Не секрет, что существуют должники, которые пытаются скрыть от кредиторов имущество с помощью сделок. Для банкротства это красный флаг. Ну а если продажа была неизбежна? Неужели одна единственная сделка может стать непреодолимым препятствием на пути к финансовой свободе?
Нужно сказать, что сделки, совершенные перед банкротством, противопоказанием к прохождению процедуры не являются. Однако процесс их оспаривания позитива процессу точно не добавит.
Кто может оспорить сделки?
Заявление об оспаривании сделки в арбитражный суд может направить:
- финансовый управляющий: инициатива может исходить от него самого, а может стать последствием решения собрания или комитета кредиторов;
- конкурсный кредитор или уполномоченный орган, но только если размер обязательств должника перед ним, включенных в реестр требований кредиторов, составляет более 10% общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов.
Какие сделки оспариваются?
В процедуре банкротства физического лица могут оспариваться действия, направленные на исполнение обязательств, возникающих из гражданского, трудового, семейного, таможенного, процессуального, а также других отраслей законодательства Российской Федерации, а именно:
- договора дарения и купли-продажи;
- действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств: наличный или безналичный платеж кредитору, передача должником в его собственность имущества, или действия, направленные на прекращение обязательств: заявление о зачете, предоставление отступного и т.п.;
- банковские операции, в том числе списание банком денежных средств в счет погашения задолженности;
- выплата заработной платы;
- брачный договор, соглашение о разделе имущества супругов;
- уплата налогов, сборов и таможенных платежей как самим плательщиком, так и путем списания денежных средств;
- действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения;
- перечисление взыскателю в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника и т.д.
Причем оспариваться в рамках дела о банкротстве могут также и сделки, совершенные супругом должника в отношении общего имущества.
На каком основании?
Сделки, совершенные должником, могут быть признаны недействительными в соответствии с ГК РФ и Законом о банкротстве.
Гражданский кодекс Российской Федерации
По общегражданским основанием оспариваются сделки, нарушающие требования закона или других правовых актов, а также совершенные:
- лицом, признанным недееспособным или не достигшим 14-летнего возраста;
- лишь для вида, без намерения создать соответствующие им правовые последствия - мнимые;
- совершенные с целью прикрыть другую сделку, в том числе на иных условиях - притворные;
- под влиянием насилия или угрозы;
- с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом;
- без согласия третьего лица, необходимость которого предусмотрена законом и т.д.
Сделка может быть признана недействительной по общегражданским основаниям, если с момента начала ее исполнения не прошло 10 лет.
Федеральный закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”
Существует несколько специальных оснований, по которым сделки в процедуре банкротства оспариваются чаще всего.
Подозрительные сделки
Если должник получает в обмен на имущество гораздо меньше его стоимости, это считается неравноценным встречным исполнением. Любые сделки подобного рода могут быть признаны арбитражным судом недействительными, если они были совершены должником в течение 1 года до принятия заявления о признании его банкротом к производству. Чаще всего это продажа по заниженной цене или дарение.
Сделка, совершенная должником в течение 3 лет до принятия его заявления судом к производству, также может быть признана недействительной, если:
- имущественным правам кредиторов был нанесен вред,
- вторая сторона знала, что цель сделки - этот самый вред причинить.
Поэтому особое внимание уделяется анализу сделок, совершенных с заинтересованными лицами, которые хорошо осведомлены о финансовом положении должника: супругом, родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии, сестрами, братьями и их родственниками по нисходящей линии, родителями, детьми, сестрами и братьями супруга.
Сделки с предпочтением
Если сделка влечет за собой оказание предпочтения одному из кредиторов, то она тоже считается подозрительной и может быть признана арбитражным судом недействительной, если была совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом к производству или в течение 1 месяца до этого.
Но если будет установлено, что кредитор знал о неплатежеспособности должника, сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если совершена в течение 6 месяцев до принятия заявления о признании должника банкротом к производству. Самый простой пример - платежи, которые гражданин продолжает вносить, например, физическому лицу по расписке, при том, что по остальным своим обязательствам он давно перестал платить.
В какой срок?
Право на оспаривание возникает с момента введения процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества. Срок исковой давности для подачи заявления на оспаривание составляет:
- 1 год для специальных банкротных оснований,
- 3 года для общегражданских.
Срок исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для оспаривания.
Какие сделки не оспариваются?
Теперь о хорошем. А именно - о тех сделках, которые никого не заинтересуют.
Сделки, совершенные до возникновения обязательств
Тут все просто. Ваши сделки не могут нанести имущественный вред кредиторам, если кредиторов нет. Поэтому договора купли-продажи или дарения, заключенные до возникновения обязательств, оспариваться не будут.
Сделки с имуществом, защищенным от взыскания
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержит исчерпывающий список имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Никто не будет оспаривать продажу вашего единственного жилья, т.к. даже после того, как недвижимость будет возвращена, ее нельзя будет реализовать для расчета с кредиторами. А оспаривание сделки должно привести к пополнению конкурсной массы, иначе оно лишено всякого смысла.
Сделки с предметом залога
Деньги, вырученные после продажи предмета залога, должны пойти на погашение требований залогового кредитора. В соответствии с Законом о банкротстве другие кредитные организации, МФО и им подобные претендовать на эти деньги не могут. Поэтому если вы с согласия банка продали ипотечное жилье и погасили свое обязательство перед ним, то оспаривать такую сделку не будут.
Можно ли защитить сделку от оспаривания?
При содействии опытных юристов можно попытаться обосновать любую сделку.
- Продали автомобиль по заниженной цене? Вот дефектные ведомости, которые подтвердят, что машине требовался серьезный ремонт.
- Расстались с земельным участком? Вот документы, подтверждающие, что большую часть полученных денег вы выплатили своим кредиторам.
- Заключили брачный договор, который передает имущество в собственность супруга? Докажите, что вам в соответствии с документом досталось не меньше как ценностей, так и обязательств.
- Отказались от наследства? Подтвердите, что не имели цели причинить вред имущественным правам кредиторов, а руководствовались сложившимися в вашей семье отношениями, если собственность, например, перешла лицу, которое фактически осуществляло уход за умершим родственником.
Вторая сторона сделки тоже может направить в суд доказательства своей добросовестности. Среди них:
- договор купли-продажи, заключенный по рыночной стоимости или документы, которые послужили основанием для снижения цены;
- подтверждение оплаты;
- квитанции, фотографии и иные документы, которые подтвердят, что новый владелец распоряжается приобретенным имуществом: эксплуатирует, делает ремонт и т.д.
Что плохого в оспаривании сделок? Во-первых, это существенно затянет процедуру. А, во-вторых, попытки скрыть имущество от кредиторов, финансового управляющего и суда создают впечатление о банкроте, как о недобросовестном гражданине. Это в свою очередь может привести к печальным последствиям вплоть до неосвобождения от долгов.