Требование Центробанка запретить маркетплейсам предоставлять скидки и кэшбэки может привести к перекосу в пользу финансового сектора и в итоге ударит по потребителям. Об этом СМИ2 заявил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.
Ранее в понедельник стало известно, что Центробанк поддержал крупнейшие банки в споре с маркетплейсами из-за скидок площадок покупателям через собственные дочерние финансовые учреждения. Глава регулятора Эльвира Набиуллина сочла практику недобросовестной и обратилась к главе Минэкономики Максиму Решетникову с предложением запретить онлайн-платформам реализовывать свои банковские продукты на своих же площадках.
Войлуков назвал практику маркетплейсов со скидками «неоднозначной и своеобразной», поскольку фактически они вынуждают покупателей выпускать их собственные карты ради выгодной цены.
«Экономическое обоснование таких значительных скидок остается под большим вопросом, поскольку комиссия за эквайринг для крупных площадок обычно не превышает 1,5%. Поэтому величину скидок никак нельзя объяснить одной лишь экономией на эквайринге при оплате «своими» картами», — отметил эксперт.
По его словам, есть минимум две причины. Первая, как предположил Войлуков, площадки могут изначально завышать стоимость товаров и после искусственно занижать ее для «своих» платежных средств. Вторая — это очевидный маркетинговый ход, чтобы привязать клиента.
При этом у электронных площадок есть ряд скрытых преимуществ. Например, они полностью отказались от приема наличных денег и вынуждают покупателей держать деньги на картах своих банков. Последние приводит к тому, что эти средства, по сути, не направляются в экономику или развитие бизнеса, а размещаются на депозитах в ЦБ или в межбанковских кредитах, принося финансовым структурам доход порядка 15% годовых практически на бесплатных деньгах клиентов.
Обратил внимание эксперт также на тот факт, что маркетплейсы в споре с банками пытаются провести параллель с программами лояльности финансовых организаций и торговых сетей. Однако, в отличие от классических программ лояльности, которые поощряют просто покупки, скидки маркетплейсов жестко привязаны к карте их «дочернего» банка. Это выглядит как дискриминация по способу оплаты.
Если бы поощрялись постоянные клиенты или банк давал кэшбэк везде, а цены были едины для всех, претензий бы не было. В этом случае выбор карты был бы осознанным решением клиента, а не обязательным условием для выгоды.
«Но предложение же ЦБ полностью запретить маркетплейсам предоставлять любые скидки и кэшбэки, а также продавать продукты дочерних банков, выглядит избыточным и может привести к перекосу в пользу финансового сектора. Это уже не уравнивание условий, а создание для банков неконкурентных преимуществ. Логично, что если такое требование будет введено, его придется распространить и на банковские экосистемы, которые также продвигают свои продукты на собственных площадках», — подчеркнул Войлуков.
По его мнению, подобный запрет не решит проблему добросовестной конкуренции, а, напротив, может разрушить платформенную бизнес-модель, что в конечном итоге негативно скажется на потребителе, который не только не выиграет, но и потеряет.
«Поэтому для разрешения ситуации необходим взвешенный подход, направленный на приведение практик к единому, недискриминационному знаменателю, а не на радикальные запреты, способные навредить всей рыночной экосистеме», — резюмировал эксперт.
Как сообщал «ГлагоL», спор банков с маркетплейсами начался после того, как главы ВТБ, Сбера, Т-банка, Совкомбанка и Альфа-банка обратились к спикеру Госдумы Вячеславу Володину с предложением запретить маркетплейсам прямые скидки для покупателей и косвенные формы финансирования, в том числе бонусные программы. В объединенной компании Wildberries и Russ такие требования назвали абсурдными.