Некоторые носят наличку, кто-то хранит и использует деньги на карте, а сейчас все чаще мы расплачиваемся смартфоном или даже улыбкой!
Но что, если я вам скажу, что есть технология, которая позволяет брать кредиты, делать вклады без банков. Сейчас речь пойдет про DeFi.
DeFi (decentralized Finance) - децентрализованные финансы
Общее у DeFi и банков с доступом в интернет то, что при создании изначально они реализовывались как обычные нишевые решения. Но в итоге перевернули мир.
Буквально в каждой своей статье я упоминаю какую-то технологию, которая представляет аналог какого-то решения из реального мира.
И DeFi - не исключение.
Отличие в том, что DeFi идёт дальше, ведь здесь нет офисов (как у Т-Банка), службы поддержки и многостраничных договоров.
Как и в смарт-контрактах, все работает через код. По сути, смарт-контракты и есть неотъемлемая часть DeFi. Прочитать про них вы можете тут.
Что это за магия? Представьте обычный вклад. В банке вы отдаёте деньги, а он платит вам проценты. Так вот в DeFi тот же механизм, но без посредника. Вы кладёте криптовалюту в специальный смарт‑контракт, и он автоматически:
- Находит вам заёмщика
- Начисляет вам проценты
- И самое главное - позволяет забрать средства в любой момент
Здесь работает только математика и алгоритмы.
Любопытный факт: первые DeFi‑протоколы появились всего десять лет назад, а сегодня их оборот уже превышает сотни миллиардов долларов.
На данный момент самым старым протоколом на рынке является AAVE (На фото - 1 место). Например, если у тебя есть 1 Биткоин, ты можешь положить его на вклад в этом протоколе. А заемщики, которые берут кредит на этой же платформе, будут платить проценты тебе и самому AAVE.
Не мало важно и то, что DeFi не требует документов. Нет проверок кредитной истории, нет требований к месту жительства. Нужен только интернет и криптокошелёк. Для миллионов людей в развивающихся странах, к сожалению или к счастью, это единственный способ получить доступ к финансовым услугам.
Теперь о рисках
В 2022 году из‑за ошибки в коде один протокол потерял около 600 млн долларов. Это говорит о том, что DeFi всегда будет иметь риск взлома смарт-контракта. Но смотря на репутацию компании и ее длительность нахождения на рынке, можно понять, стоит переступать ее порог или же нет.
Кстати, о рисках. Многие думают, что DeFi - это только про криптовалюты. На самом деле, через эти системы уже проводят:
- платежи за коммунальные услуги
- расчёты между бизнесами
- даже выплаты зарплат
И все это пока конечно жене в России. Но кто знает, что будет через 5-10 лет?
Думаю, что это только начало. Крупные банки потихоньку тестируют DeFi‑технологии. Например, некоторые используют смарт‑контракты для автоматизации межбанковских переводов.
Ещё один интересный момент. В DeFi можно зарабатывать, просто храня активы (токены). Это называется фармингом ликвидности. Вы даёте свои средства в общий пул, а система платит вам процент за то, что другие участники берут их взаймы. По сути, вы становитесь мини‑банком для незнакомцев из интернета.
Но есть и подводные камни. Любой токен имеет волатильность. То есть цена может измениться на 10-15% буквально за час, это же касается и биткоина. Регуляторы то и дело грозят запретами. А мошенники постоянно придумывают новые схемы обмана. Поэтому опытные пользователи советуют:
- начинать с малых сумм;
- хранить сид‑фразу в надёжном месте;
- проверять репутацию протоколов.
Если погрузиться в мнения экспертов, то можно понять, что вскоре нас может ждать:
- появление удобных мобильных приложений для DeFi (Уже есть решение от AAVE с ранним доступом)
- интеграцию с традиционными платёжными системами
- развитие страхования для защиты активов
В общем, хочу отметить, что DeFi не является заменой привычным деньгам. Я много раз упоминал эту фразу во многих своих статьях по отношению к другим технологиям.
Я просто хочу дать вам понять, насколько необъятен наш мир. Насколько умные и талантливые люди есть на нашей Земле, раз придумывают такие решения.
Также вы можете ознакомиться с другими статьями на моем канале: