В последние недели в инфополе снова вспыхнула тревожная волна историй: клиенты разных банков — включая Яндекс Банк — делятся опытом внезапных блокировок счетов по 115-ФЗ. Люди получают СМС о приостановке операций, а доступ к собственным деньгам исчезает буквально за секунду. Дальше — паника, звонки в банк и поиски ответа на главный вопрос: как «разморозить» средства?
Но за этим шумом есть важная тенденция — блокировки действительно участились. Банки стали строже оценивать происхождение денег: от необычных переводов между физлицами до активных операций на маркетплейсах или криптоплощадках. Алгоритмы реагируют быстрее, чем человек успевает подумать, — и если что-то в вашей финансовой активности кажется «нестандартным», счёт могут заморозить до выяснения.
Почему происходит блокировка
115-ФЗ — это закон о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. Банки обязаны проверять клиентов, и за любое подозрение должны требовать подтверждающие документы.
На практике это означает:
• резкий рост оборотов;
• регулярные крупные поступления «от незнакомых лиц»;
• переводы между физлицами без внятной логики;
• работа с фриланс-площадками или криптой;
• нерегулярные, «рваные» поступления на карту.
Алгоритм может посчитать такую активность сомнительной — и вы внезапно оказываетесь в ситуации, когда ваши собственные деньги закрыты от вас же.
Что делать, если счёт уже заблокирован
Самая болезненная часть — чувство беспомощности. Но есть алгоритм действий, который помогает многим клиентам:
- Спокойно связаться с банком. Узнать, какие документы нужны: договоры, чеки, выписки, подтверждение происхождения доходов.
- Подготовить пояснение. Простое, ясное, без эмоций: откуда деньги, зачем приходят, какие операции проводите.
- Собрать документы. Даже если поступления от частных лиц — договор, переписка, квитанции. Банки это принимают.
- Не затягивать. Чем быстрее отправите документы, тем скорее проверка завершится.
- Если не помогло — подать заявление на пересмотр. Иногда работает быстрее, чем кажется.
Можно ли защитить себя заранее
Полностью исключить риск нельзя, но снизить его реально:
— держать прозрачно подтверждаемые источники доходов;
— избегать хаотичных переводов;
— сохранять подтверждающие документы заранее;
— при активной фриланс-работе оформить самозанятость или ИП — это снимает массу вопросов у банка.
Почему это важно
Сегодня каждый может оказаться в подобной ситуации. Блокировка — это не обвинение, не штраф и не приговор. Это проверка. Да, порой жесткая и неприятная. Но чаще всего — преодолимая, если понимать, что от вас требует банк и как правильно отвечать.
Такие истории важны не для того, чтобы пугать, а чтобы подготовить и вооружить знаниями. Чем больше понимаем, как работают финансовые фильтры, тем меньше шансов оказаться в неприятной ситуации.
Если статья показалась полезной — поставьте лайк. Это поможет другим вовремя узнать, как защитить свои деньги.
Статья подготовлена редакцией Кредитный Зай