Сегодня мы говорим об экологическом страховании как об инструменте управления экологическими рисками. И если страхование работает уже после свершившейся ситуации или инцидента, то экологический сюрвей – это как раз тот самый «медосмотр» или чек-ап состояния предприятия, который выявляет «болевые точки» до того, как они станут причиной крупных финансовых и репутационных потерь.
Что такое экологический сюрвей – это такой же сюрвей предприятия, но нацелен не на риски повреждения имущества и связанного с ним перерыва в производстве, а в первую очередь на оценку воздействия на окружающую среду и идентификацию экологических рисков.
Экологический сюрвей не стоить путать с экологический аудитом.
Многие с этим термином знакомы и применяют на практике. Большинство из них нацелены не на страхование, а на:
· соблюдение нормативных требований и экологического законодательства,
· издание внутренних стандартов и политик,
· проведения сделок покупки-продажи активов,
· проектного финансирования,
· получение сертификаций, комплексных экологических разрешений.
А перед тем, как риск застраховать, нужно понимать, какие у предприятия есть экологические риски и как просчитать их последствия. Это и есть задача экологического сюрвея.
Как проходит сюрвей:
1. Сначала собирают информацию об объекте и запрашивают исходные данные, заполнятся вопросники:
· география что где какая территория/водоемы/поселения,
· какое производство – опасное или нет, управление опасными веществами, куда сбросы вод/где хранение отходов/наличие резервуаров,
· нормативные документы/регламенты/разрешительные документы, проектная документация, политики внутри,
· какие нарушения были, акты природоохранных инспекций, данные экологического мониторинга, др.
2. Выезд экологов/инженеров на площадку. Не всегда – иногда дистанционный формат. Понятно, что это самый важный этап аудита:
· проводят интервью руководителей и специалистов/ответственных лиц на местах,
· визуальный осмотр/фотосьемка, исходят из задач заказчика – смотрят определенные цеха или только критическое оборудование, могут смотреть близлежащие территории. Смотрят все, что может оказать негативное воздействие. Инвазивное исследование с отбором проб почвы, грунтовых вод, воздуха для количественной оценки загрязнения – возможно проводить опционально.
3. Подготовка самого отчета:
· Матрица рисков. Самое главное – выявить основные проблемы и опасности, которые могут привести к убытку. Одну критическую или несколько в зависимости от степени вероятности возникновения и тяжести последствий. Может быть либо таблица, либо модель, либо матрица. Возможна разбивка на категории: триггеры рисков- аварийные/климатические/документарные, объекты загрязнения – вода/почва/вохдух/биоразнообразие и т.д.
· МВУ. Несмотря на то, что единых методик оценки экологических рисков для страхования нет, можно использовать методику, действующую на предприятии, методику страховщиков (в случае если они обладают такими компетенциями), или воспользоваться методикой привлеченных экологов. Основа для МВУ в любом случае – таксы методик Росприроднадзора. Опционально могут рассчитать:
+ оценку убытков от перерыва в деятельности,
+ оценка причинения вреда третьим лицам,
+ оценку стоимости локализации и ликвидации экологических происшествий, восстановительные работы,
+ административные штрафы (они не страхуемы, но для понимания расходов страхователя важная часть).
· Выводы и рекомендации по мероприятиям по минимизации экологических рисков, оценка их стоимости (верхнеуровневая или со сметными показателями).
Практика в РФ актуальная
В связи с тем, что в добровольном страховании экологической ответственности страховая сумма определяется по соглашению сторон и нет жестких требований со стороны РНПК по предоставлению риск-отчета, экологические сюрвеи не являются востребованными. Его могут запросить в случае крупных размеров страховых сумм, разрозненности локаций или негативных прецедентов в прошлом. В остальных случаях - достаточно подробно заполнить экологический вопросник, приложить текущие аудиты или даже имущественные сюрвеи, если есть, дать больше информации.
Тем не менее ценность страхового сюрвея однозначно присутствует. Для страховщика это понимание риска, а отсюда ценообразование и лимитирование ответственности. Для бизнеса – это качественная информация, которую можно использовать не только в целях due diligence и быть в тренде ESG, но более глубоко понимать, что «сбоит» и где «сбоит».