115-ФЗ регулирует деятельность по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Банки обязаны контролировать операции, которые выглядят подозрительно: крупные суммы, частые переводы, фиат <-> криптовалюта.
💱 Для крипто-пользователя это значит: если ты много и часто переводишь деньги с карт/бирж/кошельков, банк может спросить откуда деньги, что за операция, и при отказе – ограничить счёт.
Что такое № 161-ФЗ 🧑⚖️
161-ФЗ регулирует работу национальной платёжной системы. С недавних поправок попал под действие не только бизнеса, но и физических лиц: переводами, входящими и исходящими средствами, где есть признаки подозрительности, банки обязаны заниматься проверками или приостанавливать операции.
🍌 На практике ты можешь обнаружить что-то из серии: ваш перевод задержан 48 часов, или нельзя переводить другим лицам больше N в месяц.
Почему это актуально для крипты? Потому что:
– операций, связанных с криптой, становится больше, они почти видны банкам и регуляторам.
– перевод фиат -> крипта, крипта -> фиат или просто перевод рискованных пирамидальных схем может трактоваться как отмывание или финансирование.
– если ты участвуешь в P2P-обменах, арбитраже, активно переводишь средства между биржами и картами – ты в зоне риска № 115 и № 161.
Как не попасться? ✏️
– Не делай кучу однотипных переводов между картами – банки это видят как обнал.
– Храни документы, или историю операций: откуда средства, куда ушли. При проверке по 115-ФЗ спрос может быть именно таким.
– Не переводи суммы, которые не можешь объяснить: если на вопрос откуда эти деньги – нет ответа, у банка есть основания для блокировки. Один из признаков по 161-ФЗ – перевод без согласия клиента.
– Используй лицензированные платформы, или обменники, избегай серых схем. Чем меньше непонятных операций – тем лучше.
Что это значит на самом деле?
Для обычного пользователя криптовалюты это не значит, что вам надо бояться банков. Это значит что ты сам ответственный за свободу счетов. Ты можешь использовать крипту, но ты выбираешь: либо действовать прозрачно, либо рисковать тем, что твой счёт заблокировали. И дело не в зле банка, а в том, что законодательство адаптируется к миру крипты – и пользователи, которые не следят, часто остаются вне игры.
🐺 Суть здесь, на самом деле, глубже: свобода приходит не только с: «мир без посредников», но и с пониманием правил. Если ты знаешь, как действуют 115-ФЗ, 161-ФЗ, а также другие законы, то ты не жертва закона, ты осознанный участник.
Для сферы крипты в России это значит: рост должен сопровождаться не только технологией, но и контролем и прозрачностью.
Подписывайтесь на мой канал, там всё о Web3: Chernikov & Web3