Помните времена, когда взять потребительский кредит можно было почти «с одного документа»? Так вот, первый замправления Сбербанка Кирилл Царев недавно дал чёткий прогноз: рынок необеспеченных кредитов вернётся к уровням 2024 года не раньше 2027 года.
Давайте вместе разберёмся, что это значит для нас с вами и почему банки не спешат раздавать деньги.
Почему кредиты стали менее доступными?
Царев называет несколько причин, и они выглядят очень логично:
- Высокие ставки в экономике — пока ключевая ставка ЦБ остаётся высокой, банки не могут значительно снижать проценты по кредитам
- Регуляторные ограничения — ЦБ ввёл макропруденциальные лимиты, которые не позволяют банкам наращивать рискованное кредитование
- Осторожность самих банков — после шока 2022-2023 годов финансовые организации стали более избирательными
Лично мне кажется, это даже к лучшему. Помните, как люди набирали кредитов, а потом не могли их выплатить? Сейчас банки вынуждены быть более ответственными.
А что в цифрах? Ситуация выглядит серьёзно
Царев признаёт: текущие показатели выдачи кредитов почти в два раза ниже, чем в 2024 году. Представляете? Рынок сократился вдвое!
Но есть и хорошая новость: качество кредитного портфеля улучшается. Это значит, что люди стали более осмотрительно брать кредиты и лучше их возвращают. Меньше просрочек — меньше проблем у всех.
Что ждёт в 2026 году? Умеренный рост
Банкир ожидает в 2026 году умеренного роста необеспеченного кредитования. Но с важными оговорками:
- Только при стабильном экономическом положении
- Если ЦБ продолжит поэтапно снижать ключевую ставку
- Но рост будет ограничен всё теми же высокими ставками и регуляторными мерами
По сути, нас ждёт не бурный рост, а медленное и осторожное восстановление.
Что это значит для обычных людей?
Если вы планировали взять кредит на ремонт, отпуск или крупную покупку, стоит настроиться на то, что:
- Процесс одобрения будет тщательным — банки будут проверять вашу платёжеспособность очень внимательно
- Ставки останутся высокими — по крайней мере, в ближайшее время
- Суммы могут быть меньше желаемых — банки будут осторожничать с лимитами
С одной стороны, это обидно — деньги стали менее доступными. С другой — возможно, это убережёт многих от необдуманных долгов.
Что я думаю в итоге?
Лично я вижу в этой ситуации и плюсы, и минусы.
Хорошо то, что:
- Банки стали более ответственными
- Люди учатся жить по средствам
- Меньше риск кредитного пузыря
Но есть и минусы:
- Сложнее реализовать срочные планы, требующие заёмных средств
- Экономика недополучает стимула в виде потребительского спроса
Если честно, я скорее за такой осторожный подход. Лучше медленное, но устойчивое восстановление, чем новый кредитный бум с непредсказуемыми последствиями.