Всем привет!
Одна из особенностей работы моего бизнеса в том, что я постоянно ищу новые банки для открытия расчетных счетов, чтобы грамотно распределять риски по 115-ФЗ и не класть все яйца в одну корзину 🧺
И вот однажды на просторах интернета я наткнулся на онлайн-банк Хайс (по сути — филиал Модульбанка), где счет можно открыть дистанционно.
Как всё начиналось
На предварительном собеседовании честно и подробно рассказал о бизнесе. Банк кивает, говорит «всё ок», счет открывает ✅
Счет нужен был только для оплаты текущих хозрасходов, а деньги на него вносило исключительно физлицо (ИП) взносами на счет. Система максимально понятная и прозрачная.
Через какое-то время — блок по 115-ФЗ 🚨
Мы оперативно даем все документы, проходим видео-звонок… и, о чудо, блок снимают почти сразу.
Думаем: «О, действительно адекватный банк, можно работать» 🙂
Второй заход и начало «веселья»
Продолжаем работать, обороты растут (растут и хозрасходы), принцип тот же:
- поступления только от физлица,
- никаких мутных контрагентов - хозрасходы по аренде, налоги и тд,
- всё прозрачно.
И тут, угадайте что? Правильно: второй блок по 115-ФЗ.
Мы снова даем пояснения и пакет документов… но в этот раз блок не снимают.
И вот тут начинается самое интересное 🫠
<b>Квест: «Закрой счёт, если сможешь»</b>
Логичное решение: быстро закрыть счет и вывести деньги в другой банк.
Но:
у банка — всего пара офисов в Москве 🏢
в офисе отказываются принимать заявление на закрытие счета,
закрыть счет можно только по почте, с отправкой нотариально (!!!!) заверенного заявления в г. Кострома (да, вы всё правильно прочитали) ✉🖋
Все это время деньги «висят» на счете, а банк, очевидно, ими пользуется.
Мы проходим весь этот квест с нотариусом и почтой… и получаем финальный босс-левел:
банк отказывает в закрытии счета 🤡
Хэппи-энд с участием ЦБ
На этом моменте я был слегка (честно — ОЧЕНЬ) огорчен 😅
И пошел обжаловать отказ в Комиссию Банка России.
Комиссию мы выиграли ✅
Отправили решение ЦБ в банк в чат —
блокировку сняли без закрытия счета,
мы получили доступ к своим деньгам, а счёт формально продолжил существовать.
Теперь банк раз в неделю присылает мне примерно следующее:
«Вы отличный клиент, давайте продолжим сотрудничество»
Ирония уровня вселенная 💫
Что важно запомнить 👇
🔹 При открытии счета сразу уточняйте процедуру его закрытия:
как подается заявление,
можно ли это сделать дистанционно,
какие требования к форме, подписям, нотариату и т. д.
🔹 Всегда будьте готовы отстаивать свои права через Комиссию ЦБ:
сохраняйте договор, тарифы, переписку в чатах банка,
фиксируйте все отказы и формулировки,
заранее соберите и структурируйте пакет документов по операциям, даже если они кажутся вам «кристально прозрачными».