Представьте: вы просыпаетесь утром, открываете банковское приложение, а там — сообщение о приостановке операций. Или хуже — новость, что ваш банк признан банкротом. Сердце уходит в пятки, правда? Давайте разберёмся спокойно и по порядку, что реально происходит с вашими деньгами в такой ситуации.
Есть ли вообще повод для паники?
Короткий ответ — нет, если у вас обычный розничный вклад или текущий счёт.
В России работает Система страхования вкладов (ССВ) через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это реально работающий механизм, который уже десятки раз спасал людей.
Сколько вам вернут гарантированно?
На ноябрь 2025 года максимальная сумма возмещения — 1 400 000 рублей на одного человека в одном банке (включая начисленные проценты).
Важные детали:
- 1,4 млн — это общая сумма по всем вашим счетам и вкладам в этом банке (рублёвым и валютным, пересчитанным по курсу Центробанка на день отзыва лицензии).
- Если у вас вклады в разных банках — в каждом отдельно страхуется до 1,4 млн.
- Счета ИП тоже страхуются с 2014 года на тех же условиях.
- Валютные вклады выплачивают в рублях по курсу ЦБ на день страхового случая.
А если у вас больше 1,4 млн?
Вот тут начинается «интересное»:
- Всё, что выше 1,4 млн — становится требованием кредитора первой очереди. Шанс вернуть есть, но он зависит от того, сколько активов останется у банка после распродажи.
- На практике люди с крупными суммами получают от 30 до 90% сверх страховки, но это может растянуться на годы.
- Вывод: если у вас больше 1,4–2 млн, лучше распределить деньги по разным банкам.
Что НЕ страхуется вообще?
Запомните этот список:
- Счета в иностранных банках (даже если это «дочка» российского банка за границей).
- Электронные деньги (Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney и т.д.).
- Обезличенные металлические счета (ОМС).
- Средства на брокерских счетах и ИИС.
- Деньги в микрофинансовых организациях и кооперативах.
- Вклады на предъявителя и сберегательные сертификаты.
Как быстро вернут деньги?
Обычно:
- АСВ объявляет банк-агент через 7–14 дней после отзыва лицензии.
- Выплаты начинаются не позднее 14 дней после страхового случая.
- Можно получить деньги наличными, переводом на любой другой счёт или на почте.
Заключение
Банкротство банка — это неприятно, но в 95% случаев обычный человек теряет максимум время и немного нервных клеток. Государство за 20 лет отладило систему так, что до 1,4 млн вы защищены железно.
Главное — не держать все яйца в одной корзине и иногда заглядывать в свои банковские приложения не только за выписками по тратам на кофе.
Еще больше полезных тем освещаем в нашем телеграм-канале: https://t.me/mezex_finance