Кредитная история – это финансовое досье каждого заемщика. От нее зависит, дадут ли вам кредит, под какой процент и на каких условиях.
В 2025 году проверить свою историю можно бесплатно и законно, но удалить ее полностью нельзя. Разберем, как это работает и что делать, если в отчете оказались ошибки.
Где хранится кредитная история
Все сведения о займах и платежах попадают в Бюро кредитных историй (БКИ). Это официальные организации, работающие по закону №218-ФЗ «О кредитных историях».
В БКИ содержится информация о:
- действующих и закрытых кредитах;
- наличии просрочек и дате их погашения;
- истории платежей;
- банках и компаниях, которые запрашивали данные
История одного человека может храниться в нескольких бюро одновременно, поэтому для полной картины нужно запросить отчет из каждого.
Как узнать, где хранится ваша история
Самый простой способ, это через портал «Госуслуги».
- Откройте услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».
- Проверьте автоматически подставленные данные.
- Отправьте запрос, Центробанк пришлет ответ в личный кабинет.
Из полученного списка выберите бюро и перейдите на его сайт. Аналогичный сервис есть на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Кредитные истории». Там также можно отправить запрос онлайн.
Как запросить кредитную историю
После того как вы определили, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно перейти к ее запросу. Сейчас процесс максимально упрощен: вы можете выбрать любое из бюро и перейти по одной из ссылок ниже. Затем нажмите «Подтвердить через Госуслуги».
Во многих БКИ регистрация как таковая уже не требуется — система автоматически переадресует на Госуслуги, где вы подтверждаете свою личность, и данные сразу подтягиваются. Исключение толькоНБКИ, которое может попросить лишь актуализировать e-mail.
Ссылки для проверки:
- credistory.ru — ОКБ
- scoring.ru — Скоринг бюро
- nbki.ru — НБКИ
Каждый гражданин имеет право дважды в год бесплатно получить полный отчет в каждом бюро.
В отчете вы увидите:
- все кредиты и их статусы;
- даты и суммы платежей;
- наличие просрочек;
- запросы от банков и организаций.
Если нужен отчет чаще двух раз в год, БКИ может взимать плату по своим тарифам.
Можно ли удалить кредитную историю
Полностью удалить историю нельзя. Все корректные записи хранятся до семи лет с момента завершения обязательств. После этого срока они автоматически удаляются из базы.
Если же в истории есть ошибки или ложные данные… например, кредит, который вы не брали, то можно подать заявление на исправление:
- Обратитесь в соответствующее БКИ с письменным запросом.
- Бюро направит запрос в банк, предоставивший информацию.
- Банк обязан подтвердить данные или внести корректировки.
Если банк ликвидирован, исправлением занимается его правопреемник. После проверки бюро обновит сведения и уведомит вас об изменениях.
Осторожно: незаконное «очищение» кредитной истории
В интернете встречаются объявления с обещанием «удалить долги из БКИ» или «обнулить кредитную историю». Такие предложения незаконны.
Базы данных бюро защищены и обновляются только по официальным каналам. Любая попытка вмешательства через посредников – это мошенничество, которое может привести к утечке личных данных и уголовной ответственности.
Как исправить ошибки и восстановить репутацию?
Если вы допустили просрочки, то удалить их из истории невозможно, но можно улучшить кредитную репутацию.
- Своевременно вносите платежи по текущим обязательствам.
- Не подавайте слишком много заявок на кредиты одновременно.
- Держите долговую нагрузку в пределах 30–40% дохода.
- Раз в полгода проверяйте историю, чтобы вовремя заметить неточности.
Положительная платежная дисциплина постепенно вытеснит старые негативные записи.
Итог
Бесплатная проверка кредитной истории – это ваш инструмент финансового контроля. Зная, где и какие данные о вас хранятся, вы сможете избежать сюрпризов при оформлении кредита и вовремя исправить ошибки. Финансовая грамотность начинается с прозрачности, а кредитная история ее главный показатель.
Хотите рассчитать, выгоден ли кредит вашему бизнесу?
Составьте финансовую модель или обратитесь к специалистам по финансовому планированию — это поможет понять, какой эффект принесут заемные средства и стоит ли их брать сейчас.