Привет, друзья! На связи СБиСик 🐾
Сегодня разбираем тему, от которой у предпринимателей мгновенно холодеют ладони: блокировка операций по счёту. Почему так происходит, что с этим делать и куда бежать — всё простыми словами.
Почему банк вообще может заблокировать счёт?
Бизнес живёт на оборотах. Когда банк вдруг отказывает в платеже или отключает онлайн-банк — день может пойти под откос. Но просто так счета никто не блокирует — всегда есть причина.
Банк обязан реагировать, если видит нарушения в области кибербезопасности, налогового законодательства, таможни или признаков отмывания доходов. Это прямо описано в памятке Банка России для предпринимателей .
И вот что важно: узнать точную причину можно только в своём банке — звонком или письмом. Иногда хватает одного документа, чтобы всё снова заработало.
Основные причины блокировок — человеческим языком
🧨 1. Попали в базу мошеннических переводов
Бывает, что сведения о клиенте оказались в базе ЦБ по линии МВД — даже если человек ни о чём не подозревал. Тогда банк обязан заморозить дистанционные сервисы.
Решение: обратиться в любой обслуживающий банк или напрямую в ЦБ через интернет-приёмную с заявлением об исключении данных .
📑 2. Есть проблемы с отчётностью или задолженностями
Пропущенная декларация, долги по таможне, включение в перечень должников — всё это тоже повод ограничить операции.
Что делать: устранить нарушение — сдать отчётность, оплатить пени, отправить подтверждающие документы в ИФНС. После этого банк снимает блокировку в рабочем порядке .
🔍 3. Банку кажется, что операции подозрительные
Это про наш любимый 115-ФЗ. Банк обязан анализировать риски и имеет право отказать в операции или даже не открыть счёт, если видит странную активность.
Что важно: банк обязан рассмотреть ваше заявление и документы за 7 рабочих дней. Если не помогло — идёте в процедуру реабилитации, а затем — в Межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ .
🚨 4. Вам присвоили высокий уровень риска
Это уже тяжёлая артиллерия.
Риск присваивают:
- сам банк — по своим данным,
- ЦБ — по платформе «Знай своего клиента».
Если высокий риск подтвердили и банк, и ЦБ, операции прекращаются автоматически, согласно п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ. В этом случае надо сразу обращаться в МВК — на это даётся 6 месяцев .
Если риск назначила платформа ЦБ, а банк меры не применил — можно попытаться его оспорить в Банке России. Рассмотрение занимает до 15 рабочих дней .
Что делать, если счёт уже заблокировали?
Вот короткая логика действий — без паники:
- Узнать причину в банке. Без этого шаги дальше будут наугад.
- Передать документы. Банку нужны доказательства: договоры, счета, первичка.
- Подождать до 7 рабочих дней. Это обязательный срок рассмотрения.
- Если отказали — пройти реабилитацию.
- Если снова отказали — подать в МВК при ЦБ.
Всё выглядит громоздко, но на практике многие ограничения снимают ещё на шаге №2—3.
Несколько коротких советов
- Не игнорируйте письма и уведомления банка — они редко приходят «просто так».
- Следите за налоговой отчётностью и списками задолженностей — ФТС и ФНС любят сюрпризы.
- Если банк запросил документы — отдайте максимум, что есть. Полумеры растягивают процесс.
- Проверяйте свой риск-статус на сервисе ЦБ — это бесплатно и работает онлайн.
Вот такой получился разбор. Никакой мистики — только аккуратность и немного внимания к деталям.
А вы сталкивались с блокировками? Как удалось решить ситуацию? Делитесь опытом 👇
📲 «Кстати, чаще всего я обитаю в Telegram — там делюсь короткими заметками 👉 t.me/Surgut1C»
🐾 «А если хотите увидеть мою пушистую сторону — загляните в стикерпак СБСика 👉 t.me/addstickers/SBS229»
💼 «А ещё у меня есть электронная визитка с контактами 👉 my.etag.store/kalugin»