Алексей Волков пояснил, почему банки стали чаще отказывать клиентам в кредитах

Алексей Волков, руководитель отдела маркетинга Национального бюро кредитных историй, рассказал о причинах частых отказов в предоставлении заемных средств. Во второй половине 2024 года началось сокращение розничного кредитования, поскольку ужесточилась политика Центробанка.

Банкам стало невыгодно давать заемные средства клиентам, у которых много долговых обязательств. В 2025 году кредитные учреждения стали ориентироваться на субъектов, имеющих хорошую историю по возвращенным платежам.

Значение имеют и показатели долговой нагрузки, они не должны превышать 50% от суммы доходов. Клиентов с такими данными не так много. Заемные средства преимущественно запрашивают лица, у которых отсутствует финансовая дисциплина и высокая загруженность по денежным обязательствам.

В течение октября 2025 года было отказано почти 82% потенциальных заемщиков. В прошлом году эти показатели составляли чуть больше 76%.

По ипотечному кредитованию показатели чуть ниже. Отказы получают 61% заявителей, притом, что в этой сфере требования не такие жесткие: банк получает квартиру в залог.

Граждане, которые имеют высокую долговую нагрузку и низкие показатели персонального кредитного рейтинга, заемные средства получают нечасто. Для рискованных субъектов доля одобрений сократилась наполовину.

Алексей Волков напомнил, что банки не обязаны сообщать причину отказа, но она фиксируется в кредитной истории. Через несколько дней после обращения клиент может запросить сведения из нее.

Подробно причины не описываются, однако указывается, поступил отказ из-за плохой кредитной истории или по причине особой политики банка. Если указаны первые обстоятельства, необходимо погасить имеющиеся долги, в последующем обращаться за небольшими займами и вовремя их выплачивать.

На политику банка повлиять невозможно, поэтому лучше обратиться в другое кредитное учреждение. Вид займа при этом на причины отказа не влияет.

Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата-аналитике ОБК, отмечает, что для беззалоговых займов важно наличие любой кредитной истории, пусть даже отрицательной. При ее отсутствии возрастает неопределенность, а для заемщика снижаются шансы на получение средств. Кредиторы с большей долей вероятности дадут деньги тому, у кого имелись ранее несущественные просрочки, чем субъекту, который никогда не брал в долг.

В залоговых займах сложилась другая практика. За ипотекой нередко обращаются клиенты без кредитных историй, имеющие при этом высокий рейтинг. Как правило, это финансово грамотные люди, которые понимают, что при нынешних ставках брать в долг нецелесообразно, выгоднее копить.

Эксперты отмечают, что постепенно ключевая ставка будет понижаться. Соответственно, меньше станут проценты по займам. Однако нельзя точно сказать, с какой скоростью будут происходить эти процессы. Центробанк за ориентир берет инфляцию. При ее замедлении реализуются намеченные планы. В случае возникновения событий, способствующих росту цен, дешевых кредитов ждать не придется.

На данный момент ключевая ставка базируется на отметке в 16,5%. Центробанк прогнозирует, что в следующем году она будет составлять 13-15%. Соответственно, кредиты подешевеют на 1,5-3,5%.