По оценкам специалистов, на сегодняшний день порядка 80% квартир приобретается с использованием ипотечных средств. Но не все потенциальные заемщики знают, с какими процедурами придется столкнуться, если они находятся в законном браке, и может ли один из супругов взять ипотеку только на себя. В данной статье рассмотрим юридические основы и последствия, а также расскажем, можно ли в браке взять ипотеку без участия супруга.
Юридические основы: всегда ли супруг становится созаемщиком по ипотеке?
Согласно Семейному кодексу РФ, любое приобретенное в браке имущество становится совместной собственностью супругов. Именно поэтому законы и банковская практика предусматривают участие второго супруга в качестве созаемщика.
Однако иногда обстоятельства складываются таким образом, что выгоднее оформить кредитный договор только на одного из супругов. В таких ситуациях банки могут идти навстречу заемщику, предоставляя возможность оформить ипотеку на одно лицо, особенно если оно имеет высокую платежеспособность и хорошую кредитную историю.
Нужно ли согласие мужа на оформление ипотеки?
Согласно нормам действующего законодательства, согласие второго супруга на оформление ипотеки требуется в обязательном порядке. Причем заверенное нотариусом. Согласие не потребуют лишь в одном случае – если супруг предъявляет брачный договор с режимом раздельной собственности и в котором прописано, что он может взять ипотеку без согласия супруга.
Однако банковская практика показывает, что кредитная организация может изменять порядок оформления кредитов. Так, в августе 2025 года Сбербанк отменил обязательное согласие супруга при покупке загородной недвижимости, а также для сделок на рынке вторичного жилья.
«Какой документ предоставить в кредитную организацию, чтобы подтвердить волеизъявление второго супруга, решает только банк. Он может потребовать предоставить либо брачный договор, либо нотариальное согласие супруга. Перед подачей документов уточните в своем банке, какой именно документ потребуется. Что касается нововведения Сбера, важно учитывать один момент: если согласие не было получено, второй супруг всегда может обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной», – дополняет специалист по недвижимости, ипотечный брокер Екатерина Банных.
Можно ли оформить ипотеку на одного из супругов в банке?
Оформление ипотеки без созаемщика на одного из супругов в банке – процедура достаточно распространенная. Многое будет зависеть от требований конкретного финансового учреждения и программы.
Однако, следует помнить, что приобретаемая квартира в любом случае будет в совместной собственности супругов.
Способы взять ипотеку без мужа в браке
Существует несколько способов оформить ипотеку без созаемщика на одного из супругов, не привлекая при этом другого партнера. Рассмотрим наиболее распространенные из них.
Брачный договор
Брачный договор – это нотариально заверенный документ. Если в нем указано, что приобретаемое имущество будет принадлежать одному из супругов и четко определена ответственность по выплате ипотеки, это может служить основанием для получения кредита без согласия второго супруга.
«Это единственный документ, который не только может регламентировать ответственность сторон относительно заемных ипотечных средств, но и легально ограничить правило совместной собственности супругов, приобретаемой в рамках ипотечного договора», – уточняет эксперт.
Ипотека с нотариальным согласием супруга, но без созаемщика
В некоторых случаях процесс оформления ипотеки может проходить с нотариальным согласием второго супруга, но без обязательного его участия в качестве созаемщика. Такой документ подтверждает, что супруг уведомлен о планах и не имеет претензий ко второму супругу.
«Этот вариант может быть удобным для пары, если один из партнеров не может или не хочет участвовать в ипотечном кредите, но согласен с покупкой. Например, у одного из супругов нет дохода или испорчена кредитная история, либо он не является гражданином РФ. Главное – помнить, что нотариальное согласие регламентирует только действия относительно кредитного договора, но не отменяет совместную собственность на имущество», – отмечает ипотечный брокер.
Семейная ипотека без участия супруга: особенности и требования
Семейная ипотека – это один из видов ипотечного кредитования, который направлен на поддержку многодетных семей и семей с детьми. Но в некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку без участия супруга.
«Одна из причин исключить второго супруга из кредитного договора нотариальным согласием или брачным договором – это взять две льготные семейные ипотеки на семью. До 1 февраля 2026 года такая возможность есть: одна ипотека с льготным процентом оформляется на мужа, вторая – на жену. С 1 февраля законодательно такой возможности не будет, на семью можно будет взять только одну семейную ипотеку», – добавляет эксперт.
Требования к заемщикам по семейной ипотеке
Семейная ипотека доступна семьям с одним ребенком до 6 лет (либо с ребенком-инвалидом до 18 лет), семьям с двумя и более детьми до 18 лет. Заемщиком до 1 февраля следующего года может выступить один из родителей, главное, чтобы он соответствовал условиям: гражданство РФ, возраст, достаточный постоянный доход, хорошая кредитная история.
Семейная ипотека для мамы с ребенком без участия отца
Семейная ипотека пока что предполагает, что мама может оформить кредит без участия отца. В этом случае банк будет более придирчиво оценивать финансовую состоятельность только одного заемщика, что увеличит требования к доходу. Для оформления ипотеки без участия супруга необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие ребенка, а также согласие супруга.
Пошаговая инструкция: как оформить ипотеку без участия мужа
Рассмотрим основные этапы получения ипотечных средств:
Шаг 1. Оценка финансовых возможностей и выбор банка.
Шаг 2. Сбор документов, в том числе нотариального согласия супруга или брачного договора, подача заявки и получение предварительного одобрения.
Шаг 3. Подбор объекта недвижимости, сбор и подача документов на согласование объекта банком.
Для упрощения поиска подходящей квартиры лучше всего воспользоваться сервисом «Акварто». Именно там собрана наиболее полная база онлайн-объявлений о продаже недвижимости.
Чтобы воспользоваться всеми функциями сервиса, зарегистрируйтесь в личном кабинете. Вы сможете сохранить поиск с настроенными фильтрами и включить уведомления о новых предложениях на рынке жилья, чтобы не упустить выгодный вариант.
Шаг 4. Подписание кредитного договора и сделка купли-продажи.
Шаг 5. Регистрация перехода права собственности в Росреестре.
Юридические последствия и риски ипотеки в браке без супруга
Заключение ипотеки без участия супруга сопряжено с определенными юридическими последствиями и рисками, которые должны быть учтены заемщиком:
- Споры о праве собственности на жилье в случае развода: даже если кредит был оформлен только на одного супруга, при отсутствии брачного договора приобретенная квартира будет являться совместно нажитым имуществом.
- В исключительных случаях совместная собственность на недвижимость может быть оспорена – например, если пара давно не проживает совместно и не ведет хозяйство, а ипотека выплачивалась одним супругом. Однако, это потребует скрупулезного сбора документов и доказательств.
- В случае отсутствия созаемщика по ипотечному договору, все бремя ответственности по выплате кредита ложится только на одного супруга. Финансовые же сложности могут возникнуть даже в том случае, если заемщик имел стабильный доход на момент оформления кредита.
Ипотека в браке на одного из супругов: главное
- Даже находясь в законном браке, оформить ипотеку без участия мужа/жены возможно, но банки будут тщательнее анализировать заемщика и предъявлять более высокие требования.
- Основными факторами, которые необходимо учесть при оформлении, являются наличие брачного договора, нотариальное согласие супруга, а также внутренние правила банков.
- Важно тщательно проработать все юридические аспекты и при необходимости проконсультироваться с юристом. Правильное оформление документов и соблюдение законодательства помогут избежать конфликтов и недопонимания относительно права обладания приобретенным имуществом.
Автор: Наталия Лайковская
Источник: https://clck.ru/3QSV4t