КАСКО страхование: Переход прав на часть страховой премии

В серии этих тематических постов покажем вам реальные вопросы, на которые отвечают эксперты нашей ЛИНИИ КОНСУЛЬТАЦИЙ.

В конце статьи — БОНУС для вас!:)

Отвечает эксперт «Линии консультаций» ООО «РайТ» Гордеева Елена Александровна:

В случае продажи автомобиля который был застрахован КАСКО неиспользованная часть страховой премии подлежит возврату? Страховая организация отказывает в возврате. Прошу также предоставить судебную практику по вопросу возврата/взыскания части уплаченной страховой премии по расторгнутому договору КАСКО.

Рассмотрев Ваш вопрос, сообщаем:

В силу прямого указания ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество к новому правообладателю переходят также права и обязанности по договору страхования, в том числе КАСКО. Суды толкуют норму буквально. Оснований для расторжения договора страхования и возврата страховой премии по ст. 958 ГК РФ не возникает.

Обоснование

В силу прямого указания ст. 960 ГК РФ {КонсультантПлюс} при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев:

• принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 ГК РФ,
• отказа от права собственности (статья 236).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика. Порядок применения нормы разъясняется в п. п. 55 - 56 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» {КонсультантПлюс}:

«В силу статьи 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого заключен договор страхования, к другому лицу на будущее время переходят права и обязанности по данному договору, если иное не предусмотрено законом или договором страхования имущества. При этом переход прав на застрахованное имущество не влечет перехода к новому правообладателю права требования выплаты страхового возмещения по страховому случаю, имевшему место до момента перехода прав на застрахованное имущество, если иное прямо не оговорено в договоре, на основании которого переходит право на это имущество. Переход прав к другому лицу сам по себе не является основанием для замены страхового возмещения в натуральной форме на страховую выплату. Предъявление страхователем (выгодоприобретателем) страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения. В случае получения страхователем (выгодоприобретателем) части страховой выплаты в отношении оставшейся части страховой выплаты по наступившему страховому случаю возможна уступка соответствующего права».

Также из п. 32 «Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.10.2021) {КонсультантПлюс}:

«В соответствии с абз. 1 ст. 960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по данному договору переходят к этому лицу. Указанная норма является частным случаем передачи договора в силу закона (ст. ст. 387, 392.2, 393.3 ГК РФ). При этом, как указано в п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54, по смыслу ст. 392.3 ГК РФ при передаче договора к третьему лицу переходит комплекс прав и обязанностей по договору в целом, т.е. третье лицо полностью заменяет первоначального контрагента по договору».

Пример из судебной практики

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 21.11.2023 N 44-КГ23-22-К7 (УИД 59RS0035-01-2022- 000638-92) {КонсультантПлюс}

Категория спора: КАСКО, добровольное страхование транспортных средств. Требования выгодоприобретателя:

1. О возврате уплаченной страховой премии;
2. О взыскании убытков;
3. О взыскании компенсации морального вреда;
4. О взыскании штрафа.

Обстоятельства: Истец указал, что в связи с продажей автомобиля он обратился к страховщику с заявлением о возврате страховой премии за неиспользованный период страхования.

Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку в соответствии с положениями гражданского законодательства все права и обязанности истца по договору страхования в результате продажи застрахованного автомобиля перешли к его покупателю.

Вывод

Страховая организация может ссылаться на ст. 960 ГК РФ при продаже страхователем автомобиля, застрахованного по программе КАСКО. Отметим, что КАСКО – это вид добровольного имущественного страхования, пусть и специфический. Заключение договора купли-продажи не относится к основаниям досрочного расторжения договора страхования по п. 1 ст. 958 ГК РФ {КонсультантПлюс}. Страхователь по своему желанию может расторгнуть договор КАСКО без права возврата премии.

Используемые документы:

1. ст. 960 ГК РФ {КонсультантПлюс}

2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» {КонсультантПлюс}

3. «Обзор судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.10.2021) {КонсультантПлюс}

4. ст. 958 ГК РФ {КонсультантПлюс}

5. Вопрос: Вправе ли организация при продаже автомобиля вернуть страховую премию по договору каско за неиспользованный период? (Консультация эксперта, 2025) {КонсультантПлюс}

6. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 21.11.2023 N 44-КГ23-22-К7 (УИД 59RS0035-01-2022- 000638-92) {КонсультантПлюс}

Опубликованное решение — личное мнение эксперта, носит разъяснительный и рекомендательный характер.

Вопрос эксперту экономит ваше время на поиск эффективного решения.

ВАШ БОНУС

Линия Консультаций — сервис для участников программы лояльности «РайТ-Привилегия».
В рамках этой услуги Клиент получает:
— Консультации по вопросам бухгалтерского учета, налогообложения, кадрового делопроизводства и права (в том числе подбор, анализ и предоставление информации, нормативных актов и консультационных материалов);
— Помощь в поиске, подборке и заказе актуальных документов;
— Неограниченное количество обращений к Линии Консультаций (ЛК).

Режим работы ЛК: ежедневно с 08:00 до18:00, кроме выходных и праздничных дней.

ПОЛУЧИТЬ КУПОН НА ОДНОКРАТНОЕ ОБРАЩЕНИЕ К ЭКСПЕРТАМ НАШЕЙ ЛИНИИ КОНСУЛЬТАЦИИ!