Опыт, которым хочу поделиться - чтобы другие не наступали на те же грабли.
Честно? Не все кейсы по 115-ФЗ у меня были удачными.
Более того - многие были неудачными. Суды отказывали, банки «жестили». Так бывает. 🤷♂
Одна из самых «интересных» историй - с Локо-банком.
Сделка была максимально прозрачной: мы поставили заводу вторичный пластик, он оплатил. И тут - сюрприз: Локо-банк отклоняет ВХОДЯЩИЙ платёж со ссылкой на 115-ФЗ и предположениями из серии , что мы завод финансирует терроризм, те нас 🙃
Важно: ни ЗСК (ЦБ РФ), ни иной публичной «красной метки» на нас не было.
Дальше - классика жанра:
- отдали пакет документов банку → отказ;
- пошли в ЦБ → отказ;
- подались в суд → снова отказ. 🤦♂
Через некоторое время банк повесил нам метку в ЗСК - по сути, как «особо рискованные». Снять её до сих пор не удалось. При этом другие банки, видя всю историю споров и документы, продолжают с нами работать. 🤝 Мораль? Хотелось бы придумать благородную… но скажу по-простому:
мы больше с Локо-банком не работаем. И вам не советуем - по нашему опыту. 🚫
Если вы в похожей ситуации, вот три быстрых шага, которые реально помогают ⤵
Документы под лупой. Договор, спецификации, акты, ТТН, платежки, УПД, пояснения по логике сделки и контрагентам. Чем полнее - тем лучше. 📂
Хронология и причинно-следственные связи. Кому, за что, почему такая цена, откуда товар, где маржа - без «пробелов». ⏱
Параллельные каналы. Не упирайтесь в один банк: диалог с хэд-офисом, обращение в ЦБ, при необходимости - суд, и одновременно - работа с альтернативными банками. 🔁