До конца года остается чуть больше месяца. Пока нет предновогодней суеты, можно в спокойной обстановке сделать следующие дела.
1.Получить налоговые вычеты за 2022 год.
Для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ за 2022 год.
Налоговые вычеты можно получить за:
- лечение;
- обучение;
- оплату НСЖ;
- оплату по пенсионным программам;
- независимую оценку квалификации;
- при покупке недвижимости;
- при пополнении ИИС;
- при пополнении ПДС.
Зафиксировать убытки, полученные по операциям с ценными бумагами на брокерских счетах в 2022 году. Перенести убытки можно в течение 10-ти лет.
Налоговые вычеты можно получить, если в 2022 году у вас были доходы, облагаемые НДФЛ и расходы. Если ранее вы не получали налоговые вычеты за 2022 год.
Подать декларацию 3-НДФЛ можно до 31 декабря 2025 года, но лучше не откладывать на последний день.
2. Открыть и пополнить ИИС, ПДС.
До 31 декабря открыть ИИС-3. Открыть ИИС очень просто, сделать это можно онлайн в приложении брокера или банка. В течение 1 дня ИИС будет открыт.
Пополнив ИИС до 31 декабря 2025 года, в 2026 году можно будет получить инвестиционный налоговый вычет с внесенной денежной суммы. Налоговый вычет можно получить при условии, что у вас есть доходы облагаемый НДФЛ.
До 31 декабря открыть ПДС, пополнить на сумму 36 000 рублей единовременно. Открыть ПДС можно в НПФ, участвующем в программе.
В 2026 году можно получить налоговый вычет при условии, что у вас есть доходы облагаемые НДФЛ. В марте поступят деньги – софинансирование от государства. Сумма софинансирования будет зависеть от дохода за 2025 год.
3. Подвести предварительные итоги 2025 года.
Уже сейчас можно подвести предварительные финансовые итоги года. Посмотреть статьи доходов и расходов в личном финансовом плане
Сделать анализ как они изменились, какие категории выросли и на сколько, какие уменьшились и на сколько.
Как выросли доходы и расходы за год.
4. Составить личный финансовый план на 2026 год.
Проведя анализ личного финансового плана за 2025 год можно составить финансовый план на 2026 год.
Запланировать в нем: финансовый резерв, крупные покупки, отпуск, текущие расходы, инвестиции. При планировании желательно учесть инфляцию.
Учет инфляции поможет в реализации поставленных целей, так как цены растут каждый день.
В финансовый план внести ожидаемые доходы и расходы.
5. Определится с новогодним бюджетом.
Новогодние каникулы продлятся 12 дней, они самые продолжительные за последнее время. Чтобы к концу праздников не остаться без денег нужно выделить определенную сумму.
В новогодний бюджет включаем:
- новогодние подарки;
- празднование Нового года;
- расходы в новогодние праздники;
- непредвиденные расходы.
Новогодний бюджет поможет не потратить лишнего и не залезть в кредит.
Такой список дел на декабрь у меня получился.
Какой список дел на декабрь у вас?