Несмотря на то что Банк России на октябрьском заседании снизил ключевую ставку, банковский рынок продемонстрировал совершенно иной вектор движения.
Ряд крупных российских банков внезапно поднял годовые ставки по вкладам и накопительным счетам. И, как подтверждают эксперты, это не хаос и не случайность, а вполне ожидаемый сезонный механизм, включающийся ежегодно под Новый год.
Перед праздничным сезоном банки стремятся укрепить позиции, улучшить показатели по привлечению средств и удержать клиентов. Некоторые же финансовые учреждения ранее слишком активно снизили ставки, пытаясь угнаться за ожиданиями рынка, и теперь вынуждены возвращать доходность на более реалистичный уровень.
Где и на сколько выросли ставки по вкладам?
В ноябре–декабре на рынке банковских вкладов произошли следующие интересные изменения:
- Совкомбанк и Озон Банк увеличили приветственные ставки с 16,5% до 17%.
- МТС Банк поднял доходность накопительного счета с 17% до 18%.
- Т-Банк увеличил максимальную ставку по вкладам с 15% до 16%.
По словам Сергея Жителева из ИК «ВЕЛЕС Капитал», рост ставок в этом году стартовал ещё в октябре — и в первую очередь затронул краткосрочные вклады до шести месяцев, которые особенно востребованы в периоды активной конкуренции за ликвидность.
Средняя доходность по депозитам тоже немного подросла — с 11,08% до 11,2% годовых.
Почему банки повышают ставки по вкладам прямо сейчас?
Причина проста и прагматична. К концу года банки стараются предотвратить отток краткосрочных средств, стремятся привлечь новых клиентов и хотят показать акционерам и регулятору красивую отчётность.
Это подтверждает Сергей Жителев: поведение абсолютно стандартное для четвёртого квартала.
Дополнительная причина — банки, которые поспешили снизить ставки, теперь «отыгрывают назад», так как динамика ключевой ставки оказалась более плавной, чем ожидалось.
Перекалибровка ставок — естественный процесс при длительном снижении ключевой ставки. Ожидания банков постоянно меняются, поэтому растёт не вся линейка продуктов, а только отдельные сегменты.
Ставки по вкладам растут не везде: рынки ждут снижение доходности
Аналитик ПСБ Богдан Зварич напоминает: в перспективе тенденция всё же нисходящая. Максимальная ставка крупнейших банков, рассчитываемая ЦБ, продолжает снижаться, хоть и медленнее.
Однако декабрь всегда приносит маркетинговые акции и сезонные повышенные проценты. По оценке эксперта, надбавка по акциям может составлять 0,5–1 процентный пункт, что делает декабрь особым периодом для тех, кто хочет зафиксировать повышенную доходность.
Вклады с рекордной доходностью перед Новым годом
На фоне общесистемного повышения ставок, которое в лучшем случае добавляет 1–2 процентных пункта, на финансовом рынке неожиданно выделилось предложение, которое можно смело назвать аномалией сезона.
Пока банки меряются ставками в диапазоне 15–18%, один сервис показал продукт, который резко выбивается из общей картины.
И если банки сейчас лишь слегка приподнимают доходность, то этот вариант можно описать только так: «финансовый снегопад перед самым Новым годом».
Вклад под 30% годовых – последний шанс максимально заработать на своих сбережениях
Сервис «Финуслуги» запустил акционный вклад под 30% годовых — показатель, который в текущей макроэкономической реальности выглядит почти невероятным.
И именно поэтому это предложение важно рассмотреть отдельно. Почему последний шанс? Здесь все просто:
- Акция действует ограниченное время. Это не стандартный депозит из продуктовой линейки — это временная промо-кампания. Как и все акции на рынке вкладов, она может исчезнуть так же быстро, как и появилась.
- Центробанк уже начал цикл снижения ключевой ставки. Поскольку доходность по вкладам привязана к ключевой ставке ЦБ, снижение КС неизбежно потянет вниз и проценты по вкладам.
- Высокие ставки — инструмент точечного привлечения ликвидности. Банки и платформы используют такие сверхдоходные предложения, когда им нужно резко нарастить объём вкладов в сжатые сроки. После выполнения плана акция завершится.
Пока обычные банки повышают ставки лишь до 16–18%, «Финуслуги» дают возможность зафиксировать вдвое большую доходность, что превращает этот продукт в одно из наиболее выгодных сезонных предложений последних лет.
Тем более, что открыть вклад под 30% годовых через сервис «Финуслуги» можно онлайн, буквально за 10-15 минут, даже не вставая с любимого дивана!
Если вы рассматриваете краткосрочные вложения, то такие проценты могут сыграть роль «турбо-ускорителя» доходности.
Я считаю наиболее оптимальной стратегию «лестницы вкладов» — распределение капитала между долгосрочными (для фиксации ставки) и краткосрочными декабрьскими предложениями.
Вывод
То, что происходит сейчас на рынке вкладов, — яркий пример того, как банки пытаются удержать клиента любой ценой.
Считаю, что такие предложения важно рассматривать как шанс, но не как базовый долгосрочный инструмент. Рациональный подход — зафиксировать часть суммы под рекордные проценты, а остальное распределить через «лестницу». Тогда вы получите максимум выгоды без какого-либо риска.
А готовы ли вы использовать высокодоходные вклады или предпочитаете стабильные долгосрочные? Обязательно поделитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: