Устали от чувства,что деньги утекают как песок, а долги из года в год одни и те же? 💸 Я знал это чувство лучше всех: к каждому декабрю висел небольшой, но противный хвост из трёх кредитов. Пока в прошлом году не устроил себе «финансовую генеральную уборку». Рассказываю по-соседски, как за 5 вечеров разобрал завалы и впервые встречу Новый год с ощущением, а не с долгами. Это проще, чем кажется!
📊 ШАГ 1: ВЫПИСКА ВСЕХ ДОЛГОВ — ГЛАЗА БОЯТСЯ, А РУКИ ДЕЛАЮТ
Первое и самое страшное — посмотреть проблеме в глаза. Я сел и выписал ВСЁ.
Что я сделал (мой чек-лист):
✅Микрозаймы: Проверил все приложения (где-то мог остаться рубль, а начисляются проценты!).
✅Кредитки: Посмотрел задолженность и обязательный платёж на январь.
✅Рассрочки: Всё, что покупал в «Халве», «Совести» и у банков.
✅Долги знакомым: Да, даже те 2000 ₽ коллеге за обед.
💡 Мой личный опыт:
«Когда я выписал всё в одну табличку,ужаснулся: набралось 87 500 ₽ разной задолженности. Казалось, что это лавина. Но когда разложил по полочкам, оказалось, что есть 2 мелких долга, которые можно закрыть прямо сейчас, не дожидаясь зарплаты».
СОВЕТ СОСЕДА: Заведите простую табличку в «Гугл-доках» или где вам удобно : Что | Кому | Сколько | До какого числа.
🗑️ ШАГ 2: РЕВИЗИЯ ПОДПИСОК — ТИХИЕ «ПОЖИРАТЕЛИ» БЮДЖЕТА
Это самый коварный шаг. Деньги списываются тихо, и ты привыкаешь. Я нашёл у себя 5 ненужных подписок на 2700 ₽ в месяц!
Куда смотреть:
·Приложения на телефоне: App Store, Google Play — раздел «Подписки».
·Банковская выписка: Ищем регулярные списания с пометкой «Подписка», «Subscription».
·Электронная почта: Ищем письма с чеками от сервисов.
💎 Проверено лично:
«Я отписался от«Яндекс.Плюс» (редко смотрю), «Звука» (пользуюсь другим), стриминга игр (играл раз в полгода) и двух каких-то непонятных сервисов за 199 ₽. Сразу высвободил 2700 ₽ в месяц! Эти деньги я тут же направил на погашение самого мелкого кредита».
🧮 ШАГ 3: СОСТАВЛЕНИЕ БЮДЖЕТА НА ЯНВАРЬ — ЧТОБЫ НЕ УЙТИ В МИНУС
Январь — коварный месяц: долгие каникулы, много трат на еду и развлечения, а зарплату за декабрь уже потратили. Бюджет обязателен!
Моя схема бюджета на январь 2026:
1. Доходы: Зарплата за декабрь (часть уже есть) + возможно, 13-я зарплата/премия.
2. Обязательные расходы:
· Коммуналка (повышенный расход из-за дома).
· Погашение долгов (расписанное по шагу 4).
· Продукты на праздники (уже куплены по прошлой статье!).
· Бензин/проезд.
3. Необязательные, но важные: Подарки (уже купили), немного на развлечения в каникулы.
💡 Как я делаю:
«Я пользуюсь простым правило 50/30/20.50% дохода — на обязательные расходы (коммуналка, еда, долги), 30% — на желания (кино, кафе), 20% — на сбережения/досрочное погашение. В январе «желания» урезаю до 15%, а освободившиеся 15% иду на долги».
💸 ШАГ 4: СТРАТЕГИЯ «СНЕЖНОГО КОМА» ДЛЯ ЗАКРЫТИЯ КРЕДИТОВ
Не пытайтесь гасить всё и сразу. Используйте проверенный метод.
Что я сделал (на примере своих 3 кредитов):
1. Кредитка: Долг 15 000 ₽ под 30% — самый дорогой.
2. Микрозаем: 12 500 ₽ под 0.8% в день — самый опасный.
3. Рассрочка на телевизор: 60 000 ₽ под 0% — самый большой, но без процентов.
Моя тактика:
1. Закрыл микрозаем (самый опасный) за счёт денег от отмены подписок + часть январского бюджета.
2. Минимальными платежами плачу по кредитке и рассрочке.
3. Всю освободившуюся сумму (которую раньше отдавал за микрозаем) теперь досрочно вношу на кредитку (самую дорогую).
4. После закрытия кредитки — всей суммой атакую рассрочку.
ШАГ 5: «ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА» НА ЯНВАРЬ — ЧТОБЫ НЕ БРАТЬ НОВЫЕ ДОЛГИ
Самая важная часть! После всех расчётов я выделил 5000 ₽ как неприкосновенный запас на январь.
На что это:
·Непредвиденное: сломалась машина, заболел, срочно нужно купить лекарство.
·Спонтанное, но важное: ребёнка пригласили в кино с классом.
·Цена спокойствия: знать, что есть небольшая сумма, которая спасет от нового микрозайма.
💡 Мой лайфхак — где хранить «подушку»:
«Раньше я просто откладывал наличку в конверт.Но потом понял, что так деньги «простаивают» и могут быть потрачены на сиюминутные желания. Сейчас я храню свою подушку на накопительном счете в ПСБ. Почему?
· Проценты: Даже небольшие, но они капают. Это лучше, чем ноль.
· Отдельно от основных денег: Психологически не тянет потратить.
· Доступ за 1 секунду: Если срочно понадобится — перевёл с накопительного на карту и всё.
· Минимум 5000 ₽ — отличная сумма, чтобы начать и открыть такой счёт».
«И да, этот шаг — не про огромные накопления. Это про создание полезной финансовой привычки и защиту себя от неожиданностей. С этой маленькой подушки у меня начался путь к настоящей финансовой стабильности».
Открыть накопительный счёт в ПСБ с выгодной ставкой.
📈 МОЙ РЕЗУЛЬТАТ: ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ ЗА ГОД
· Декабрь 2024: Общая задолженность — 87 500 ₽. Стресс, бессонные ночи.
·Январь 2025: Начал план. Закрыл микрозаём, отменил подписки.
·Июнь 2025: Закрыл кредитку. Осталась только беспроцентная рассрочка.
·Декабрь 2025: Рассрочка погашена досрочно. Долгов НОЛЬ. На счету «подушка» в 25 000 ₽.
Экономия: Только на процентах по кредитке и микрозаймам — около 23 000 ₽.
💎 ГЛАВНЫЕ ВЫВОДЫ СОСЕДА
· Не бойтесь посмотреть своим долгам в глаза. Страшнее — не знать.
·Подписки — это тихие воришки. Ревизия раз в полгода экономит тысячи.
·Бюджет — это не ограничение, а карта свободы. Вы видите, куда идёте.
·Бейте по долгам с самых дорогих и самых опасных, а не с самых больших.
·Даже маленькая финансовая подушка спасает от новых долгов.
Не тащите старые долги в новый год! Выделите 5 вечеров на эти шаги — и 1 января вы проснётесь не с мыслью «опять надо платить», а с чувством «я управляю своей жизнью». Это бесценно. 🎄
А у вас есть долги, которые тянутся из года в год? Как с ними боретесь? Давайте поддержим друг друга советами в комментариях — вместе справляться легче! 👇
P.S. На канале «По-соседски» мы не даём пустых советов — только проверенное на себе. В следующем разборе посмотрим, как планировать отпуск в январе, чтобы не влезть в долги снова.
🔔Подписывайтесь, чтобы не пропустить!