Семейная ипотека — реальный шанс получить свое уютное гнездышко. Суть программы — в льготной ставке, которая куда привлекательнее рыночной. Идея оказалась настолько востребованной, что с 2018 года 1,7 миллиона семей уже смогли решить свой жилищный вопрос. И отличная новость: проект продлили до 2030 года. В преддверии Дня матери рассказываем, как устроена программа и как она изменила жизнь десятков тысяч родителей по всей России.
Кто может участвовать в программе
Оформить семейную ипотеку могут только граждане Российской Федерации, соответствующие определённым критериям. В семье должны быть:
- хотя бы один ребёнок, которому на момент покупки квартиры не исполнилось семи лет;
- ребёнок с инвалидностью, который ещё не достиг 18-летия;
- несколько несовершеннолетних детей. Правда, в этом случае льготную ипотеку можно оформить, главным образом, на постройку дома. Для квартиры существуют жёсткие ограничения: её можно купить либо в регионе, с низким объемом строительства, либо в населённом пункте, где живёт не больше 50 тысяч человек.
Равные права на получение льготы имеют полные семьи и одинокие родители, а дети могут быть родными или усыновлёнными.
Какое жильё можно купить по программе
Семейная ипотека даёт возможность:
● Купить дом или квартиру у застройщика по договору купли-продажи или долевого участия.
● Приобрести недвижимость через государственные и инвестиционные структуры — «Фонд развития территорий», «Московский фонд реновации» и закрытые паевые инвестиционные фонды.
● Построить частный дом (в кредит может входить покупка земельного участка). В этом случае нужно заключить договор подряда с компанией или ИП и обязательно использовать эскроу — специальный счёт, на котором средства лежат до тех пор, пока подрядчик не выполнит все обязательства.
Источник: ru.freepik.com
Вторичное жильё купить тоже можно, но условия для этого ограничены. Вариантов всего два:
● Если в семье есть ребёнок младше семи лет, а в населённом пункте возводится не больше двух многоквартирных зданий.
● Если в семье есть ребёнок-инвалид, а в регионе вообще отсутствуют новостройки.
При покупке вторичного жилья необходимо, чтобы дом располагался строго в черте города, был «младше» 20 лет и не признавался аварийным.
Основные условия и лимиты программы
Семейная ипотека — это государственная программа с выгодной ставкой — до 6% годовых. Кредит выдается на длительный срок — до 30 лет. Программа поддерживается большинством банков: в ней участвуют около 70 финансовых организаций по всей России.
Чтобы принять участие, вам потребуется внести первоначальный взнос не менее 20% от цены квартиры или дома. Сумма кредита ограничена: в Москве, Санкт-Петербурге и их областях — максимум 12 миллионов рублей, а в остальных регионах — максимум 6 миллионов рублей.
Если жилье стоит дороже, есть возможность комбинировать кредиты. Вы можете оформить часть суммы в пределах лимита по льготной ставке 6%, а остальное — по рыночной ставке банка. В этом случае общий максимальный размер кредита увеличивается:
- В столичных регионах — до 30 млн рублей.
- В других регионах — до 15 млн рублей.
Условия повторного получения и ограничения семейной ипотеки
В зависимости от даты оформления предыдущего кредита, правила для повторного участия в программе различаются.
Семья может повторно взять семейную ипотеку после полного погашения предыдущей — разумеется, она должна соответствовать всем требованиям программы. Также программа позволяет рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, которая была взята до рождения или усыновления детей. Для этого необходимо, чтобы:
- Квартира была куплена у застройщика (на этапе строительства).
- Ваша семья соответствовала всем критериям программы «Семейная ипотека».
Как использовать материнский капитал в ипотеке
Материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос при покупке квартиры. Также его можно использовать для досрочного погашения.
Ещё одним условием использования материнского капитала при покупке квартиры будет выделение долей в приобретённом жилье всем членам семьи без исключения, включая каждого ребёнка.
Многодетные родители могут дополнительно получить для погашения ипотеки ещё до 450 тысяч рублей от государства.
Итоги программы: сколько семей уже получили жильё
Семейная ипотека остаётся важной и востребованной мерой государственной поддержки. Более 1,7 млн российских семей смогли приобрести новое жилье с момента запуска программы в 2018 году. С начала 2025 года этой мерой поддержки уже воспользовались более 400 тыс. родителей.