Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодня у нас очень любопытная тема. Поговорим с вами о тонкостях кредитования. О том, чего мы можем не знать. Это тоже текст одного из учеников нашего курса по финансовому мышлению. Другие публикации по финансовым технологиям вы можете прочитать в данной подборке.
"Эмитируя, «создавая» кредитную карту, банк может предоставить клиенту настоящий возобновляемый кредит (revolving credit). В этом случае банк заключает с клиентом договор, по которому клиент обязан ежемесячно оплачивать банку некоторый оговоренный в договоре процент своего долга. К оставшейся части долга банк добавляет свой интерес, состоящий в комиссии за оказанную услугу кредитования. Комиссия «вшита» в процентную ставку по кредиту банка и прибавляется к текущему долгу клиента, оставшемуся от полученного банковского кредита.
Формируется подсадка клиента на ощущение всегда доступных легких денег. Дебетовые карты, с ними вы сталкиваетесь каждый день, они связаны с депозитным счетом (счетами) клиента в банке (счета, на которых лежат электронные денежные средства клиента). В этом случае пластиковая карта представляет собой средство удаленного доступа клиента к своему счету в банке.
Обычно клиент может выполнять операции по дебетовой карте в пределах размера своего счета. Иногда банк позволяет клиенту превысить размер его счета в пределах установленного банком порога (овердрафта). Это когда вы внезапно обнаруживаете минус на карточном счете.
Заявляется, что все для удобства, но не вашего, а банка – ставка по такому «мирко-кредиту» может быть высокой, от 40% легко. Поэтому внимательно читайте договор при оформлении карты, не бойтесь требовать убрать такие условия, ведь у нас свобода договора по ст. 421 ГК РФ, а это значит, что вы полноправная сторона, имеющая право голоса, тем более приносящая прибыль.
Нам же предоставляется заранее готовый договор присоединения ст. 428 ГК РФ. Конечно, тут вылетят умники и скажут, что это приоритетнее общей, таким можно ткнуть п. 2 ст. 428 ГК РФ про обременительное условие.
В целом это недостаток правовой системы в монопольном применении. Цель тут – исключить невыгодный овердрафт, а о таких тонкостях не все операционисты знают. Карта является носителем информации, которая: идентифицирует эмитента карты, платежную систему, карточный продукт, держателя карты – клиента банка (логотипы платежной системы и банка-эмитента, напечатанный/эмбоссированный номер карты, имя держателя карты, поддерживаемую картой технологию – чип и/или магнитная полоса, онлайновый/офлайновый режим обработки транзакций по карте).
Часть реквизитов наносится на пластик с помощью специальной печати или тиснения и считывается в процессе совершения транзакции визуально и осязательно. Другая часть информации хранится в микропроцессоре (чипе) и/или на магнитной полосе карты. Информация с магнитной полосы или чипа считывается с помощью специальных устройств, называемых считывателями карты или ридерами. Электронные терминалы в торговом предприятии (Point-of-Sale-терминалы, или POS-терминалы), а также устройства выдачи наличных (банкоматы) оснащены подобными ридерами. Иногда платежная система дополнительно гарантирует торговому предприятию возмещение средств по транзакциям, выполненным с использованием карт этой платежной системы.
Ведущие платежные системы предоставляют торговым точкам такую гарантию. Гарантия платежной системы выдается на случай финансового краха обслуживающего банка и его неспособности возместить торговому предприятию средства по покупкам, совершенным с использованием пластиковых карт.
В этом случае платежная система рассчитывается с торговым предприятием по выполненным в нем карточным операциям вместо потерпевшего крах банка. Гарантия платежной системы повышает уверенность торгового предприятия в возмещении ему средств по безналичной покупке. Эта уверенность лежит в основе технологии расчетов с использованием пластиковых карт".
*******
Если вам нравятся наши публикации, то вы можете поддержать канал донатом.
У нас есть много полезных и интересных публикаций.
Наш клуб 800Million совместно с Центром психологической безопасности (ЦПБ)
регулярно проводит финансовые курсы. В этой подборке собрана информация о курсах, отзывы о них, а также рассказано о преподавателе.
А это пост, в котором рассказано обо всех наших технологиях.
Здесь - наши статьи.
Здесь подборка с нашими рассказами о 800Million.
Кроме того, у нашего клуба есть своя картинная галерея нейроживописи.
Стиль - супрематизм. Картины созданы нашим мастером. Любую из работ вы можете заказать для приобретения.