Новогодние вклады из обычной практики, превращаются в редкость. Если раньше каждый банк, старался удивить клиентов, праздничными предложениями. То сейчас ситуация изменилась. В прошлом месяце, лишь единицы банков, анонсировали специальные новогодние депозиты. И даже эти предложения, мало отличаются от обычных вкладов.
Почему так произошло?
Новогодние вклады, были популярны в 2010-е годы. Как маркетинговый ход. Сейчас эта традиция практически исчезла. Из десяти крупнейших банков, в ноябре только один, предложил новогодний вклад со ставкой до 16% годовых. Но такую же доходность. Можно найти и в обычных депозитах, других банков.
Банки больше не видят смысла. Создавать отдельные праздничные продукты. Они предлагают конкурентные ставки. В рамках стандартной линейки. Вместо новогодних акций. Банки стали делать упор на Черную пятницу. Такие распродажи, стартуют раньше. И охватывают больше клиентов.
Что заменило новогодние вклады
Банки нашли другие способы привлечь клиентов в конце года. Вместо специальных депозитов они предлагают повышенные кэшбэк. На популярные категории товаров, скидки у партнеров, бесплатное туристическое страхование. И сниженные проценты по кредитам.
Краткосрочные акции, к распродажам и бонусы, при оформлении вклада на маркетплейсах, выполняют ту же функцию. Они помогают банкам увеличить приток средств к концу года. При этом обычные ставки уже достаточно высокие, чтобы привлечь вкладчиков без дополнительных стимулов.
Какие ставки сейчас на рынке
Средняя максимальная ставка по вкладам, в десяти крупнейших банках. Составляет 15,5 процента. Это первый рост с декабря 2024 года. Но эксперты не ожидают, значительного повышения ставок. Прогнозируется снижение ключевой ставки. С 16,5 до 16 процентов по итогам заседания Банка России 19 декабря.
Текущий уровень ставок, достаточно высок. Без праздничных акций. Банки не спешат, вступать в предновогоднюю гонку. Если раньше, в декабре можно было увидеть ставки на 2 процента выше обычных. То сейчас такие предложения, встречаются редко.
На что обратить внимание при выборе вклада
Новогодние вклады, часто оказываются обычными депозитами. В праздничной упаковке. Банки, заявляют о повышенной ставке. Но важно, смотреть на дополнительные условия. Высокая ставка может действовать. Только первые несколько месяцев.
Или на короткий срок.
Перед оформлением. Сравните, праздничные предложения с обычными вкладами. Часто разница минимальна. Или ее вообще нет. Банки стараются предлагать ,более высокие ставки, по онлайн-вкладам. Или вкладам на маркетплейсах. Чтобы снизить нагрузку, на офисы.
Когда выгодно открывать вклад сейчас
В конце года у многих вкладчиков заканчиваются сроки депозитов. В октябре 2024 года ключевая ставка достигла 21 процентов и держалась на этом уровне до начала июня 2025 года. Поэтому сейчас закрывается много годовых вкладов, открытых в конце прошлого года.
Для банков конец года важен для балансовых показателей. На рынке появляются точечные акции, повышенные ставки на короткий срок и разовые бонусы. До конца года имеет смысл воспользоваться такими промо предложениями, если они появятся.
Как разместить деньги выгодно
Оптимальный вариант для большинства людей это разбить сумму на несколько частей. Эксперты называют это лестницей вкладов. Одну часть можно разместить на долгий срок, чтобы зафиксировать ставку. Другую оставить в коротких декабрьских предложениях, где банки чаще дают повышенный процент.
Для крупных сумм имеет смысл распределить деньги между несколькими банками. Внимательно проверяйте, как начисляется бонус, какие есть лимиты по суммам и дополнительные условия. Повышенные ставки всегда действуют короткий период и быстро меняются.
Что важно помнить про налоги
В следующем году необлагаемый налогом доход по вкладам за 2025 год составит 210 тысяч рублей. Это сумма рассчитывается как 1 миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку с января по декабрь. В 2024 году максимальное значение ставки было 21 процент, сейчас она снизилась до 16,5 процента.
Правила расчета налога остаются прежними. Если ваш доход по вкладам превысит 210 тысяч рублей, с превышения нужно будет заплатить налог. Учитывайте это при планировании размещения крупных сумм.
Выводы
Новогодние вклады больше не являются обязательным атрибутом декабря. Банки нашли другие способы привлечь средства клиентов и снижать нагрузку на офисы. Акции смещаются на более ранние сроки, к Черной пятнице.
Для вкладчиков это означает, что специально ждать декабрьских предложений нет смысла. Выгодные ставки можно найти в течение всего года. Главное внимательно сравнивать условия, выбирать надежные банки и учитывать, что высокие ставки часто действуют только на короткий период.