Для того, чтобы ввести этот перечень, ЦБ придумал странную правовую конструкцию, которая называется: "перевод денежных средств без добровольного согласия клиента".
ЦБ расширил до 12 пунктов список признаков мошеннических операций и включил туда крупные переводы самому себе, если они совершались перед переводом третьему лицу. Еще добавлено два для операций с цифровым рублем.
В список признаков, которые банки смогут расценить как мошеннические, добавились еще шесть и появилось два новых по операциям с цифровым рублем. В частности, туда были добавлены операции по крупным переводам через СБП самому себе — от ₽200 тыс., предшествовавшие переводу третьему лицу, а также, например, смена номера телефона для входа в онлайн-банк, получение банком информации от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики телефона, например используется нетипичный интернет-провайдер.
Что это за зверь такой? Давайте разберемся.
Для клиента банка перевод денег - его сделка, в которой он является стороной. Именно клиент, руководствуясть своими интересами, дает распоряжение банку перечислить свои деньги.
Хочет - переводит, не хочет - нет. Клиенту для этого не нужно давать никому никакого дополнительного согласия.
Вообще, по закону разные согласия дают третьи лица, а не стороны сделки.
Но Центральный Банк России решил не просто придумать такое согласие в сделке, он предписал оценивать его на основании введенных им объективных критериев. Критериев пока мало, но ведь всегда можно и дополнить.
В результате получается, что речь идет уже не об интересе клиента перевести свои кровные, а об объективном интересе - разрешать или не разрешать клиенту переводить деньги.
Что дальше?
Рискну предположить, что кто-то в общественных интересах, с учётом государственного блага и целесообразности, расширит перечень запретов, а кто-то догадается ввести необходимость получения уже настоящего согласия какого-нибудь органа на банковские переводы. Ну, например, в случае, когда речь идет о переводах за границу.
Взято на ФБ