Банк вправе временно приостановить дистанционные услуги, отклонить операцию или отказать в открытии счёта - это закреплено в Российском законодательстве*. Банк может может действовать как по собственной инициативе, так и по распоряжению фискальных или силовых ведомств.
Блокировки по инициативе банка
Финансовые организации обязаны контролировать операции клиентов и приостанавливать подозрительные транзакции, которые могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма или другими незаконными действиями.
Что может вызвать подозрения?
- операции с крупными суммами без экономического обоснования,
- частые переводы физическим лицам без явной цели,
- несоответствие операций заявленному виду деятельности,
- отсутствие необходимой документации по сделкам,
- наличие в открытых источниках информации о причастности клиента к противоправной деятельности.
Мониторинг подозрительных операций осуществляется не только средствами самого банка, но и с помощью аналитической системы «Знай своего клиента». Сведения в эту систему поступают от всех кредитных организаций России, там они анализируются, и на их основе каждой организации и ИП присваивается уровень риска. Слишком высокое его значение служит сигналом для принятия репрессивных мер.
Алгоритм действий
Для снятия блокировки с расчётного счета проделайте следующее:
- подайте письменное заявление в ваш банк с просьбой объяснить ситуацию и подтвердить отсутствие нарушений,
- после анализа ситуации банк примет решение отменить ограничение или даст мотивированный отказ,
- в случае отказа рекомендуется направить обращение в межведомственную комиссию Центрального банка («МВК»),
- также отправьте заявление об исключении сведений о рисках - это можно сделать через банк, с которым вы работаете, или «Интернет приемную» Банка России.
Профилактика
- Заранее готовить всю необходимую документацию.
- Четко указывать назначение платежей.
- Сохранять договоры и первичные документы.
- Своевременно информировать банк об изменениях в бизнесе.
- Избегать сомнительных схем проведения операций.
Блокировки по инициативе ФНС
Эта мера применяется в случаях неисполнения требований налоговых органов и является одним из инструментов обеспечения исполнения налоговых обязательств ****.
Причины
- Нарушение сроков предоставления отчетности.
- Неуплата налоговых взносов, штрафов и иных платежей.
- Непредоставление ответа на требование пояснений.
Алгоритм действий
Для возобновления работы расчётного счёта следует предпринять следующие действия:
- уточнить причину блокировки в налоговой инспекции,
- устранить выявленные нарушения,
- предоставить подтверждающие документы,
- подать заявление о снятии ограничений.
Профилактика
- Своевременно сдавать всю необходимую отчетность.
- Вести учет сотрудников и исполнителей.
- Сохранять документы, подтверждающие отсутствие обязанности по сдаче отчетности.
- Регулярно проверять состояние налоговых обязательств.
Блокировки по инициативе силовых ведомств
В Банке России ведется база мошеннических операций, которая пополняется в том числе и силовиками*****, данные содержат сведения о противоправных действиях, связанных с переводами, внесением и снятием наличных в банкоматы и других финансовых операциях.
Полиция может оперативно запрашивать у ЦБ данные об операциях без согласия клиента, в том числе о получателях похищенных средств. Если информации нет в базе ФинЦЕРТ (Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере), регулятор обращается за уточнением в банки.
В заключении
Помните: своевременное реагирование и предоставление полной информации помогут быстрее решить проблему, а знание своих прав и обязанностей поможет избежать нежелательных последствий.
Правовая основа:
* Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ— «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
** Федеральный закон от 28.12.2024 №522-ФЗ— «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
*** Федеральный закон от 24.07.2023 №369-ФЗ — «О внесении изменений в Федеральный закон „О национальной платёжной системе“»
**** Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) Статья 76
***** Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ«О национальной платёжной системе»
«1С:Бухобслуживание.Ленбаланс» - Санкт-Петербург: 8 (800) 222-21-75
Реальность такова: пока вы не наведете порядок в налоговой отчётности, вы рискуете получить блокировку расчётного счёта. Читайте, как этого избежать.