Существует стереотип, что лизинг это только для крупных компаний. Однако, уже давно это не так. Сейчас для ИП и малого бизнеса, это один из самых удобных способов приобретения или обновления парка техники, транспорта, оборудования, недвижимости. В этой статье мы попытаемся разобраться, в каких случаях лизинг действительно будет выгоден для ИП и малого бизнеса.
Когда лизинг выгоднее всего
1. Когда нужен дорогой актив, но нет возможности сразу внести всю сумму
Лизинг позволяет получить технику сразу и платить за неё постепенно. Это очень важно для малого бизнеса, чтобы оборотные средства не замораживались. Например, вы можете приобрести через лизинг грузовой автомобиль, внеся аванс в 10%. Остальное же вы будете выплачивать из дохода, который приносит этот грузовой автомобиль.
2. Когда важно снизить налоговую нагрузку
Основная причина выбрать лизинг вместо кредита, это оптимизация налоговых платежей независимо от системы налогообложения. Лизинговые платежи уменьшают налог на прибыль, т.к. они учитываются как расходы. Также, чтобы уменьшить налоговую базу, можно применить ускоренную амортизацию. Ещё одним преимуществом является экономия на НДС.
3. Когда важны простые и быстрые одобрения
Банковские кредиты для ИП и маленьких компаний часто требуют:
- больших пакетов документов,
- долгой истории,
- подтверждения стабильных оборотов.
Лизинговые компании, наоборот:
- принимают решение за 1–2 дня,
- реже требуют залоги и поручителей,
- охотно работают с молодым бизнесом (от 3–6 месяцев деятельности).
Если техника нужна «ещё вчера», то лизинг почти всегда быстрее.
4. Когда важно сохранить чистоту баланса
При лизинге объект часто учитывается у лизингодателя — это значит:
- актив не отражается в балансе предпринимателя,
- не увеличивается долговая нагрузка,
- повышаются шансы на получение грантов, субсидий или новых кредитов.
Это особенно важно для малого бизнеса, который растёт и планирует дальнейшее финансирование.
5. Когда оборудование или транспорт быстро окупается
Если техника начинает приносить доход сразу, то лизинг позволяет платить за неё именно из этого дохода.
Наиболее выгодно для:
- грузоперевозок;
- спецтехники (экскаваторы, манипуляторы, погрузчики);
- производственного оборудования;
- коммерческого транспорта;
- медицинского и салонного оборудования.
Если доходность актива превышает сумму ежемесячного платежа, то лизинг работает идеально.
6. Когда бизнесу важно обновлять технику каждые 3–5 лет
Лизинг делает обновление техники цикличным:
- предприниматель использует актив сроком договора;
- возвращает его или выкупает;
- берёт новый в лизинг.
Так можно поддерживать парк транспорта и оборудования в актуальном состоянии без серьёзных единовременных вложений.
Итог: когда лизинг лучший выбор для ИП и малого бизнеса
Лизинг становится максимально выгодным, когда:
✔ Нужен дорогой актив без крупного первоначального платежа
✔ Важно сократить налоговую нагрузку
✔ Не хочется увеличивать долговую нагрузку и портить баланс
✔ Требуется быстрое одобрение и минимум документов
✔ Техника быстро приносит доход и окупается
✔ Планируется регулярное обновление оборудования
Если хотя бы 2–3 пункта подходят под вашу ситуацию, то лизинг почти наверняка будет экономически выгоднее кредита или прямой покупки.
Телеграм - подписывайся и будь в безопасности на дорогах и дома!