Что произошло? Почему вдруг финансовый сектор ополчился на торговый? Давайте разбираться. И как товары на Ozon и Wildberries могут потерять свои скидки в будущем.
Если говорить кратко
Конфликт между маркетплейсами и банками развернулся в связи с тем, что Ozon и Wildberries имеют свои банки. Сразу же возникает вопрос, чем же они так не угодили? Тут всё просто.
Основная идея претензий банков к маркетплейсам, заключается в том, что онлайн-площадки предоставляют весомые скидки покупателям, которые оплачивают заказы картами их собственных банков. Банки считают такую практику несправедливой и это тоже в свою очередь обосновано.
Суть такова, что Банки-маркетплейсы платят за эту скидку собственными средствами, вроде бы кажется, что это обычная система "cashback", но на самом деле это не так. Вот тут уже будет сложнее, поэтому об этом чуть позже.
История конфликта
В начале Ноября 2025 года пять крупных российских банков, а именно: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Т-Банк и Совкомбанк направили письма во все инстанции с требованием запретить маркетплейсам использовать систему скидок. Первым громким событием было выступление Германа Грефа.
Сбербанк и заявление Германа Грефа
На конференции Банка России «Фокус на клиента», которая прошла 18 ноября 2025 года, Герман Греф (президент ПАО «Сбербанк») высказался о маркетплейсах и вот его основные тезисы:
- По его словам, маркетплейсы в России из-за скидок на товары не доплатили в 2025 году 1,5 трлн рублей налогов. Он отметил, что вся система скидок на онлайн-платформах производится за счёт государства и банков.
- Так же он считает, что деятельность маркетплейсов пока ещё не урегулирована и их нужно поместить «в нормальное конкурентное пространство», прежде всего в вопросе налогов.
- Греф также отметил, что маркетплейсы неправомерно забирают долю на рынке у физических сетей за счёт нерыночных условий конкуренции, созданных со стороны государства. По его мнению, маркетплейсы Ozon и Wildberries достаточно большие компании, чтобы использовать дифференциацию цен в зависимости от платёжного средства.
После его высказывания, глава Банка России Эльвира Набиуллина, в какой-то степени поддержав Германа Грефа, заявила, что цена товара не должна зависеть от способа оплаты.
Реакция Wildberries на громкие высказывания
На это уже отреагировала компания Wildberries, которой принадлежит один из крупнейших российских маркетплейсов и Вайлдберриз Банк. Там заявили, что предоставление скидок при оплате товаров определенным способом соответствует российскому законодательству и рыночным практикам. А так же, что обсуждение этой "проблемы" проходит в закрытом режиме, без участия цифровых платформ.
"От запрета скидок пострадают миллионы потребителей по всей России, для которых товары станут дороже. Нам жаль, что Центральный банк России не поддерживает создание условий здоровой конкуренции на рынке. Данная инициатива обсуждается Банком России с крупными банками в закрытом режиме, без участия цифровых платформ, объединений бизнеса и обществ защиты прав потребителей" - заявление компании
В Wildberries подчеркнули, что свои программы лояльности есть у всех представителей финансового рынка, и они в рамках правового поля реализуются без ограничений.
"У каждого банка есть своя программа лояльности, в том числе с кэшбэками и бонусами за покупки на маркептлейсах. Банки в своих приложениях и экосистемах, в свою очередь, показывают только свои кэшбеки, а скидки на тот же кошелек и по другим картам почему-то не демонстрируют. Регулирование должно быть справедливым и распространяться на все отрасли, иначе создадутся условия для регуляторного арбитража", — добавили в WB.
И в этом есть доля правды, так как многие банки развивают свои экосистемы, проводя повышенные кэшбэки и акции, для привлечения больших клиентов, иногда, даже в убыток себе. И на первый взгляд всё выглядит сбалансировано. "Тут у нас скидки для своих - у вас скидки для своих, всё честно". Но чуть позднее попробуем копнуть поглубже и посмотрим, так ли это на самом деле.
ЦБ о всей ситуации
ЦБ решил ответить на претензии Wildberries, уточнив, что основная задача не ограничить возможность "купить дешевле", а урегулировать данную ситуацию, чтобы скидка на товар была доступна при любом способе оплаты, ведь как уже упоминалось ранее цена товара не должна зависеть от способа оплаты.
"Банк России никогда не выступал против скидок на платформах как таковых. Напротив, мы считаем справедливым, чтобы покупатель мог получать скидки и бонусы не только по карте банка, который принадлежит платформе, но и по картам других банков. У покупателя должен быть выбор — в этом суть наших предложений, а не в ограничении скидок. Другие банки тоже могли бы давать скидки по своим картам, конкурировать за клиента на платформе, но сейчас по факту далеко не всегда могут это делать", — заявили в ЦБ
И вот 24 ноября 2025 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина предложила ограничить финансовые продукты маркетплейсов. Соответствующее письмо она направила министру экономического развития Максиму Решетникову.
Набиуллина предложила:
- Запретить онлайн-платформам устанавливать разные цены на своих площадках в зависимости от способа оплаты. В качестве дополнительного контролёра она предложила подключить к процессу Федеральную антимонопольную службу.
- Запретить продажи на площадках продуктов дочерних банков. По мнению главы ЦБ, они «имеют заведомо неконкурентные преимущества по сравнению с другими участниками банковского рынка».
Ozon банк и Wildberries банк
После прочтенного ощущается небольшой монопольный подтекст. При покупке товара, вы хотите приобрести его дешевле, но в таком случае вам нужно оплачивать только картой того банка, которым владеет маркетплейс. А тем самым вы оформляете счёт и пополняете средства банка.
От сюда у нас вылазит такой рост прибыли Банков-Маркетплейов:
- Ozon Банк: по данным за 9 месяцев 2025 года прибыль выросла на 156% год к году
- Валйдберриз банк: по данным на август 2025 года, за 7 месяцев 2025 года, прибыль выросла на 326% год к году
Чтобы понять такой гигантский финансовый рост, давайте посмотрим откуда же формируется этот доход. Основная причина связана с особенностями финансовой модели маркетплейсов. Банки предоставляет покупателям скидки при оплате товаров их картой. Эти скидки финансируются не из прибыли самого банка, а фактически берутся из кармана самих продавцов, работающих на данной площадке. Давайте более простым языком:
Вы решили приобрести товар на Wildberries, когда вы совершаете покупку, Wildberries банк предоставляет вам скидку на товар, только он, проведение транзакции через другой банк не учтет скидку на товар. Соответственно вы открываете счёт и пополняете его, чтобы оплатить именно им. Скидку на товар в таком случае предоставляет вам банк и недостающая цена оплачивается им. Кажется, что это похоже на систему кэшбека, но алгоритм тут немного другой. Ведь как маркетплейс, так и банк принадлежат одной компании, то тут автоматически возникают некоторые вопросы о честности данных транзакций и скидок.
Комиссии Wildberries для поставщиков увеличиваются из года в год. А Ozon тем временем только за 2025 год повысил ставку комиссий сразу шесть раз. Такие высокие расходы вынуждают продавцов повышать цены на товары. Далее маркетплейс возвращает цену товара обратно к среднерыночному уровню, предлагая потребителю выгодную скидку именно через банк. По сути, получается замкнутый круг: продавец платит банку маркетплейса больше, а покупатель получает меньше выгоды от общей суммы покупки, поскольку цена изначально завышена.
Таким образом, происходит искусственное регулирование цен и инфляция контролируется исключительно силами самой площадки, минуя традиционные рыночные механизмы. Поставщики оказываются вынужденными принимать правила игры, установленные маркетплейсом, теряя собственную рентабельность. Некоторую информацию я почерпнул из этой статьи. Рекомендую ознакомиться.
По итогу мы имеем кучу вопросов от Банков к маркетплейсам и очень масштабный конфликт за клиентов и их средства. А так же некоторые намеки на определенную монополию и скорее всего, с учетом того, что ЦБ поддерживает финансовый сектор и согласен со многими выводами банков, маркетплейсам придётся отказаться от таких скидок.
Если вам понравилась статья, подпишитесь, чтобы не потерять меня и поставьте лайк. А так же, подписывайтесь на мой телеграмм канал, там есть мой портфель в общем доступе, будут анонсы нового материала и планируется будущее развитие канала с интересными тезисами. А так же читайте другие мои статьи, развивая свой кругозор и финансовую грамотность.