным — 17,2%. Для сравнения, год назад эти показатели были выше на несколько процентных пунктов. При этом доля кредитов с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ, продолжает расти и к сентябрю 2025 года достигла почти 59% портфеля МСБ.
Банкиры отмечают, что август стал рекордным по объему выдач — за месяц предприниматели получили 5,8 млрд рублей. Впрочем, основная часть кредитов поступает от иногородних банков, а местные игроки занимают лишь небольшую долю рынка. Петербургские ИП чаще всего обращаются за финансированием для торговли, сферы услуг и строительства. Однако подтверждать платежеспособность им приходится альтернативными способами, поскольку стандартная финансовая отчетность у них ведется не так подробно, как у крупных компаний.
К октябрю 2025 года в Петербурге заметно снизился объем просроченной задолженности среди индивидуальных предпринимателей. За девять месяцев сумма просрочки уменьшилась на четверть и составила 2 млрд рублей. В целом по стране уровень проблемных кредитов также снизился — эксперты связывают это с реструктуризацией долгов и более осторожной политикой банков. Доля просроченных займов среди ИП в Петербурге сократилась с 7,4% до 6%.
Перед новогодними праздниками традиционно возрастает интерес к оборотному финансированию, однако банки подходят к таким заявкам с особой осторожностью. Приоритет отдается тем, кто может продемонстрировать устойчивую бизнес-модель и достаточную прибыльность. Основные цели кредитования — пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, развитие бизнеса и расширение филиальной сети.
Стоимость кредитов для ИП в Петербурге в 2025 году варьируется от 17 до 30% годовых, в зависимости от условий банка, срока и суммы. Большинство предпринимателей выбирают консервативную стратегию: стараются быстрее погасить долги и не наращивать кредитную нагрузку. Как отмечает ДП, рынок кредитования малого бизнеса продолжает меняться, и предприниматели вынуждены адаптироваться к новым реалиям, выбирая наиболее безопасные финансовые решения.