2025-й год подходит к концу. Однозначно, запомнится он нам всем, в том числе, и скачками ключевой ставки... Еще бы, 21% - исторический максимум "ключа" с момента ее введения в 2013 г, продержался почти полгода! На конец ноября - 16,5%, плавно идем к снижению, чего не скажешь о ценах на жилье... Но, даже непростые условия (отмена всеобщей льготной ипотеки, ужесточение "семейной", заоблачные рыночные ставки) не останавливают тех, кому реально нужно жилье.
Как же сэкономить на ипотеке и не потерять при этом в качестве жилья? В этой статье мы поделимся пятью полезными лайфхаками от застройщика, которые помогут вам существенно сэкономить на ипотечном кредите.
1.Покупка квартиры "на котловане"
Экономия начинается с правильного выбора момента покупки жилья. Один из лучших вариантов — приобрести жилье на начальной стадии строительства («котлован»). Обычно застройщики привлекают будущих собственников выгодными условиями и скидками. Купив квартиру заранее, вы фиксируете цену и избегаете резких изменений стоимости недвижимости. Таким образом снижается сумма кредита и общие выплаты банку.
Кроме того, выбирая объект на ранней стадии, вы получаете больший ассортимент предложений: разнообразные варианты планировок, этажей и вида из окон.
2. Льготные госпрограммы и субсидии
Несмотря на отмену некоторых программ с господдержкой, на конец 2025го года еще действуют такие меры, как семейная ипотека, ИТ, материнский капитал, программа «Молодая семья», различные жилищные сертификаты...Такие инициативы помогают существенно облегчить финансовое бремя семьи, позволяя взять кредит под минимально возможные проценты или вообще обойтись без них.
Застройщики нередко идут навстречу покупателям, предлагая сотрудничество с банками, участвующими в льготных программах. Поэтому обязательно ознакомьтесь с действующими акциями и субсидиями, чтобы подобрать наиболее выгодный способ финансирования покупки.
3. Акционные предложения застройщиков
Некоторые девелоперы регулярно устраивают мероприятия по снижению цены на квартиры или улучшению условий ипотеки. Они могут предлагать приятные скидки или спецпредложения. Подпишитесь на социальные сети интересующих компаний или посетите их сайт — так вы будете первыми узнавать о специальных акциях и скидках.
Это отличный шанс приобрести жильё по выгодной цене и сократить расходы на обслуживание кредита.
4. Тщательно выбирайте кредитора
Оформляя ипотеку, важно сравнить предложения разных банков. Часто бывает, что зарплатный банк клиента готов предложить лучшие условия: меньшую процентную ставку, минимальные комиссии и упрощенный пакет документов. Изучайте тарифы, внимательно читайте договоры и пользуйтесь калькуляторами расчета платежей, чтобы оценить конечную выгоду каждого варианта.
Даже незначительная разница в процентах способна серьёзно повлиять на итоговую сумму выплат по кредиту.
5. Грамотное досрочное погашение
Ещё одна важная деталь, которую упускают многие покупатели, — возможность досрочно гасить задолженность. Посмотрите условия своего договора относительно досрочных взносов. Часто можно внести дополнительную сумму сверх основного платежа, уменьшив таким образом тело кредита и сроки возврата денежных средств.
Каждая дополнительная выплата уменьшает общее количество начисленных процентов и даёт реальную экономию в долгосрочном периоде.
Совет: выбирайте сокращение срока кредита, а не ежемесячного платежа. Самый выгодный день для внесения денег — дата планового платежа или сразу после неё, чтобы большая часть суммы пошла на погашение основного долга.
Лайфхак 6-й, бонусный)
Возможности рефинансирования
Семьи, которым очень нужно жилье, берут ипотеку по действующим ставкам. Да, дорого. Рискованно? Возможно. Но эксперты утверждают, что высокий "ключ" - это не навсегда. Снижение ключевой ставки Центрального Банка рано или поздно приведет к падению ставок по ипотечным кредитам. Когда это произойдет, заемщик сможет рефинансировать текущий кредит, переоформив его на более выгодных условиях. Получается, рискнул, взял рыночную ипотеку и позже рефинансировал ее - и живет в собственном жилье, когда многие, в ожидании снижения ипотечных ставок, держат деньги на вкладах (ставки по которым тоже кстати сейчас снижаются).
Резюмируем. На ум приходит крылатая фраза, которую приписывают древнегреческому философу Сократу:
"Кто хочет, ищет возможности, кто не хочет - ищет причину"...
Покупка жилья - важный шаг, к которому нужно подготовиться и всё обдумать, взвесить. Шаг дорогой, и по финансам, и по цене ошибки. Но еще одна фраза гласит: "Кто не рискует, тот не пьет шампанского!" У себя дома на новоселье)
В преддверии Нового года желаем всем, кто мечтает о новой квартире - пусть желания исполняются!)