Еще недавно статус самозанятого был почти непреодолимым барьером для получения кредита на жилье. Но рынок меняется, и в ноябре 2025 года ситуация кардинально иная. Ипотека для самозанятых — это реальность.
Почему банки стали лояльнее?
Прозрачность в системе доходов. Приложение «Мой Налог» стало для кредитных организаций универсальным инструментом проверки. Легальные и зафиксированные доходы самозанятого сегодня часто виднее и надежнее, чем справки по традиционной форме. Банки признали этот сегмент клиентов массовым и платежеспособным, а государство уравняло их в правах на участие в основных ипотечных программах.
Главный критерий: не трудовая книжка, а финансовая история.
Для кредитного комитета ваша профессиональная деятельность вторична. Первичны ответы на три вопроса:
Стабильность: демонстрирует ли ваша выписка из «Моего Налога» регулярные поступления;
Достаточность: покрывает ли чистый доход после уплаты 4-6% налога ежемесячный платеж с запасом;
Подтверждаемость: можете ли вы документально обосновать свою платежеспособность.
План действий для одобрения.
Накопите историю. Минимум — 6 месяцев официальных доходов. Оптимально — 12 месяцев и более. Это доказывает стабильность и позволяет рассчитывать на лучшие условия.
Соберите кейс документов.
Обязательно: актуальная справка из «Моего Налога» и детализированные выписки с банковского счета за 12 месяцев.
Желательно: договоры ГПХ, выборочные кейсы из портфолио. Это показывает долгосрочные отношения с клиентами и укрепляет вашу позицию.
Что ждать на финише:
Первоначальный взнос. Размер в 20–30% является стандартом, но взнос от 50% кардинально повышает вашу привлекательность и может склонить чашу весов в вашу пользу.
Госпрограммы. Участие в семейной, IT или других видах льготной ипотеки — эффективный способ снизить итоговую переплату.
Вывод:
В 2025 году самозанятость перестала быть препятствием для покупки жилья в ипотеку. Ключ к одобрению — грамотно выстроенная финансовая дисциплина, подтвержденная цифрами в официальных приложениях. Доказать свою надежность банку теперь не сложнее, чем любому другому заемщику.